No mercado de uma hipoteca residencial? Você pode ficar tentado a ouvir seu corretor de imóveis ou corretor de hipoteca, mas esse empréstimo é muito grande para não ser um participante ativo. Você precisa comprar ao redor - como faria em um carro ou até em algo muito menor, como uma geladeira.
Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: Advantage, Bank of America
A primeira foi a hipoteca de taxa fixa padrão de 30 anos. O Wells Fargo ofereceu uma TAEG de 4, 342% - superior ao Bank of America. O valor total do empréstimo foi listado em US $ 237.500 com um pagamento de US $ 1.240. Os custos de fechamento foram de US $ 8.007 para um pagamento total no fechamento de US $ 20.507. Ao longo da vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 424.600.
O Bank of America ofereceu uma TAEG de 4, 26% com 0, 46 de pontos de desconto. A empresa estima que o pagamento mensal será de US $ 1.231. Espere custos de fechamento de cerca de US $ 6.398 para um total devido no pagamento de US $ 18.898. Durante a vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 420.000.
5/1 Mortgage em ARM: Vantagem, Bank of America
Em seguida, o 5/1 ARM (hipoteca de taxa ajustável). Esse tipo de hipoteca bloqueia seu pagamento por cinco anos. No sexto ano, a taxa de juros começa a se ajustar anualmente, geralmente com base na taxa básica de juros mais uma margem. Raramente o pagamento não aumenta. As pessoas que escolhem um braço 5/1 não planejam ficar em casa por mais de cinco anos ou provavelmente refinanciarão ao final do período de cinco anos. Observe que os pagamentos mensais são mais baixos, mas os custos finais em 30 anos se você mantiver o empréstimo provavelmente serão mais altos do que com uma hipoteca de taxa fixa a uma taxa de juros decente.
O Bank of America oferece um braço de 5/1 com uma TAEG de 3% e 0, 211 de pontos de desconto. O pagamento é de US $ 1.132. Espere custos de fechamento de US $ 5.831 para um total devido no fechamento de US $ 18.331. O custo total em 30 anos, se você continuar com o empréstimo com suas novas taxas de juros, poderá ser superior a US $ 512.000 com base nos aumentos projetados. (Isenção de responsabilidade: é impossível calcular o custo total com precisão, porque ninguém pode prever como as taxas de juros mudarão com o tempo.)
O Wells Fargo oferece uma TAEG de 3, 474% e um pagamento mensal de US $ 1.173. Os custos de fechamento chegam a US $ 7.661, totalizando a assinatura de US $ 20.161. O custo total ao longo de 30 anos, se você mantiver esse empréstimo, poderá ser superior a US $ 520.600 com base nos aumentos projetados. No entanto, o teto da taxa de juros é menor que o do Bank of America, algo a considerar se você acha que pode manter o empréstimo além do período original.
A linha inferior
O Wells Fargo e o Bank of America estavam separados por cerca de US $ 1.800 em custos de fechamento e total devido na assinatura.
Embora as taxas de juros sejam diferentes, o fato de o Bank of America aplicar pontos de desconto no cálculo dificulta a comparação. Para uma comparação mais justa, compare o custo total ao longo da vida do empréstimo. Com base nisso, o Bank of America parece sair à frente, embora isso possa não ser verdade para a sua situação.
Por fim, lembre-se de que algumas pessoas que estão tentando vender você para um determinado credor estão recebendo comissões. Embora eles devam ter seu melhor interesse no coração, nem sempre é esse o caso. Certifique-se de fazer toda a sua própria pesquisa e comprar hipotecas por conta própria, além de ouvir outras pessoas. Para saber mais sobre hipotecas, consulte Como comprar taxas de hipoteca e nosso tutorial Fundamentos de hipoteca .
