Estudo após estudo apóia o que muitos americanos já sabem: muitos de nós não estão preparados financeiramente para a aposentadoria. Um estudo do Bankrate.com, por exemplo, mostra que 26% dos residentes nos EUA entre 50 e 64 anos não tinham nada economizado para a aposentadoria. E, de acordo com o Centro de Estudos sobre Aposentadoria da Transamerica, 36% dos baby boomers planejam contar apenas com a Seguridade Social como sua principal fonte de renda - preocupante, considerando que os benefícios da Seguridade Social visam substituir apenas cerca de 40% do salário médio do trabalhador.
Obviamente, muitos americanos estão procurando maneiras de ganhar quanto dinheiro duram mais. Uma opção é se aposentar no exterior, onde é possível encontrar um custo de vida mais baixo e cuidados de saúde acessíveis - sem mencionar, frequentemente, um clima mais agradável. Mas se as viagens internacionais não são como você vê o seu futuro, pode ser possível se estabelecer em um canto menos caro dos Estados Unidos, onde custos de vida mais baixos e impostos locais mais brandos significam que você pode se aposentar com menos.
Para encontrar esses estados de economia de dinheiro, analisamos os dados dos "Melhores e Piores Estados para se aposentar" do Bankrate.com. Analisamos os estados menos dispendiosos em duas categorias - acessibilidade e impostos (impostos de renda e vendas) - e encontramos cinco estados que se classificaram entre os mais baratos das duas categorias, tornando-os entre os estados menos dispendiosos de hoje para a aposentadoria. Aqui estão eles, em ordem alfabética (classificações a partir de 3 de agosto de 2019).
Alabama
Classificação de acessibilidade: 10
Classificação da taxa de imposto: 39 (com base em dados de TaxFoundation.org)
O Alabama ficou em 10º lugar no custo de vida e 39º em impostos. Sua carga tributária sobre imóveis em 2019 (com base nos dados mais atuais da The Tax Foundation, uma organização independente de pesquisa em políticas tributárias) foi a 15ª mais baixa do país - as pensões do governo fora do estado estão isentas de impostos desde que sejam planos de benefícios definidos. Proprietários com mais de 65 anos não pagam impostos sobre a propriedade do estado. Cidades e condados ainda podem aplicar taxas, mas os proprietários com mais de 65 anos com uma renda tributável de US $ 12.000 ou menos se qualificam para uma isenção.
Mississippi
Acessibilidade: 6
Classificação de taxa de imposto: 31
O Mississippi ganhou um dos primeiros lugares pelo menor custo de vida no país, e os proprietários com mais de 65 anos estão isentos dos primeiros US $ 75.000 do valor de sua propriedade. Benefícios de previdência social, benefícios de aposentadoria ferroviária e renda qualificada para planos de aposentadoria (incluindo renda de IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs e planos de previdência pública e privada qualificados) são isentos de impostos.
Oklahoma
Classificação de custo de vida: 41
Classificação de taxa de imposto: 26
Oklahoma ficou em 41º lugar no custo de vida e as taxas de imposto sobre propriedades ficaram em 19º. Os benefícios da Previdência Social e do Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil não são tributados e os residentes podem excluir até US $ 10.000 por pessoa (ou US $ 20.000 por casal) de outros tipos de renda de aposentadoria. Os idosos que atendem aos requisitos de renda são elegíveis para reembolsos de impostos e congelamentos de avaliação que mantêm os impostos sobre a propriedade iguais, mesmo que sua casa (ou vizinhança) aprecie o valor.
Tennessee
Classificação de custo de vida: 12
Classificação de taxa de imposto: 16
Os residentes do Tennessee tiveram o 12º menor custo de vida nos Estados Unidos. A carga tributária do estado ocupa o 16º lugar entre todos os 50 estados e as taxas de imposto sobre propriedades ficaram em 29º. Não existe imposto de renda estadual, mas dividendos e alguns juros são tributados a 5%. Os contribuintes com 65 anos ou mais que tenham uma renda anual total de US $ 37.000 ou menos (US $ 68.000 para arquivadores) estão isentos do imposto sobre dividendos e juros.
Texas
Classificação de custo de vida: 24
Classificação da taxa de imposto: 15
O Texas ficou em 24º no país em custo de vida e 15º em impostos. Como não há imposto de renda estadual, os benefícios da Previdência Social e outras receitas de aposentadoria evitam a tributação, pelo menos no nível estadual. As taxas de imposto individuais ficaram em sexto lugar no país. Os proprietários com 65 anos ou mais se beneficiam de duas isenções de propriedades que mantêm até US $ 25.000 do valor avaliado da casa dos impostos.
Conclusão
Obviamente, as decisões de destino da aposentadoria não devem ser totalmente ditadas pelas finanças: é importante considerar fatores como interesses recreativos, hobbies, conforto, necessidades de cuidados de saúde e proximidade com a família e os amigos. Ainda assim, se aposentar em um estado com baixo custo de vida e impostos favoráveis pode ser uma boa jogada se você estiver tentando esticar seus dólares de aposentadoria.
Também pode ser uma jogada inteligente se você tiver uma riqueza que está tentando proteger para si ou para as gerações futuras, e alguns estados pressionaram por mudanças nos impostos destinadas a atrair aposentados. Nenhum dos estados listados acima impõe impostos de propriedade ou herança, incluindo o Tennessee, que em 1 de janeiro de 2016, parou de impor um imposto sobre herança.
