O que é uma garantia bancária alugada?
Uma garantia bancária concedida é uma garantia bancária concedida a terceiros por uma taxa específica. O banco emissor realizará a devida diligência sobre a credibilidade do cliente, procurando garantir a garantia bancária. Depois disso, ele concederá uma garantia a esse cliente por uma quantia fixa de dinheiro e por um período de tempo determinado (geralmente menos de dois anos).
O banco emissor enviará a garantia ao banco principal do mutuário, e o banco emissor se tornará um patrocinador das dívidas contraídas pelo mutuário, até o valor garantido.
Garantia bancária alugada explicada
As garantias bancárias alugadas tendem a ser muito caras; as taxas podem chegar a 15% do valor da garantia todos os anos. A taxa geralmente consiste em uma taxa de instalação inicial e uma taxa anual, sendo uma porcentagem do valor em dólares que o banco emissor "garante" (ou cobre) no caso de a empresa não conseguir pagar suas dívidas imediatamente.
As empresas menores geralmente usam essa opção apenas para apoio financeiro (particularmente aquelas que estão desesperadas para expandir operações e / ou financiar um projeto específico). Essas empresas normalmente têm esgotado outras oportunidades de obter financiamento ou obter uma carta de crédito de seu próprio banco.
Garantia bancária alugada e determinação da dignidade de crédito
Para determinar se um mutuário merece uma garantia bancária alugada, muitos bancos farão uma análise de crédito. As análises de crédito focam na capacidade da organização de cumprir suas obrigações de dívida, com foco no risco de inadimplência. Os credores geralmente trabalham com os cinco Cs para determinar o risco de crédito: histórico de crédito do requerente, capacidade de pagamento, seu capital, condições do empréstimo e garantias associadas. Essa forma de due diligence pode girar em torno de índices de liquidez e solvência. A liquidez mede a facilidade com que um indivíduo ou empresa pode cumprir suas obrigações financeiras com os ativos circulantes disponíveis, enquanto a solvência mede sua capacidade de pagar dívidas de longo prazo. Os índices de liquidez específicos que um analista de crédito pode usar para determinar a vitalidade de curto prazo são: índice atual, índice rápido ou teste de ácido e índice de caixa. Os índices de solvência podem implicar o índice de cobertura de juros.
Mercado global de garantias bancárias alugadas
Muitos dos principais bancos do mundo alugam garantias bancárias, geralmente com um valor mínimo de US $ 5 milhões a US $ 10 milhões, até US $ 10 bilhões e mais.
