Você recebeu uma brochura pelo correio ou por um email que oferecia uma ótima maneira de eliminar de seis a oito anos do seu empréstimo à habitação?
A maneira de fazer isso, de acordo com o folheto, é não pagar mais um pagamento mensal da hipoteca, mas pagar a cada duas semanas. A lógica convencional é que cada vez mais a frequência dos pagamentos não permite que os juros se acumulem ao longo de uma hipoteca de 30 ou 15 anos que pode ser igual a anos eliminados do seu empréstimo.
Antes de se inscrever para esses pagamentos quinzenais, vamos ver se a lógica aceita é realmente verdadeira e se você está realmente economizando.
Melhor crédito?
Segundo o Bankrate, algumas pessoas acreditam que fazer pagamentos quinzenais melhora seu crédito, mas isso não passa de um mito, de acordo com especialistas. O uso de uma programação de pagamento quinzenal estabelecida pelo seu credor hipotecário coloca você em um plano de retirada automática que garante que seus pagamentos sejam feitos dentro do prazo. Se você é o tipo de pessoa que perde pagamentos de vez em quando porque esqueceu de pagar o cheque, uma programação de pagamento automático melhorará seu crédito devido aos pagamentos pontuais, mas você poderá obter a mesma vantagem com um pagamento mensal automático também.
Fazer pagamentos hipotecários quinzenais é uma boa idéia?
Reduz o interesse?
Infelizmente, este é outro mito para não acreditar. Dependendo dos detalhes do seu empréstimo, há uma boa chance de que a empresa que recebe o pagamento da hipoteca não seja a empresa que o detém. Embora você esteja pagando duas vezes por mês, o prestador de serviços que recebe seu pagamento não faz pagamentos quinzenais à empresa proprietária do seu empréstimo. Eles provavelmente a manterão em uma conta até o final do mês.
Mas isso significa que o interesse que está aumentando não é reduzido? Lembre-se de que cada ano civil tem 52 semanas e se cada mês tem quatro semanas, isso seria apenas 48 semanas. Isso significa que os pagamentos quinzenais não consistem em dois pagamentos por mês, mas em 26 meios pagamentos, o que equivale ao equivalente a 13 pagamentos mensais em um ano. Se a matemática é um pouco difícil de seguir, funciona da seguinte maneira: pagamentos quinzenais são iguais a 13 pagamentos mensais em um ano em que os pagamentos mensais tradicionais são iguais a 12 pagamentos por ano. Ao pagar um mês extra, você paga o principal extra, que reduz de seis a oito anos a vida útil do empréstimo ao longo do tempo.
Mas você precisa fazer pagamentos bimestrais para fazer isso? Você pode dividir o valor do pagamento de um mês por 12 e adicionar esse valor ao pagamento mensal da hipoteca. Se você estiver pagando US $ 1.500 por mês, divida 1.500 por 12 e faça seu pagamento mensal em US $ 1625. Converse com sua empresa de hipoteca primeiro para garantir que não haja mais algo a ser feito para garantir que ela seja aplicada ao valor principal do seu empréstimo.
Não faça disso um contrato
Há dois problemas em atender a chamada do credor para pagamentos quinzenais. Primeiro, o motivo pelo qual eles desejam se inscrever nesse plano é porque haverá uma taxa e mais receita para o banco. Eles estão cobrando que você lhes conceda um empréstimo de duas semanas, de acordo com o Bankrate. Segundo, a maioria dos consumidores já possui obrigações contratuais suficientes em suas vidas. Especialmente para aqueles sem muitas reservas financeiras, é melhor manter alguma flexibilidade no seu orçamento, em vez de se comprometer com os pagamentos quinzenais. Você sempre pode fazer pagamentos extras quando receber três salários em um mês, receber um reembolso de imposto ou receber dinheiro inesperado.
A linha inferior
Não caia no pagamento quinzenal através de um plano patrocinado por um banco ou por um agente de hipoteca. Nesse caso, os benefícios não superam os ganhos.
