O QUE É Instituição Financeira Segurada
Uma instituição financeira segurada é qualquer banco ou instituição de poupança coberta por algum tipo de seguro de depósito.
QUEBRANDO A Instituição Financeira Segurada
Os bancos estaduais e nacionais devem ter instituições financeiras seguradas, exigidas por lei para ter cobertura da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O Fundo de Seguro de Depósito segura os depósitos e protege os depositantes dos bancos segurados e resolve os bancos falidos. As cooperativas de crédito são cobertas pelo National Insurance Union Share Insurance Fund, ou NCUSIF.
Cobertura FDIC
Contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito ou CDs e contas do mercado monetário geralmente são totalmente cobertas pelo FDIC. A cobertura se estende a contas fidedignas e contas de aposentadoria individuais ou IRAs, mas apenas às partes compostas das contas listadas anteriormente. O seguro FDIC não cobre produtos como fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações ou títulos. O conteúdo dos cofres também não está incluído na cobertura do FDIC. Os cheques e ordens de pagamento emitidos pelo banco falido permanecem totalmente cobertos pelo FDIC.
Cobertura DIF
O DIF é reduzido por provisões para perdas associadas a bancos falidos e por despesas operacionais do FDIC. O FDIC mantém o DIF avaliando as instituições depositárias como um prêmio de seguro. O valor que cada instituição é avaliada é baseado no saldo dos depósitos segurados, bem como no grau de risco que a instituição representa para o fundo de seguro. Quando um banco se torna insolvente, o FDIC é nomeado receptor da instituição falida. Como recebedor, o FDIC toma posse dos ativos da instituição falida e os liquida; e como o segurador de depósito paga os passivos de depósito da instituição falida ou paga outra instituição para assumi-los. Como os ativos da instituição falida quase sempre valem menos do que suas obrigações de depósito, uma falência bancária resulta em perda para o DIF.
Cobertura NCUSIF
A Administração Nacional da União de Crédito, ou NCUA, é a agência independente que administra o NCUSIF. Assim como o Fundo de Seguro de Depósito do FDIC, o NCUSIF é um fundo de seguro federal apoiado pela fé e crédito do governo dos Estados Unidos. O NCUSIF protege as contas dos membros nas cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal, no improvável evento de uma falha na união de crédito. O NCUSIF cobre o saldo da conta de cada membro, até US $ 250.000, incluindo principal e dividendos lançados até a data da falha. O NCUA não garante dinheiro investido em ações, títulos, fundos mútuos, apólices de seguro de vida, anuidades ou títulos municipais, mesmo que esses produtos de investimento ou seguro sejam vendidos em uma união de crédito segurada pelo governo federal. As cooperativas de crédito geralmente fornecem esses serviços a seus membros por meio de terceiros, e os produtos de investimento e seguro não são segurados pelo NCUSIF
