O que é um certificado de depósito indexado?
Um certificado de depósito indexado (CD) é uma conta poupança com uma taxa de retorno que varia com os movimentos de um índice específico do mercado de ações, como o Standard & Poor's 500 Index. Como em qualquer certificado de depósito, o dinheiro é depositado por um período acordado.
Um CD indexado apela aos poupadores que desejam garantir que suas economias acompanhem o retorno dos estoques, evitando riscos para o principal. Certificados de depósito às vezes são chamados de certificados de depósito vinculados ao mercado ou vinculados ao patrimônio. Um certificado de depósito vinculado a ações pode estar vinculado a uma cesta de ações em vez de a um índice do mercado de ações.
Noções básicas de CDs indexados
Os certificados de depósito, em geral, são considerados praticamente isentos de riscos, pois o principal investido é garantido pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). No entanto, os retornos em um CD indexado não são garantidos. Muitos investidores consideram esses produtos uma maneira mais segura de investir no mercado de ações ou em um produto do mercado monetário um pouco mais arriscado.
Principais Takeaways
- Os CDs indexados têm uma taxa de retorno que muda com o movimento de um índice específico do mercado de ações. Isso permite que um investidor garanta que seu investimento acompanhe os retornos do mercado de ações sem risco adicional. um limite no retorno também.
Como os retornos são calculados para CDs
Os CDs indexados são oferecidos por bancos e outras instituições financeiras, e os termos precisos variam. Alguns correspondem a 100% do retorno gerado pelo índice no qual ele se baseia, enquanto outros especificam uma porcentagem menor, geralmente 90%. Isso é chamado de "taxa de participação" do CD.
Alguns oferecem um retorno mínimo garantido, mesmo que o índice associado dê um mergulho inesperado. É importante observar que alguns emissores limitam também o retorno do CD, efetivamente limitando o ganho potencial do investidor (e a perda da instituição emissora).
O emissor também tem o direito de "chamar" ou "resgatar" um CD indexado antes de sua data de vencimento. O "preço da chamada" ou o valor que o banco concorda em pagar em juros serão definidos antecipadamente nas letras miúdas. De qualquer forma, é garantido ao investidor que obtenha o investimento original ao final do prazo do CD. O FDIC garante o depósito em até US $ 250.000.
Os juros indexados ao CD são tributados como receita de juros e não como ganhos de capital.
Prós e contras de CDs
Além de um alto grau de segurança, um CD indexado oferece alguma oportunidade de crescimento além dos valores mínimos disponíveis nas contas de poupança comuns.
No entanto, como em qualquer CD, investir em um CD indexado envolve vincular dinheiro por um longo período de tempo. Um prazo de três ou cinco anos é comum para esses tipos de depósitos, com multas por retirada antecipada. Isso é notavelmente diferente de outros CDs, disponíveis em períodos muito mais curtos.
Alguns emissores oferecem uma breve janela anual, durante a qual o principal pode ser retirado sem penalidade. No entanto, são uma opção de investimento mais adequada para uma pessoa que não espera ter acesso a esse dinheiro em um futuro próximo.
Diferentemente dos CDs tradicionais disponíveis em curtas durações, como 21 dias ou seis meses, os CDs indexados geralmente têm uma duração de três ou cinco anos.
Implicações fiscais de CDs indexados
Os juros em um CD indexado são devidos pelo ano em que foram auferidos, supondo que o dinheiro não seja mantido em uma conta de aposentadoria, como a 401 (k).
