O planejamento inteligente da propriedade ajudará a minimizar a conta de impostos quando você morrer, e o Roth IRA é uma das ferramentas mais eficazes que você pode usar para esse fim. Além de todas as outras coisas boas sobre os IRAs de Roth, há dois motivos adicionais pelos quais você pode querer incluir um em seu planejamento patrimonial.
Principais Takeaways
- Você não precisa receber distribuições de um IRA de Roth durante sua vida útil; portanto, se não precisar do dinheiro, poderá deixar tudo para seus herdeiros. Seus herdeiros poderão fazer retiradas isentas de impostos ao longo de cinco anos. período do IRA de Roth. Os cônjuges que herdam IRAs de Roth têm uma flexibilidade ainda maior.
Você pode deixar toda a conta para seus herdeiros
Uma das principais vantagens de um Roth IRA, diferentemente dos IRAs tradicionais e de muitos tipos de planos de aposentadoria, é que você não precisa fazer nenhuma distribuição mínima necessária (RMDs) durante a sua vida. Portanto, se você não precisar do dinheiro para despesas de moradia, basta deixá-lo na conta para continuar crescendo sem impostos. Isso faz do Roth IRA um veículo especialmente bom para a transferência de riqueza.
As regras sobre o que acontece quando você deixa seu Roth IRA para alguém dependem de o beneficiário ser seu cônjuge ou outra pessoa (ou pessoas). Os cônjuges, por exemplo, têm a opção de se designar como titular da conta e tratar o Roth IRA como se fosse o seu.
Outros tipos de beneficiários não podem fazer isso, mas normalmente devem retirar todo o dinheiro da conta Roth dentro de um período de cinco anos após a sua morte. Desde que você tenha uma conta Roth por pelo menos cinco anos, essas distribuições são totalmente isentas de impostos. Mas, mesmo que você não tenha, apenas os ganhos da conta, e não as contribuições que você fez para a conta, são tributáveis. Suas contribuições originais foram feitas com dólares após impostos, portanto já foram tributadas.
Você pode sobre IRAs Roth herdados e como eles são tributados na publicação 590-B do IRS.
Certifique-se de manter as designações de beneficiário do seu Roth IRA atualizadas, para que o dinheiro vá para onde você deseja.
As IRAs de Roth o ajudam a evitar o inventário
Como os rendimentos de uma conta de aposentadoria tradicional ou de uma apólice de seguro de vida, o dinheiro que você deixa para seus herdeiros na forma de um Roth IRA não precisa passar pelo processo de inventário. Isso simplifica e acelera o desembolso de fundos para seus entes queridos e pode reduzir o custo de definir sua propriedade.
As empresas de fundos mútuos, bancos, corretoras e outras instituições financeiras que atuam como custodiantes dos Roth IRAs normalmente exigem que você designe um beneficiário e, possivelmente, beneficiários alternativos, quando você abrir sua conta. Não nomeie sua propriedade como beneficiária, ou você perderá a oportunidade de ignorar o inventário.
É importante designar um beneficiário para garantir que seus desejos sejam realizados depois que você morrer. É igualmente importante revisar suas designações de beneficiário periodicamente para garantir que estejam atualizadas, principalmente após eventos importantes da vida, como casamento, divórcio, nascimento de um filho ou morte de um beneficiário anterior. Por exemplo, seu cônjuge atual pode não gostar de ver seu Roth IRA ir para um ex-cônjuge porque você esqueceu de atualizar o formulário.
