Atualmente, existem muitas opções para transações bancárias. Você pode escolher uma instituição tradicional de tijolo e argamassa e realizar seus serviços bancários pessoalmente ou online. Ou você pode escolher um banco na Internet, que geralmente exige que você faça quase tudo online ou ocasionalmente pelo correio. Algumas corretoras também oferecem contas correntes e poupança tradicionais, enquanto a abertura de uma conta por meio de uma cooperativa de crédito expande suas opções ainda mais.
Com tantas opções, não há razão para ficar com um banco que você não gosta. Este artigo discutirá alguns motivos pelos quais você pode querer trocar de banco, dificuldades que você pode encontrar ao longo do caminho e como concluir o processo.
Cinco razões pelas quais você pode querer trocar de banco
1. Você está se mudando para uma nova área
2. Você está abrindo uma nova conta conjunta
( Os benefícios e as armadilhas do arrendamento conjunto explicam por que, em alguns casos, abrir uma conta conjunta pode não ser uma boa idéia.)
3. Você já teve isso com as altas taxas
Alguns bancos cobram taxas mais altas do que outros, especialmente se você não mantiver um saldo alto. Geralmente, não há razão para tolerar taxas de manutenção mensais ou baixas taxas de saldo, porque geralmente você pode encontrar um banco que não impõe essas cobranças, pelo menos para certos tipos de contas.
4. Atendimento ao cliente ruim
Um padrão repetido de interações negativas com o atendimento ao cliente pode ser frustrante, especialmente se você preferir um toque humano em suas finanças frias. Ou talvez o seu banco esteja reduzindo o número de horas em que suas agências locais estão abertas. Novamente, não há razão para aturar isso quando você pode facilmente ir para outro lugar.
5. Outro banco oferece taxas de juros mais altas
Antes, as contas correntes não pagavam juros e as contas de poupança pagavam apenas taxas mínimas, como 0, 2%. Agora, se você obtiver o tipo certo de conta, até sua conta corrente poderá pagar juros. Se você não está sendo pago para emprestar seu dinheiro ao banco (que é o que você está fazendo sempre que deposita dinheiro em sua conta), convém mover seus fundos para outro lugar.
Possíveis dificuldades com a troca de bancos
Antes de fazer a troca, considere que pode haver algumas implicações negativas na movimentação da sua conta e verifique se você está preparado para lidar com elas.
Faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de continuar:
- Qual a probabilidade de você esquecer de trocar um pagamento automático? Quanto isso vai te custar? Esse risco vale a pena? Quanto mais tempo você tiver sua conta atual, mais contas e pagamentos automáticos poderão ser vinculados a ela e mais esforço será necessário para alternar.
A abertura de uma nova conta resultará em uma forte atração de crédito? Se você está tentando obter uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, não deve arriscar isso devido à sua pontuação de crédito.
O aumento da taxa de juros vale a pena? Se você estiver movendo sua conta para obter uma taxa de juros mais alta, lembre-se de que perderá o interesse nos próximos dias que levam seu dinheiro para transferir da conta antiga para a nova. Use uma calculadora online de caçadores de taxas de juros para determinar se a nova taxa de juros é alta o suficiente para valer a pena.
Como fazer a mudança para um novo banco
Se você determinou que a troca de bancos é adequada à sua situação e vale o trabalho, execute as seguintes etapas para mover sua conta.
- Pesquise bancos e escolha o caminho certo para suas necessidades: Você se sente confortável com um banco somente on-line? Muitos emitem cartões multibanco e reembolsam as taxas multibanco. Ou talvez você se sinta mais confortável usando um banco com caixas eletrônicos em todo o país, porque viaja com frequência.
Abra e financie a conta: você pode fazer isso online, se quiser. Você precisará do seu número de segurança social e número da carteira de motorista.
Alterne depósitos diretos e pagamentos automáticos e escreva todos os cheques da nova conta: Isso inicia o processo de transformar sua nova conta na sua principal.
Atualize as informações da sua conta corrente para quaisquer contas on-line vinculadas: isso pode incluir cartões de crédito ou contas de transferência de dinheiro (como Venmo ou PayPal).
Aguarde a liberação de cheques e outros pagamentos em seu banco antigo: não se apresse em fechar sua conta antiga ou transferir todo o seu dinheiro. Você não deseja que cheques ou pagamentos automáticos sejam devolvidos. Pode ser uma boa idéia deixar algum dinheiro na conta antiga e aguardar um mês extra depois de pensar que você mudou tudo antes de fechá-la. Isso ajudará a garantir que você não tenha esquecido nada e outras instituições financeiras terão alterado as informações da conta conforme o esperado.
Esvazie seu cofre no banco antigo: se você tiver um cofre, não esqueça de recuperar seus objetos de valor seguros.
Quando todos os cheques pendentes e pagamentos programados tiverem sido limpos e seu cofre estiver vazio, é seguro encerrar sua conta: Para fechar sua conta, basta entrar em contato com o banco por telefone, correio, email, usando o aplicativo do banco ou pessoalmente e deixar eles sabem que você gostaria de fechar sua conta. O banco cortará um cheque do seu saldo remanescente ou você poderá vincular sua conta corrente antiga à sua nova e transferir os fundos eletronicamente. Se sua conta antiga possui um requisito de saldo mínimo, pode ser mais seguro permitir que o banco faça um cheque para não correr o risco de incorrer em taxas.
(Para leitura relacionada, consulte Os detalhes das taxas bancárias .)
Aproveite os kits de switch
Alguns bancos oferecem o que chamam de "kits de troca", na tentativa de superar a relutância dos consumidores em trocar de banco, caso não tenham certeza de como ou têm medo de cometer um erro. Esses kits consistem em algumas páginas de cartas de preenchimento em branco que você pode enviar para vários locais, instruindo-os a alterar seus saques automáticos de conta para o novo banco, um conjunto de instruções de preenchimento em branco para fornecer a seu empregador para trocar seu depósito direto e outro para enviar ao seu banco antigo para fechar sua conta.
Não há razão para que alguém com bom senso básico realmente precise desses kits, mas se você é do tipo de pessoa que gosta de ser instruído, um kit de troca é provavelmente a próxima melhor coisa para ter um funcionário do banco para ajudá-lo (e dependendo no funcionário, pode ser realmente melhor!).
A linha inferior
A troca de bancos exige algum trabalho, mas quase todo esse trabalho pode ser feito online hoje em dia. Geralmente, você não precisa esperar em espera por telefone ou ser obrigado a visitar o banco pessoalmente. As etapas mais desafiadoras do processo são escolher seu novo banco e simplesmente lembrar de alternar todas as suas contas vinculadas. É um inconveniente, com certeza, mas pode melhorar sua situação financeira e, se você estiver se mudando, geralmente é um mal necessário. Não importa qual seja o motivo da mudança, a troca de bancos oferece a oportunidade de garantir taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e melhor atendimento ao cliente.
