Após a crise financeira de 2008, muitos grandes bancos abandonaram seus negócios de empréstimos subprime. Mas agora, silenciosamente, estão encontrando outra maneira de lucrar com esses produtos.
Os empréstimos subprime fornecem financiamento para os mutuários com histórico de crédito ruim ou pontuação de crédito mais baixa. Os empréstimos geralmente vêm com uma taxa de juros muito mais alta devido aos tomadores de risco mais altos. O risco de inadimplência desses empréstimos é maior.
Mas enquanto bancos como o Wells Fargo e o Citigroup Inc. já não fazem esses empréstimos diretamente aos tomadores de empréstimos, eles estão fornecendo financiamento a empresas financeiras de bancos que o fazem, segundo o The Wall Street Journal. Esses grandes bancos teriam ajudado a Exeter Finance LLC, sediada em Irving, no Texas, a fazer US $ 1, 4 bilhão em empréstimos para automóveis subprime.
Exposição Subprime
A análise do Journal mostrou que os bancos aumentaram seus empréstimos a entidades não bancárias, como a Exeter, que concedem empréstimos subprime seis vezes entre 2010 e 2017, emprestando um total de US $ 345 bilhões no ano passado. Embora os grandes credores digam que os empréstimos a instituições não bancárias são mais seguros do que os empréstimos diretamente aos mutuários, eles ainda têm exposição às tendências do subprime.
Os clientes da Exeter têm uma pontuação de crédito média de 570, abaixo do nível 600, considerado subprime. A empresa, detida majoritariamente pelo Blackstone Group LP (BX), baixou cerca de 9% de seus empréstimos, em comparação com 1% em empréstimos para automóveis que a Wells Fargo baixou.
"É muito fácil as pessoas se enganarem sobre se o risco migrou", disse Marcus Stanley, diretor de políticas da Americans for Financial Reform, uma organização sem fins lucrativos que defende uma regulamentação financeira mais rígida.
