O que é um benefício garantido por morte?
Um benefício garantido por morte é um termo de benefício que garante que o beneficiário, conforme mencionado no contrato, receberá um benefício por morte se o requerente morrer antes que a anuidade comece a pagar benefícios.
Entendimento Benefício por Morte Garantido
Um benefício garantido por morte é uma rede de segurança se um annuitant morrer enquanto o contrato estiver na fase de acumulação. Isso garante que o patrimônio ou o beneficiário do requerente receba pelo menos um valor mínimo especificado, mesmo que o contrato ainda não tenha atingido o ponto em que começaria a pagar os benefícios. Em alguns casos, os termos do contrato estipularão que um indivíduo designado será instalado como novo requerente para assumir o contrato se o requerente original morrer durante o período de acumulação.
O valor do benefício garantido por morte recebido difere entre empresas e contratos, mas o beneficiário recebe uma quantia igual ao que foi investido ou o valor do contrato na declaração mais recente do aniversário da apólice, o que for maior. A estrutura do pagamento do benefício por morte também pode variar. Em alguns casos, é pago como pagamento único em um montante fixo, enquanto outros contratos determinam que ele seja alocado em um cronograma periódico e contínuo.
Detalhes do benefício garantido por morte
Esse tipo de cláusula é frequentemente encontrado em relação à cobertura de seguro de vida. Um benefício garantido por morte é freqüentemente oferecido como um benefício extra opcional, quando um passageiro específico é adicionado à apólice principal para aprimorar a cobertura e os termos padrão. Nesse caso, o produto do benefício é garantido desde que os prêmios sejam pagos e a apólice permaneça ativa. Isso é especialmente atraente para apólices de seguro de vida que envolvam benefícios variáveis associados ao desempenho de um investimento subjacente.
O titular do contrato se beneficia dessa cláusula porque sabe que, mesmo em um cenário de pior caso, seu patrimônio ou beneficiário receberá pelo menos alguma coisa, portanto, o valor que o titular do contrato investiu ou pagou em prêmios não foi desperdiçado ou perdido completamente. Dessa forma, esse termo do contrato fornece uma forma de proteção e segurança para os herdeiros ou beneficiários do titular do contrato.
Esse benefício proporciona tranqüilidade desnecessária ao garantir que seu beneficiário seja protegido contra mercados em queda e diminua o valor da conta. Por exemplo, se houver uma desaceleração econômica e o mercado geral cair 20% quando o requerente morrer, o beneficiário ainda receberá o valor total garantido, conforme determinado pelos termos do benefício de anuidade e morte.
Considerações Especiais
De acordo com a Lei Definir Toda Comunidade para Aprimoramento da Aposentadoria (SECURE) de 2019, várias mudanças de regras foram implementadas em relação às anuidades que são oferecidas como opções de investimento aos funcionários por meio de seus planos 401 (k). Antes da Lei SECURE, se um funcionário morresse e mantivesse uma anuidade em seu plano 401 (k), isso acionaria a cláusula de benefício por morte da anuidade, o que poderia significar que o beneficiário seria forçado a liquidar a anuidade. A Lei SECURE, no entanto, torna portáteis os investimentos em 401 (k) de anuidade, permitindo que os beneficiários transfiram sua anuidade herdada para outro plano direto de fiduciário a fiduciário, eliminando assim a necessidade de liquidar a anuidade e pagar encargos e taxas de resgate.
