Índice
- Abrindo e financiando seu Roth IRA
- Financie-o com uma conversão Roth IRA
- Defina e esqueça
- Vantagens de Roth IRA
- Requisitos Roth IRA
Um Roth IRA é uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria. Embora você não tenha uma redução de impostos inicial, suas contribuições e ganhos aumentam sem impostos. E depois, quando você recebe distribuições qualificadas, elas também são isentas de impostos. Se você espera ter uma faixa tributária mais alta na aposentadoria do que está agora ou se não quiser se preocupar com impostos, esse veículo pode ser uma estratégia tributária inteligente.
Principais Takeaways
- Se você é elegível para um Roth IRA, pode contribuir com até US $ 6.000 por ano. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá fazer uma contribuição adicional de recuperação de US $ 1.000. Os IRAs têm limites de renda que determinam se você pode contribuir. Você pode abrir um Roth IRA em muitas instituições financeiras e organizar o financiamento automaticamente. Você também pode financiar um Roth IRA movendo dinheiro para ele a partir de outra conta de aposentadoria.
Abrindo e financiando seu Roth IRA
Antes de poder financiar um Roth IRA, é necessário abrir uma conta. Quase todas as instituições financeiras - incluindo bancos, empresas de fundos mútuos e corretoras - oferecem contas Roth IRA. Por uma questão de conveniência, convém abrir sua conta em uma instituição financeira com a qual você já faz negócios.
Antes de aplicar, verifique se você é elegível para um Roth IRA. Os IRAs da Roth têm faixas de eliminação gradual de renda e limites máximos que podem bloquear a elegibilidade de alguns ganhadores de alta renda. Além disso, você pode ser elegível para fazer contribuições em um ano, mas não no próximo devido ao seu salário anual.
Os assalariados abaixo dos limiares geralmente não terão problemas. Na maioria dos casos, você pode cuidar do aplicativo da conta facilmente online. Você precisará apenas do seguinte:
- No entanto, é importante ressaltar que, em caso de divergência de preços e estoques no site, o valor e a disponibilidade válidos são os apresentados no carrinho de compras.
Depois que sua inscrição é aprovada, geralmente você pode fazer sua primeira contribuição com dinheiro, cheque ou transferência bancária. Para simplificar as coisas, você também pode providenciar que contribuições futuras saiam regular e automaticamente de sua conta corrente ou de outras fontes através da automação.
Os limites de contribuição podem mudar periodicamente, mas não fazem parte dos ajustes anuais de inflação do IRS. Assim, para 2020, você pode contribuir com até US $ 6.000 para um Roth IRA - ou US $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais - o mesmo que em 2019.
Financie-o com uma conversão Roth IRA
Outra maneira de financiar um Roth IRA é transferir dinheiro de uma conta de aposentadoria existente. Isso é conhecido como uma conversão de Roth IRA. Você pode transferir dinheiro para o seu Roth IRA a partir destas fontes:
- O objetivo do presente trabalho é avaliar o desempenho de uma equipe de profissionais de saúde que atuam na área de saúde.
Lembre-se de que uma conversão Roth geralmente é um evento tributável. Quando você move dinheiro de uma conta de aposentadoria tributável (como um IRA tradicional) para um Roth, você deve impostos de renda sobre o valor da conversão. Em geral, pode ser uma boa ideia salvar uma conversão por um ano quando:
- Você ganha muito para contribuir diretamente com um Roth. Você espera um período mais alto de impostos prolongado nos próximos anos. A conta tributável da qual você está movendo fundos sofreu perdas (um saldo mais baixo significa que você deve menos impostos no momento da conversão).
Defina e esqueça
Você tem até o prazo de apresentação do ano fiscal para contribuir com o seu Roth IRA. Para 2020, é 15 de abril de 2021. Mas você não precisa esperar até lá. Você pode adicionar dinheiro à sua conta no dia 1º de janeiro do ano fiscal atual. O financiamento da sua conta o mais cedo possível significa que seu dinheiro terá muito mais tempo para crescer, sem impostos.
Você pode fazer uma grande contribuição - a qualquer momento entre 1º de janeiro e meados de abril do ano seguinte - se tiver o dinheiro disponível para isso. Para muitas pessoas, no entanto, é mais fácil fazer várias contribuições menores ao longo do ano.
Não importa como você financia seu Roth IRA, tente criar um hábito e comece o mais cedo possível. Se você abrir um Roth IRA aos 20 anos, por exemplo, contribui com US $ 6.000 por ano até os 65 anos de idade e sua conta ganha em média 8% ao ano, terá mais de US $ 2, 5 milhões em aposentadoria. E tudo será isento de impostos.
Vantagens de Roth IRA
Os IRAs de Roth também têm outras vantagens. Ao contrário dos IRAs tradicionais, você não precisa fazer nenhuma distribuição mínima necessária durante a sua vida. Portanto, se você não precisar do dinheiro para despesas de subsistência, basta deixá-lo na conta para crescer. Você pode então passar todo o seu Roth IRA para seus beneficiários, proporcionando-lhes anos de crescimento e renda isentos de impostos, que foram recentemente limitados pela Lei de Aumento da Aposentadoria de Todas as Comunidades de 2019 (SECURE).
O SECURE fez grandes alterações na legislação sobre aposentadoria. A lei efetivamente encerrou o que era conhecido como IRA de extensão, que permitia que os beneficiários de IRAs espalhassem suas retiradas de ativos herdados e, portanto, a carga tributária ao longo da vida. Também permitiu mais tempo para o crescimento de ativos. O prazo de distribuição agora foi limitado a 10 anos, com algumas exceções.
Os IRAs de Roth também tiveram um benefício sobre os IRAs tradicionais, pois não havia limite de idade para quando você poderia contribuir até. As IRAs tradicionais limitaram a contribuição até os 70 anos e meio de idade, mas sob SECURE, essa restrição de idade foi eliminada.
Requisitos Roth IRA
O IRS tem certos requisitos de renda para os IRAs de Roth, o que pode ser importante a seguir para os que recebem renda alta. Os níveis de renda mudam anualmente com ajustes de inflação. Para 2020, as faixas de eliminação gradual da receita do Roth IRA do IRS são as seguintes:
- O valor da aposentadoria por invalidez é calculado com base no valor da aposentadoria por invalidez e, em caso de aposentadoria por invalidez, a aposentadoria por invalidez é de R $ 2.000.000, 00 (trinta mil e quinhentos reais). ajuste e permanece entre US $ 0 e US $ 10.000.
Com esses intervalos de eliminação progressiva, os contribuidores abaixo do limite mínimo podem contribuir com o valor total. Os colaboradores dentro do limite podem contribuir apenas com uma porcentagem do valor da contribuição. Os vencedores acima ou abaixo do limite não podem contribuir.
A porcentagem de eliminação progressiva é calculada tomando o nível de renda do ganhador subtraído pelo máximo do intervalo de eliminação gradual e dividindo por todo o intervalo. Isso ajuda a manter um equilíbrio na economia de classes em toda a economia. Quanto mais um ganhador estiver dentro da faixa de eliminação progressiva, menos ele poderá contribuir. Por exemplo, um único assalariado com menos de 50 anos que ganha US $ 129.000 anualmente pode contribuir com 67% de US $ 6.000. Um único assalariado com menos de 50 anos que ganha 138.000 dólares só pode contribuir com 7%.
