O que significa política de enfrentamento?
A política de enfrentamento é uma técnica de gerenciamento de riscos na qual uma seguradora subscreve uma política para cobrir um risco específico, mas depois cede o risco a um ressegurador. As políticas de enfrentamento são mais comumente usadas por grandes organizações e é um tipo de transferência alternativa de risco (ART). Como o ressegurador assume todo o risco da apólice, ele tem controle total do processo de sinistros.
Política de enfrentamento explicada
A companhia de seguros que subscreve a política original é chamada de empresa de fachada. A empresa fronteiriça recebe uma porcentagem do prêmio, apesar de ceder todos os riscos à resseguradora. Ao emitir a apólice de seguro, a empresa de fachada parece ser a seguradora, embora, na realidade, transfira todos os riscos para a resseguradora.
Em uma política de enfrentamento, a franquia é a mesma do passivo. O ressegurador é responsável por todas as reivindicações feitas contra a política que agora controla. A única função da companhia de seguros, além de subscrever e ceder a apólice original, é garantir que o ressegurador possa pagar suas reivindicações. No entanto, não paga nenhuma das reivindicações.
As grandes empresas são as candidatas mais prováveis a usar uma política de fachada, especialmente se tiverem operações em vários estados. Em vez de empregar várias apólices de seguro para cobrir riscos em diferentes jurisdições, a empresa terá companhias de seguros que subscrevem apólices e assume os riscos dessas apólices, permitindo assim centralizar o gerenciamento de solicitações para um tipo específico de risco.
Os reguladores têm sido historicamente cautelosos com as políticas de enfrentamento, pois as empresas podem usá-las como uma maneira de burlar as regulamentações estaduais de seguro. O ressegurador que assume todo o risco subscrito pela empresa de fachada muitas vezes não é licenciado na jurisdição. Isso significa que a empresa de fachada, que está licenciada para fazer negócios na jurisdição, está finalmente entregando a apólice a uma empresa de resseguros que não é regulamentada pelo Estado. O ressegurador age assim como uma seguradora.
Estratégia de política de enfrentamento
Para a companhia de seguros primária, o fronting é frequentemente usado como uma estratégia de mercado flexível que fornece renda sem risco significativo. Essa renda pode servir para pagar por uma equipe de suporte quando não totalmente utilizada. Também oferece à empresa principal a oportunidade de testar as águas de novas linhas de negócios. O considerável suporte financeiro e técnico de um ressegurador apresenta uma maneira fácil para uma companhia de seguros entrar gradualmente em um novo campo de seguro. A frente também pode fornecer um meio de sair de um campo, se necessário.
