Se você é como a maioria das pessoas que está pagando uma hipoteca ou quer comprar ou vender uma casa, é provável que preste atenção aonde as taxas de hipoteca estão indo. Considere as seguintes estratégias ao decidir comprar, vender ou refinanciar se as taxas permanecerem as mesmas, subirem ou ficarem mais baixas.
Quando as taxas de juros se mantêm firmes
As taxas médias de juros para hipotecas estão em níveis históricos há vários anos, o que o coloca em uma boa posição para comprar ou vender uma casa. Seu poder de compra, ou seja, quanto você pode comprar em casa, é forte, historicamente falando. Isso pressupõe que seu crédito é bom e você se qualifica para um empréstimo com juros baixos.
As taxas de juros estão em torno de 4, 5% para hipotecas de taxa fixa de 30 anos. Isso acontece quando atingiram um nível recorde de 3, 3% no final de 2012, mas bem abaixo da faixa de 6% nos anos que antecederam a recessão.
Historicamente, as taxas baixas nos últimos anos também ajudaram o mercado imobiliário a se recuperar, embora devagar, desde que o mercado financeiro entrou em colapso em 2007. Essa é uma boa notícia para os vendedores, muitos dos quais viram os preços das casas se recuperarem dos níveis mais baixos da recessão. (Para mais informações, consulte: Hipotecas: taxa fixa versus taxa ajustável .)
Se as taxas caírem
Após anos de baixas históricas, as taxas de hipoteca aumentaram. Teoricamente, em algum momento, eles poderiam cair novamente. Se o fizerem, o acima exposto ainda é verdadeiro.
Ao refinanciar, sempre considere seu conjunto único de circunstâncias. Considere os custos de fechamento e quanto tempo levará para obter os benefícios de custo. Quanto tempo, por exemplo, você planeja morar em sua casa antes de vender? Você vai quebrar mesmo antes de planejar vender? De um modo geral, quanto maior a hipoteca pendente, maior o impacto das taxas mais baixas em seus pagamentos mensais. (Para saber mais, consulte: Hipoteca de taxa fixa ou variável: o que é melhor agora .)
E, é claro, taxas mais baixas significam que você pode comprar mais casa - e mais pessoas podem comprar sua casa - para que seja um bom momento para comprar ou vender uma casa.
Taxas crescentes
Quando as taxas aumentam e você tem uma hipoteca de taxa fixa de juros baixos e não está procurando vender ou comprar, pode manter o curso e dormir bem à noite. Mas se você precisar de uma casa maior ou precisar se mudar, lembre-se da visão de longo prazo de que, historicamente, os valores das casas mantiveram a inflação. Além disso, à medida que a inflação aumenta, seus pagamentos de hipotecas em um empréstimo de taxa fixa permanecem os mesmos. (Para saber mais, consulte: Como comprar taxas de hipoteca .)
Considere também que os preços médios das casas aumentaram após a recessão. Se o valor da sua casa aumentou, o mesmo vale para o seu patrimônio. O patrimônio é o valor da casa que você possui, menos o saldo do empréstimo pendente. (Para obter mais informações, consulte: Se você refinanciar sua hipoteca quando as taxas de juros aumentarem .)
Um aumento de 10% no valor de uma casa de US $ 300.000 significa US $ 30.000 a mais no seu bolso quando você vende. Isso pode ajudar a reduzir um adiantamento maior quando você compra sua próxima casa e ajudar a compensar taxas de juros mais altas, diminuindo seu pagamento mensal. (Para saber mais, consulte: Tem uma boa taxa de hipoteca? Bloqueie-a! )
Embora um ambiente crescente de taxa de juros não seja ideal para compra e venda, se houver mais capital, esse dinheiro extra poderá ajudar a cancelar o efeito de taxas de juros mais altas.
A linha inferior
O consenso é de que as taxas de juros em 2018 e além continuarão a aumentar, já que o Federal Reserve subiu periodicamente sua taxa de referência e a previsão é de que continue assim. Isso significa que os possíveis compradores de imóveis devem considerar atuar agora. Claro, sempre há a chance de que as taxas caiam no futuro. Nesse caso, os compradores devem estar preparados para capitalizar quaisquer quedas.
Como as taxas ainda são relativamente baixas, os proprietários de hipotecas mais antigas que ainda não refinanciaram devem considerar se faz sentido fazer isso para garantir pagamentos mensais mais baixos. E os proprietários de imóveis com ARMs não devem perder tempo, considerando se devem optar por um empréstimo fixo. Como sempre, os custos de fechamento e seu próprio prazo (por quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual?) Devem ser considerados.
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