O que é seguro contra inundações?
O seguro contra inundações é um tipo de seguro de propriedade que cobre uma habitação por perdas sofridas por danos causados pela água, especificamente devido a inundações causadas por chuvas fortes ou prolongadas, derretimento de neve, tempestades costeiras, sistemas de drenagem de tempestades bloqueadas ou falha de barragens de barragem. Em muitos lugares, uma inundação é considerada um acontecimento vis maior, e os danos ou destruição que causa são descobertos se você não receber um seguro complementar.
Principais Takeaways
- `` É importante ressaltar que, no caso de pessoas com deficiência ou mobilidade reduzida, o uso de equipamentos de proteção individual (EPIs) não é obrigatório, visto que a maioria dos casos é de responsabilidade do empregador '', explica o delegado. comunidades participantes, juntamente com as que estão determinadas nas planícies de inundação designadas pelo NFIP; Embora as apólices sejam oferecidas por seguradoras privadas, o governo define as taxas. O preço da apólice de seguro contra inundações é baseado na zona de inundação designada pelo NFIP, na qual a propriedade está localizada, bem como a idade, elevação e número de andares. Os prêmios anuais de seguro contra inundações variam de cerca de $ 573 a $ 1.395.
Como funciona o seguro contra inundações
Um tipo de seguro contra catástrofe, uma apólice de seguro contra inundações é diferente da cobertura básica de seguro de risco contida em uma apólice de seguro de proprietário. O seguro padrão para proprietários de imóveis cobre danos causados pela água no interior, devido, por exemplo, a um cano estourado ou a eventos climáticos como tornados e tempestades. No entanto, geralmente não cobre a destruição ou os danos causados pelas águas da enchente. Os proprietários que moram em uma área propensa a esse tipo de desastre natural geralmente precisam obter cobertura especial.
O seguro contra inundações funciona basicamente como outros produtos de seguro: o segurado (o proprietário da casa ou do imóvel) paga um prêmio anual com base no risco de inundação da propriedade e na franquia que ele ou ela escolhe. Se a propriedade ou seu conteúdo for danificado ou destruído por inundações causadas por um evento externo (chuva, neve, tempestades, infra-estrutura em colapso ou com falha), o proprietário receberá dinheiro pela quantia necessária para reparar os danos e / ou reconstruir a estrutura, até o limite da política. Ao contrário de uma política padrão de proprietários de casas, o seguro contra inundações exige que um tomador de seguro compre apólices separadas para cobrir uma habitação e seu conteúdo. É necessário um piloto de cobertura separado para cobrir o backup de esgoto, se o backup não tiver sido causado pelo aumento das águas da enchente.
Apólices de seguro contra inundações estão disponíveis para todas as casas e propriedades comerciais.
O seguro contra inundações é uma cobertura necessária ao solicitar uma hipoteca apoiada pelo governo federal de uma propriedade em uma zona de inundação designada pelo governo federal (uma área com alto risco de inundação devido a fortes chuvas, inundações repentinas e fluxos de lama).
Programa Nacional de Seguro contra Inundações
O Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP), gerenciado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA), oferece seguro contra inundações a proprietários de casas nas comunidades participantes, juntamente com aqueles determinados como estando nas planícies de inundação designadas pelo NFIP. As apólices de seguro reais são emitidas por companhias de seguros privadas, não pelo NFIP ou FEMA.
Em conjunto com o NFIP, a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) trabalha para manter mapas atualizados das zonas de inundação nos EUA, as áreas com maior probabilidade de sofrer inundações. A FEMA trabalhou para atualizar as zonas à medida que mudam junto com padrões climáticos novos e intensificados. As zonas são divididas em subseções para fins de classificação. As propriedades localizadas nas zonas B, C e X correm um risco moderado a baixo de inundação. Baixo risco significa menos de um por cento de chance de inundações anuais.
As propriedades localizadas nas zonas designadas com A são consideradas de alto risco. Eles são discriminados ainda mais, com descrições de possíveis alturas de inundação e taxas estimadas de ocorrência ao longo de uma hipoteca de 30 anos. As propriedades que recebem a designação V são semelhantes às localizadas na zona A. São áreas de alto risco posicionadas ao longo da costa.
Alguns proprietários podem ficar surpresos ao se encontrarem na Zona D, o que indica que ainda não foi feita uma determinação para a área. Os mapas das zonas de inundação estão sob revisão contínua (em 2008, os mapas foram atualizados pela primeira vez em 23 anos!) Para acomodar mudanças nos padrões climáticos e mudanças artificiais no ambiente, como barragens e diques.
As determinações da zona de inundação podem ser encontradas visitando o site Floodsmart.gov e verificando um endereço de propriedade no centro de serviço de mapas de inundação.
O custo do seguro contra inundações
O NFIP regula o preço das apólices de seguro contra inundações e o custo não será diferente entre os emissores. Se você mora em uma zona de inundação ou em uma comunidade participante do NFIP, o NFIP pode ajudá-lo a encontrar um agente de seguros.
Para determinar o custo da apólice, seu agente examinará coisas como a localização e a estrutura da sua casa - quão perto ela está de um corpo d'água e sua elevação -, bem como o tipo de cobertura (valor de custo de reposição ou valor de custo real) você selecionou. Fatores como a designação da zona de inundação, a idade da propriedade e o número de andares podem afetar os preços. Uma Política de Risco Preferencial (uma política de seguro contra inundações de baixo custo) oferece cobertura de construção e de conteúdo para propriedades em áreas de risco moderado a baixo por um preço. Certas comunidades que implementaram salvaguardas contra inundações também se qualificam para descontos no âmbito do NFIP.
$ 699
O custo médio anual de uma apólice do Programa Nacional de Seguro contra Inundações
Como resultado, os prêmios anuais podem variar bastante, de US $ 573 a US $ 1.395, segundo a FEMA.
Com as políticas do NFIP, o máximo para estruturas residenciais é de US $ 250.000 em cobertura de edifícios e US $ 100.000 em cobertura de conteúdo. O máximo para as empresas é de US $ 500.000 em cobertura de construção e US $ 500.000 em cobertura de conteúdo.
Obviamente, você sempre pode procurar a cobertura por conta própria, especialmente se desejar garantir um valor maior à sua propriedade (no entanto, as taxas para cobertura adicional não serão regulamentadas). Freqüentemente, começar com a empresa que emite sua política regular de proprietários é uma boa idéia.
