O som da palavra aposentadoria é música para os ouvidos de milhões de trabalhadores mais velhos - especialmente aqueles que estarão financeiramente preparados para parar de trabalhar. Sem chefe, sem horário, longos dias de lazer na ensolarada Flórida, no Arizona ou talvez na Califórnia. Qual estado você deve escolher?
Obviamente, não há resposta certa para essa pergunta, mas o estado em que você optar por se aposentar afetará até onde vão os dólares da aposentadoria. Vamos dar uma olhada nos tipos de tributação cobrados por diferentes estados e como isso pode impactar seu bem-estar financeiro em seus anos dourados.
Tudo depende
Do ponto de vista tributário, a determinação de qual estado é o estado "certo" para se aposentar dependerá do tipo e da quantidade de renda que você espera receber razoavelmente. Os nove estados que, em 2008, não avaliam imposto de renda de nenhum tipo (Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee e New Hampshire) não se qualificam automaticamente como os melhores para todos os aposentados. Se você possui várias propriedades de aluguel, o melhor estado para você pode diferir de alguém cuja renda primária fora do Seguro Social venha de pensões ou IRAs.
Existem quatro categorias principais de renda para as quais os estados diferem em seus métodos de tributação:
- PensõesSegurança socialImposto sobre vendasImposto sobre imóveis
Renda de pensão
Se você deseja escapar da tributação de sua pensão no nível estadual, suas opções são bastante limitadas. A partir de 2009, existem apenas três estados que não tributam a receita de pensão:
- São Paulo e Região, Brasil
Nova York estipula que alguns funcionários do governo recebam renda de pensão isenta de impostos, mas nem todos os aposentados. Esses três estados isentam praticamente qualquer tipo de renda recebida de contas diferidas de impostos, incluindo pensões, IRAs e planos qualificados.
Se sua pensão for do governo ou das forças armadas, mais sete estados se abrirão para consideração:
- AlabamaHavaíKansasLouisianaMassachusettsMichiganNova Iorque
Se os estados mencionados acima não lhe interessarem como paraísos de aposentadoria, outros sete isentarão pelo menos uma parte da receita de pensão da tributação:
- DelawareGeórgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Os estados que tributam toda a renda da aposentadoria a taxas relativamente altas incluem Califórnia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island e Vermont. Informações mais completas sobre como cada estado tributa a renda de pensão de seus residentes podem ser encontradas em RetirementLiving.com.
Benefícios de Segurança Social
Aposentados que buscam alívio da tributação da Previdência Social no nível estadual têm muito mais opções do que aqueles que não querem pagar impostos sobre sua renda de aposentadoria. Além dos nove estados isentos de imposto de renda, a partir de 2009 (New Hampshire e Tennessee apenas dividendos e juros), existem mais 27 (mais Washington DC) que isentam os benefícios da Seguridade Social da tributação.
Os demais estados tributam todos os rendimentos da Seguridade Social, até certo ponto, embora vários deles tenham imposto vários tipos de limites que se aplicam ao calcular o valor devido a esses rendimentos.
Impostos sobre vendas
Alguns estados optam por tributar seus residentes em suas capacidades como consumidores, em vez de assalariados ou receptores de renda. Certamente, alguns estados fazem isso de mais maneiras que outros. Certos estados tributam tudo, exceto gastos com alimentação e despesas médicas, enquanto outros não têm tais exclusões. Existem quatro estados que (a partir de 2009) não impõem nenhum tipo de imposto sobre vendas:
- Por que você está reportando essa página?
Mas os aposentados que pesam essas opções devem ter o cuidado de pesquisar também os impostos sobre vendas impostos nos níveis municipal e local de cada estado (esta é uma tendência que cresce rapidamente).
Impostos sobre a propriedade
Aposentados com propriedades imobiliárias substanciais talvez devessem prestar mais atenção a essa categoria de tributação do que qualquer outra, exceto, talvez, a tributação de renda. No entanto, os aposentados que vivem com renda fixa e possuem casa própria devem examinar cuidadosamente essa categoria também.
Os impostos avaliados nos níveis municipal e local também devem ser pesquisados exaustivamente aqui, pois podem desempenhar um papel substancial no valor total que o proprietário do imóvel será avaliado. (A propriedade pode não ser a decisão certa para todos os aposentados.)
No entanto, as taxas de imposto atuais podem não contar toda a história; um histórico de aumento ou queda de taxas provavelmente afetará também o valor do imposto pago ao longo do tempo. Obviamente, as taxas de imposto sobre a propriedade são, em última análise, impulsionadas pelos valores imobiliários e, portanto, são impactadas pelos fatores usuais, como população, localização e proximidade com as interestaduais, os municípios e as vias. Além disso, muitas cidades e localidades baseiam suas alíquotas de imposto sobre a propriedade em diferentes fórmulas, com algumas usando uma porcentagem muito maior do valor de mercado de uma propriedade do que outras.
Estudo de caso: Decidindo onde se aposentar
Carl Riken e sua esposa, Julie, estão pensando em se mudar para o Arizona. Entre seu trabalho e sua linha lateral de casas de reabilitação, Carl viveu bem em seu estado atual de residência. Mas Carl pretende continuar sua linha lateral no Arizona depois de deixar o emprego atual e se mudar para lá.
Carl deve, portanto, examinar atentamente não apenas as taxas de imposto de renda no Arizona, tanto no nível estadual como entre as localidades em que ele pode optar por morar, mas também os impostos sobre a propriedade, que podem impactar substancialmente a receita líquida que ele receberá de sua reabilitação. o negócio.
A linha inferior
Este artigo aborda apenas as diferenças de como os estados coletam receita de seus cidadãos. Aqueles que estão pensando seriamente em morar em um estado em particular devem visitar o site do Departamento de Receita do estado e provavelmente devem consultar um consultor tributário que também trabalha nesse estado.
