Índice
- Revise seu orçamento
- Atualize seu seguro
- Revise seu plano de aposentadoria
- A linha inferior
Como você protege seu investimento em sua primeira casa? Apesar do alívio de finalmente estar lá, depois de todo o trabalho de encontrar e comprar a propriedade, o planejamento financeiro e o orçamento não param depois que você coleta as chaves da sua nova casa.
Todo o trabalho que você já fez deve ajudar o processo. Você tinha que determinar a quantidade de casa que pode pagar, reunir fundos para um adiantamento e solicitar um empréstimo à habitação. De acordo com uma pesquisa realizada pelo FREEandCLEAR, 75% dos compradores de imóveis compararam o processo de aquisição de hipotecas a visitar o dentista ou fazer um exame físico.
Leia a nossa lista do que você precisa fazer a seguir para manter o momento de garantir esse estágio chave da sua vida financeira e construir uma base sólida para o seu futuro.
principais tópicos
- Além disso, é importante ressaltar que, além de oferecer um serviço de qualidade, a empresa conta com uma equipe de profissionais qualificados para o serviço, além de investir em equipamentos modernos, que se ajustão a sua necessidade.. Não negligencie as economias para outros objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.
Revise seu orçamento
A agente Elizabeth H. O'Neill, da Warburg Realty, na cidade de Nova York, diz que pode ser assustador pensar em estabelecer um plano financeiro voltado para o proprietário depois que você acabou de passar pelo processo de compra, mas é uma etapa essencial que você não pode pagar pular.
"Sentar e elaborar um orçamento pagará dividendos", diz O'Neill, e seu orçamento deve cobrir completamente todos os custos de uma casa. Isso inclui o pagamento da hipoteca, bem como quaisquer aumentos nas despesas associadas a custos mais altos de serviços públicos, taxas de associação ou condomínio do proprietário e manutenção ou reparos.
Os dois últimos são uma consideração significativa se você fez recentemente a transição do aluguel para o imóvel. Ter que consertar um banheiro com vazamento ou substituir uma janela quebrada do bolso pode ser um alerta, se você nunca possuía antes, diz O'Neill.
De acordo com uma pesquisa do Bankrate, o proprietário médio gasta US $ 2.000 por ano em manutenção, incluindo paisagismo, limpeza e pequenos reparos. Essa quantia, no entanto, não cobre despesas maiores que você pode encontrar como proprietário, como precisar substituir o sistema ou o teto de HVAC, os quais podem facilmente ultrapassar US $ 5.000.
Tad Hill, fundador e presidente do Freedom Financial Group em Birmingham, Alabama, diz que os compradores iniciantes devem criar um fundo de poupança de imóveis para cobrir reparos maiores. "A faixa de preço desses serviços não é pequena, então eu sugiro planejar manter entre US $ 5.000 e US $ 10.000 em dinheiro, para que você esteja disponível quando algo acontecer."
Você também precisará deixar espaço no seu orçamento para reservar dinheiro para atualizações se planeja revisar sua cozinha ou atualizar os banheiros. Os proprietários gastaram um total médio de US $ 15.000 em reformas em 2018, de acordo com a mais recente pesquisa anual de tendências de renovação dos EUA Houzz & Home. Dos 142.259 entrevistados, 37% provavelmente usaram cartões de crédito para financiar uma reforma, mas pagar em dinheiro (como 83% o fez) pode ajudar a evitar altos juros e encargos financeiros.
Além de evitar novas dívidas, você também deve priorizar o pagamento de qualquer dívida existente. A eliminação de pagamentos de empréstimos para carros, cartões de crédito ou empréstimos para estudantes pode liberar mais dinheiro que você pode canalizar para o seu fundo de poupança em casa, além de oferecer mais espaço para seu orçamento. Se você estiver com dificuldades para progredir com as dívidas devido às altas taxas de juros, considere uma oferta de transferência de saldo de cartão de crédito de 0% APR ou refinanciar empréstimos estudantis.
Atualize seu seguro
Como comprador pela primeira vez, o seguro residencial é obrigatório, mas também pode haver outros tipos de seguro, começando pelo seguro de vida.
"O seguro de vida é como um plano de autopreenchimento", diz Kyle Whipple, consultor financeiro do C. Curtis Financial Group em Livonia, Michigan. O seguro é usado para reduzir riscos e, se você falecer, "é bom saber que a receita continua, isentos de impostos, podem ajudar a pagar uma hipoteca ". Isso é fundamental se você é casado e não quer deixar seu cônjuge sobrecarregado com dívidas. O seguro de vida também pode ser útil para fornecer fluxo de caixa para cobrir as despesas mensais ou pagar os custos da faculdade para seus filhos, se você tiver uma família.
O'Neill diz que, ao comprar ou atualizar uma apólice de seguro de vida, você deve garantir pelo menos uma cobertura suficiente para pagar sua hipoteca e cobrir as despesas de moradia de sua família nos primeiros anos após a sua morte. Uma pergunta que você pode ter é se deve escolher um termo ou apólice de seguro de vida permanente.
Hill diz que a vida útil do termo é a opção menos dispendiosa, já que você está coberto apenas por um termo específico. Esse tipo de política pode fazer sentido se você for um comprador pela primeira vez e só precisar de cobertura enquanto ainda tiver uma hipoteca. O seguro de vida permanente, como a vida toda ou universal, dura a vida inteira e pode oferecer acúmulo de valor em dinheiro, mas pode ser muito mais caro. Se você não souber qual comprar, a Whipple sugere que você discuta suas opções com um corretor ou agente de seguros licenciado.
Seguro de invalidez é outra coisa a considerar. De acordo com os Centros de Controle de Doenças (CDC), 22% dos adultos nos EUA têm algum tipo de deficiência física ou mental. Se uma lesão o mantiver fora do trabalho a curto prazo ou uma doença grave exigir uma licença prolongada, isso poderá afetar sua capacidade de acompanhar seus pagamentos de hipoteca. O seguro de invalidez de curto e longo prazo pode ajudar a protegê-lo financeiramente nesses tipos de cenários.
Whipple diz que você também pode querer investigar apólices de seguro ou garantias domésticas para ajudar nos custos de reparo, especialmente se você tiver uma casa antiga. O'Neill recomenda verificar se você pode obter um desconto agrupando o seguro do proprietário e outras apólices de seguro.
Revise seu plano de aposentadoria
Whipple diz que, se o seu orçamento está mudando e aumentando após a compra de uma casa, é importante não negligenciar seus outros objetivos financeiros. Isso inclui poupar para a aposentadoria. De acordo com um relatório do GOBankingRates, 64% dos americanos estão no caminho de se aposentar sem dinheiro e você não quer ser um deles.
Verifique sua taxa de contribuição para o plano de seu empregador se tiver uma conta de aposentadoria 401 (k) ou semelhante no trabalho. Compare isso com o seu orçamento recém-atualizado para garantir que o valor seja sustentável e determine se há espaço para aumentá-lo. Se você não tiver acesso a um 401 (k), considere substituir um IRA tradicional ou Roth.
Salvar um fundo de emergência para despesas não relacionadas à habitação e colocar dinheiro nas contas da faculdade para seus filhos também pode estar na sua lista de objetivos. Hill diz que os novos proprietários devem ter como objetivo economizar pelo menos seis a 12 meses em despesas em uma conta de poupança líquida para dias chuvosos.
Whipple diz que, se você está tentando progredir para economizar depois de comprar uma casa, deve analisar melhor seus gastos. "Fazer um orçamento é uma ótima idéia, mas às vezes isso começa com o rastreamento de onde o dinheiro está indo, para que você saiba quanto precisa realmente do orçamento".
A linha inferior
Comprar uma casa cria novas responsabilidades financeiras, mas com o planejamento certo, você pode evitar ficar sobrecarregado. Idealmente, a preparação financeira começa antes de você comprar uma casa, mas mesmo que você esteja começando tarde, é importante fazer do planejamento uma prioridade.
