Índice
- Faça Você Mesmo?
- A linha inferior
O campo de consultoria financeira está crescendo. De consultores robóticos a bancos, corretoras a um consultor financeiro independente e planejadores financeiros, parece que em todo lugar que você olha há alguém clamando para gerenciar seu dinheiro. Isso significa que todos precisam contratar um profissional? Não necessariamente.
Com um pouco de inteligência, a quantidade certa de tempo e algum estudo dedicado, você poderá fazer isso sozinho. Afinal, ninguém trabalha de graça e, se você contratar um consultor financeiro ou escolher um roboadvisor, pagará por esse serviço de uma maneira ou de outra.
Principais Takeaways
- Hoje, é imperativo garantir que suas finanças pessoais estejam em ordem, da economia da aposentadoria ao planejamento tributário - mas fazer algo errado pode causar problemas ainda maiores. Se você quiser fazer isso sozinho, economizará em custos, mas também precisará ler, manter a disciplina e levar a sério. Um roboadvisor de baixo custo pode ser sua melhor aposta.
Faça Você Mesmo?
Os indivíduos geralmente possuem o desejo e o conjunto de habilidades para planejar por conta própria quando se trata de finanças pessoais. Aqui está uma lista rápida de cinco critérios que podem significar que você ficará bem por conta própria:
Você gosta de ler e aprender sobre tópicos financeiros
Isso inclui impostos, investimentos, empréstimos e finanças pessoais. Existem dezenas de livros, cursos e recursos para educar o consumidor sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento. Se você gosta deste tópico e tem tempo para se aprofundar, pode ser mais adequado para gerenciar seu próprio dinheiro.
Você tem tempo para revisar sua situação financeira atual
E se você está gerenciando bem sua dívida, já está tomando decisões financeiras sábias. Por fim, se você puder usar software financeiro, provavelmente poderá aprender a planejar metas futuras e se aposentar.
Você se sente à vontade para tomar decisões financeiras
Não apenas você se sente à vontade para tomar decisões financeiras, mas também confia no planejamento da aposentadoria. Você pode não ter muito dinheiro agora, mas se você tem um emprego e está economizando e investindo, em algum momento sua riqueza aumentará para seis dígitos e talvez até mais.
Você não precisa de assistência financeira
Isso significa que você está confortável com a volatilidade do mercado e pode lidar com os altos e baixos dos mercados de investimento.
Ao atuar como seu próprio consultor financeiro, é importante ficar confortável observando o valor do seu portfólio de investimentos ocasionalmente. Se você consegue suportar a volatilidade do mercado por conta própria e não se sente compelido a vender durante quedas regulares no mercado, pode não precisar de um consultor.
Você entende a importância de maximizar o número de veículos de aposentadoria
Isso inclui contas como 401 (k) ou 403 (b) e até um Roth IRA, se você puder.
Enquanto você estiver no caminho de economizar e investir, manterá um portfólio diversificado e confiante de que pode continuar investindo por meio de picos e vales de mercado, pode ser que seja seu planejador financeiro.
A linha inferior
Gerenciamento e investimento de dinheiro não são ciência do foguete. Se você é um gastador, economizador, planejador e investidor disciplinado, pode ser competente para gerenciar suas próprias finanças. Aprendendo finanças pessoais e investindo noções básicas e permanecendo equilibrado e consistente em suas atividades financeiras, você pode acumular riqueza sem pagar por um consultor financeiro.
