O que é exposição financeira?
Exposição financeira é a quantia que um investidor perde em investimento, caso o investimento falhe. Por exemplo, a exposição financeira envolvida na compra de um carro seria o valor do investimento inicial menos a parcela segurada. Conhecer e entender a exposição financeira, que é um nome alternativo para risco, é uma parte crucial do processo de investimento.
Principais Takeaways
- A exposição financeira refere-se ao risco inerente a um investimento, indicando a quantidade de dinheiro que um investidor pode perder.Investidores experientes geralmente buscam limitar de maneira otimizada sua exposição financeira, o que ajuda a maximizar os lucros..
Exposição financeira explicada
Como regra geral, os investidores estão sempre buscando limitar sua exposição financeira, o que ajuda a maximizar os lucros. Por exemplo, se 100 ações compradas a US $ 10 por ação valorizassem US $ 20, a venda de 50 ações eliminaria a exposição financeira. A compra original custou US $ 1.000 ao investidor. Como as ações apreciam, a venda de 50 ações a US $ 20 retorna a participação inicial dos investidores. Este método é o que se entende por "tirar dinheiro da mesa".
O único risco a seguir seria o lucro obtido, pois o investidor já recuperou o valor do principal. Por outro lado, se a ação diminuísse do preço de compra original de US $ 10 para US $ 5 por ação, o investidor teria perdido metade do valor principal original.
A exposição financeira se aplica não apenas ao investimento no mercado de ações, mas existe sempre que um indivíduo perde algum valor principal gasto. A compra de uma casa é um excelente exemplo de exposição financeira. Se o valor do imóvel diminuir e o proprietário vender a um preço mais baixo que o preço de compra original, o proprietário reconhecerá uma perda no investimento.
Reduzindo a exposição financeira
A maneira mais simples de minimizar a exposição financeira é colocar dinheiro em investimentos protegidos por principal, com pouco ou nenhum risco. Certificados de depósito (CD) ou contas de poupança são duas maneiras de reduzir drasticamente a exposição financeira. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante tanto o investimento em CDs quanto a conta de poupança, até os valores da cobertura qualificada de US $ 250.000. No entanto, sem risco, um investimento fornece pouco retorno. Além disso, se houver pouca exposição financeira, isso deixa um investidor conservador vulnerável a outros riscos, como a inflação.
Outra maneira de reduzir a exposição financeira é diversificar entre muitos investimentos e classes de ativos. Para criar um portfólio menos volátil, o investidor deve ter uma combinação de ações, títulos, imóveis e outras várias classes de ativos. Dentro das ações, deve haver maior diversificação entre capitalizações de mercado e exposição aos mercados doméstico e internacional. Quando um investidor diversifica seu portfólio com sucesso entre muitas classes de ativos, deve reduzir a volatilidade geral. Se o mercado ficar em baixa, as classes de ativos não correlacionadas minimizarão a desvantagem.
Exemplo do mundo real de exposição financeira
A cobertura é outra maneira de reduzir a exposição financeira. Existem muitas maneiras de proteger um portfólio ou um investimento. O New York Times informou em 2007 que a Southwest Airlines havia comprado contratos futuros de petróleo a preços mais baixos em antecipação como um hedge. Mais tarde, quando os preços do petróleo dispararam e fizeram com que o setor aéreo aumentasse os preços dos bilhetes e reduzisse as margens, a Southwest manteve seus preços mais baixos. Essa disponibilidade de preços mais baixos levou os consumidores a comprar os ingressos da Southwest, independentemente da lealdade à marca.
Um investidor pode fazer hedge no mercado de ações usando opções, fundos negociados em bolsa inversos ou fundos orientados a urso. O ouro é um dos hedges mais comuns e geralmente é apreciado pelo dólar inflado ou por mercados voláteis.
