Você trabalhou arduamente a vida toda para aumentar suas economias e, depois de tudo dito e feito, deseja passar sua propriedade para seus herdeiros. Se você não tomar cuidado, esse processo pode dar errado. Taxas, impostos e custos legais o atrasam, e é possível que seus herdeiros não recebam o que você pretendia. Felizmente, isso pode ser evitado, e as etapas a serem seguidas são simples.
Desejar ou não desejar
Aqui está a maneira mais fácil de lembrar a diferença entre uma vontade e uma confiança viva. A vontade direciona a disposição de seus bens após a morte, enquanto uma confiança viva se torna válida enquanto você estiver vivo. Por muitos anos, a vontade tem sido a escolha popular. Talvez isso ocorra porque, em livros e filmes, a transferência de ativos para a próxima geração é sempre feita através de um testamento. Na realidade, a vontade provavelmente não é a melhor opção para a maioria das pessoas.
A vontade envolve o processo de inventário, que vem com custos desnecessários. Quando você usa uma relação de confiança viva, os custos iniciais são mais altos, mas não é necessário um inventário, o que a torna uma opção mais acessível em geral. Há uma exceção. Alguns estados oferecem inventário acelerado e simplificado se a propriedade estiver abaixo de um limite específico em dólares. Esse número depende do estado. Além dessa exceção, você deve considerar fortemente uma confiança viva em oposição a uma vontade.
Principais Takeaways
- Uma confiança viva é válida enquanto você estiver vivo. A vontade distribui seus bens quando você está morto. Nenhum probate é necessário com relações de confiança vivas. Para muitas pessoas, vontades vivas são mais acessíveis.
Vantagens básicas da Trust Living
Uma confiança viva se torna válida imediatamente após a execução de documentos e sua propriedade é transferida para essa confiança. Cabe a você gerenciar esses ativos. Se você é um investidor, pode vê-lo como uma forma de gerenciamento ativo versus gerenciamento passivo; somente nesse caso, o gerenciamento ativo é mais acessível. Além da acessibilidade, que decorre de evitar o processo de inventário, uma confiança viva permitirá que você controle o que acontece com seus ativos durante e após a morte. Além disso, diferentemente de uma vontade, uma confiança viva não é um registro público.
Além disso, você pode usar uma relação de confiança, independentemente do tamanho da sua propriedade.
Outras vantagens de uma relação de confiança viva incluem vantagens fiscais federais e estaduais, uma melhor chance de resistir à propriedade contestada e a capacidade de determinar quando um filho pequeno, neto ou dependente de necessidades especiais poderá ter acesso à confiança. Uma confiança viva é um processo muito mais rápido e fácil do que um testamento, e é mais específico do que uma procuração por testamento. Enquanto o fundo for financiado, o congelamento de ativos não será permitido. Certifique-se de ter todos os ativos intitulados em seu nome de confiança. Isso inclui certificados de depósito (CD), ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, negócios, etc. Isso ajudará a evitar a inventário. Mais de uma pessoa falhou em depositar ativos na relação de confiança, com o resultado sendo que, após sua morte, foi inútil porque não possuía dinheiro.
Embora os fundos de subsistência tenham custos iniciais mais altos, eles podem ser mais acessíveis do que vontades e sucessões a longo prazo.
Muitos advogados de planejamento imobiliário pagaram por seus estilos de vida luxuosos, levando os clientes pelo caminho errado, que é o sucessor. Se você desafiar um desses advogados de planejamento imobiliário sobre esse assunto, ele poderá afirmar que uma confiança viva é mais cara, mas esse é apenas o caso antecipado. Uma confiança viva é quase sempre uma opção mais barata quando se olha para essas duas opções (vontade versus confiança viva) em sua totalidade.
Beneficiários
Você tem um filho de um casamento anterior que gostaria de tratar como beneficiário? Nesse caso, seria sensato considerar uma confiança viva. Se você usar um projeto de beneficiário ou propriedade conjunta, seu cônjuge pode acabar com o controle de seus bens, o que pode levar a que esses bens sejam levados a outros lugares, inclusive aos filhos de um casamento anterior ou até mesmo um novo cônjuge.
Seus filhos podem ser responsáveis por suas próprias ações. Como administrador, seus filhos podem investir da maneira que acharem melhor. Eles também terão a opção de retirar dinheiro da propriedade para despesas de moradia. E eles podem usá-lo para ajudar a pagar pela educação de seus filhos. A herança do seu filho será protegida não apenas dos credores, mas também da falência. Se você escolher um testamento, as opções acima não estarão disponíveis.
Fundos de Aposentadoria
Certifique-se de contratar um advogado experiente. Isso não apenas deve ajudá-lo a evitar o cenário acima, mas também a determinar quem recebe sua conta de aposentadoria individual (IRA), 401 (k) ou seguro de vida. O destinatário de suas contas de aposentadoria e apólice de seguro de vida baseia-se no beneficiário na conta da apólice, não no nome de sua vontade ou confiança. Uma relação de confiança especialmente projetada pode ajudar a evitar esse cenário.
Uma nova tendência
Os baby boomers estão pulando na onda da confiança viva e por um bom motivo. Evitar o inventário é a maior vantagem, mas como você já sabe, com base nas informações acima, não é o único. Há outras coisas que você deve saber sobre uma confiança viva antes de tomar decisões importantes:
- Uma confiança viva é revogável enquanto você está vivo, mas irrevogável quando você está morto. Há três partes em uma relação de confiança viva: criador, administrador (gerencia ativos), beneficiário. Considere enfaticamente nomear a si mesmo como administrador do controle dos ativos. Uma confiança viva pode ser usada como substituta da procuração. Você pode determinar quando os ativos são repassados a um beneficiário; Não precisa ser imediatamente após sua morte. Um herdeiro descontente pode desafiar uma relação de confiança (um herdeiro descontente também pode desafiar uma vontade). Você pode financiar uma relação de confiança viva no ritmo desejado. Sempre contrate um advogado para preparar uma relação de confiança viva. (e evite uma história de horror).Evite os “kits de confiança em vida” on-line. A confiança em vida média custará alguns milhares de dólares para ser criada.
A linha inferior
Para a maioria das pessoas, uma confiança viva apresentará uma opção mais rápida e acessível do que uma vontade. Existem inúmeras vantagens em uma relação de confiança viva, sendo a mais importante a evasão de sucessões. No entanto, isso não subestima as outras vantagens acima, que incluem evitar a movimentação de ativos em uma direção não intencional.
