Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Como muitos consultores robóticos, Ellevest e Betterment compartilham muitos elementos em termos de como as contas são abertas e como os portfólios são preenchidos. Uma coisa que distingue claramente a Ellevest é que ela foi projetada especificamente para as mulheres investidoras e tem como objetivo reduzir as diferenças de dinheiro entre os gêneros. Veremos como Ellevest e Betterment se comparam para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para o seu dinheiro.
- Conta Mínima: US $ 0 para Digital, US $ 50.000 para Premium e US $ 1.000.000 para Private Wealth
- Taxas: 0, 25% (0, 50% para o Prêmio) anualmente, avaliadas mensalmente. Sem taxa para fundos de emergência
- Projetado para investidores do sexo feminino que podem se beneficiar do foco nítido do serviço na vida e nas metas financeiras específicas de gênero.Ideal para jovens investidores com ativos limitados que desejam ver o programa e "chutar os pneus" sem compromisso financeiro Ótimo para investidores que desejam a capacidade de planejar e executar cuidadosamente vários objetivos de vida
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
- Perfeito para pessoas que buscam simplicidade e facilidade de uso, ótimo para aqueles que desejam a máxima transparência nos ativos em que investem, voltado para aqueles que desejam definir e planejar metas financeiras, como a compra de uma casa. O plano Premium é ótimo para pessoas que desejam acessar um consultor financeiro real
Estabelecimento de Metas
Ellevest e Betterment possuem ferramentas impressionantes para definição de objetivos.
Com a Ellevest, os novos clientes abrem contas manifestando interesse em várias metas que incluem aposentadoria, adiantamentos ou iniciar negócios, levando o sistema a recomendar planos de investimento personalizados com portfólios atentos a perfis de risco, metas, cronogramas, valores-alvo e ativos. Ellevest integra curvas salariais específicas de gênero e dados de expectativa de vida para informar seus exercícios de estabelecimento de metas, proporcionando às mulheres, em particular, uma meta mais abrangente para coisas como aposentadoria. Você pode ajustar suposições e prioridades depois que as metas são definidas, gerando uma visão financeira de "visão geral" que se ajusta a várias metas e recursos limitados.
Por outro lado, Ellevest recomendou portfólios excessivamente agressivos para clientes acima de 60 anos, com um prazo irrealista de 20 anos para gerar riqueza. Pesquisas posteriores descobriram que um portfólio semelhante era recomendado para um cliente em potencial na casa dos 30 anos, sugerindo que os programadores precisem voltar e atualizar os algoritmos. Além disso, não há capacidade de planejamento da faculdade, embora os títulos das metas definidas do plano incluam Crianças, Lar, Fundo de Emergência, Iniciando um Negócio, Grande Alarde e Construir Riqueza.
Por sua vez, a Betterment fornece etapas fáceis de seguir para definir metas e a plataforma permite que cada tipo seja monitorado separadamente. Novas metas podem ser adicionadas a qualquer momento e o progresso controlado com relativa facilidade. A alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você não cumprir as metas, a plataforma o incentivará a aumentar os depósitos automatizados. Isso pode ser um aviso útil, especialmente para jovens investidores que talvez não sintam a urgência de economizar para metas de longo prazo.
Você pode sincronizar facilmente contas externas com portfólios, que podem ser ajustados ou alternados diretamente, ou atualizando o questionário. A Better leva em consideração as contas externas ao traçar seu progresso em direção às metas financeiras declaradas. O lado negativo é que os excelentes recursos de planejamento gratuito são prejudicados por constantes arremessos de marketing para financiar novas contas, enquanto o consultor financeiro custa entre US $ 199 e US $ 299, a menos que os clientes atualizem para o caro plano premium.
Planejamento de aposentadoria
Quando se trata de aposentadoria, o sistema Ellevest projeta vida útil mais longa para as mulheres, incentivando as mulheres que planejam se aposentar a reservar dinheiro suficiente para os longos anos pós-trabalho. Como mencionado, a abordagem agressiva ao planejamento de aposentadoria para investidores mais velhos diminui a confiança nas recomendações gerais do programa, pois aparentemente contradiz a Teoria do portfólio moderno (MPT). Parte da discrepância pode dever-se ao período mais longo de retirada das mulheres, mas ainda é contrário à prática atual. Os clientes do plano premium, que exigem pelo menos US $ 50.000 em ativos, podem conversar com um planejador financeiro certificado a qualquer momento para examinar as metas de aposentadoria.
Cada objetivo da Betterment pode ser investido em uma estratégia diferente, para que os fundos de aposentadoria possam ser alocados a uma das carteiras de maior risco, enquanto as metas de curto prazo, como financiar um adiantamento, podem ser alocadas a carteiras de menor risco. A visão de Betterment sobre sua aposentadoria pode ser mais abrangente que a de Ellevest se você sincronizar suas contas externas. Isso ajuda a fornecer uma visão geral abrangente de muitas pessoas em todas as suas propriedades. O Betterment Resource Center também inclui dezenas de artigos bem escritos sobre planejamento de aposentadoria.
Tipos de conta
Ellevest e Betterment oferecem os tipos de contas mais usados para indivíduos. No entanto, no momento, Ellevest não oferece nenhum tipo de conta conjunta. Ellevest oferece um IRA de pensão simplificada para funcionários (SEP), onde a Betterment não oferece. É difícil julgar um consultor-robô apenas nos tipos de conta, pois, no final das contas, se trata de oferecer aqueles que você realmente usará.
Tipos de conta de melhoria:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de confiançaConta de poupança com juros altosConta de verificação (a partir de setembro de 2019)
Tipos de conta Ellevest:
- O valor do frete não está incluso no valor do produto anunciado.
Recursos e acessibilidade
Ellevest e Betterment compartilham um desbloqueio de recurso premium que fornece acesso a planejadores financeiros humanos. O desbloqueio premium da Ellevest é baseado no saldo mínimo e na taxa de gerenciamento mais alta, enquanto o Betterment's exige apenas a taxa de gerenciamento mais alta. A Betterment também tem uma opção de pagamento único para consultar um planejador, que varia de US $ 199 a US $ 299. Os dois consultores robóticos permitem abrir uma conta com capital mínimo, permitindo revisar os recursos e a plataforma com pouco risco antes de decidir qual conjunto de recursos você prefere.
Ellevest:
- As atualizações completas: US $ 50.000 para prêmios Premium e US $ 1.000.000 para serviços de riqueza oferecem opções completas e sofisticadas.Planejamento e treinamento financeiro: os clientes podem conversar com planejadores financeiros certificados a qualquer momento nos planos Premium e Private Wealth. Investimento focado no gênero: O serviço de consultoria é voltado especificamente para as necessidades de mulheres investidoras em todas as idades e níveis de ativos.
Melhoramento:
- Ferramentas de planejamento financeiro gratuitas: o cliente em potencial obtém uma análise abrangente e gratuita de todos os investimentos atuais antes de financiar uma conta. Flexibilidade do portfólio e do objetivo: Uma plataforma madura fornece treinamento e outros recursos de planejamento de objetivos, enquanto a interface da conta suporta uma impressionante flexibilidade do portfólio.: O cliente pode falar com um consultor financeiro a qualquer momento gratuitamente no plano premium, que cobra uma taxa de gerenciamento de 0, 40% em vez da taxa padrão de 0, 25%.
Honorários
Betterment e Ellevest têm estruturas de taxas quase idênticas no nível básico, e as taxas subjacentes dos fundos negociados em bolsa (ETF) também são comparáveis.
Os clientes da Betterment pagam uma taxa de administração de 0, 25% ao ano, aumentando para 0, 40% para o plano premium. A Betterment oferece uma taxa com desconto em ativos acima de US $ 2 milhões, caindo para 0, 15% ao ano na parcela que excede US $ 2 milhões. Os ETFs usados para preencher carteiras incorrem em taxas anuais baixas que variam em média entre 0, 07% e 0, 15%.
A Ellevest cobra uma taxa idêntica de 0, 25%, aumentando para 0, 50% no plano Premium, que requer ativos de pelo menos US $ 50.000. Eles também oferecem um plano de patrimônio privado para ativos acima de US $ 1.000.000. Os clientes não pagam custos de negociação, mas precisam pagar taxas de despesa ETF que variam em média entre 0, 06% e 0, 16% para carteiras principais e 0, 18% e 0, 25% para carteiras 'Impact'.
Depósito Mínimo
Ellevest e Betterment não exigem depósitos mínimos, permitindo que você teste os dois serviços sem confirmar.
- Não há comentários para este produto.
Portfólios
O portfólio tradicional da Ellevest rastreia as especificações típicas da Modern Portfolio Theory (MPT) que incluem:
- Alocação diversificada de ativosInvestimento em longo prazoCarteiras baseadas em metas e centradas em riscosRecomendações de investimento focadas em gêneroPrevisões realistas usando simulações de Monte CarloGerenciamento de portfólio conservador
Os clientes da Ellevest podem escolher entre as carteiras tradicionais ou de Impacto, que são investidas parcialmente em ETFs e fundos mútuos com foco em impacto, incluindo o ETF iShares MSCI USA ESG Select e o Fundo Global de Liderança para Mulheres Pax Ellevate. Os portfólios são monitorados e reequilibrados após se afastarem de limites específicos de metas e horizontes. Os algoritmos de reequilíbrio buscam controlar o risco do portfólio em vez de rastrear alocações de ativos específicos, em uma variação não encontrada na maioria dos rivais.
A Betterment oferece cinco tipos de portfólio também baseados em princípios de MPT e / ou temas específicos de investimento:
- Portfólio padrão de ETFs de ações e títulos globalmente diversificadosCarteira socialmente responsável, composta por participações com boa pontuação em impacto ambiental e social (nota: os investimentos podem não atender aos requisitos padrão para este tema) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, que busca superar o mercado portfólio composto por "portfólio flexível" de ETFs da BlackRock, construído a partir das classes de ativos do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário
As contas de melhoria são reequilibradas dinamicamente quando se desviam das alocações de metas pretendidas. Além disso, o portfólio fica mais conservador à medida que a data prevista se aproxima, com o objetivo de garantir ganhos e evitar grandes perdas. Os clientes apreciarão essa realocação automatizada porque a maioria dos investidores não tem tempo ou dedicação para implementar essas técnicas lucrativas por conta própria.
Ativos de Corretor
Ellevest preenche portfólios com ETFs de Vanguard, iShares, Schwab, bem como fundos mútuos Pax-Ellevate e Access Capital (para portfólios Impact). As carteiras de melhoria contêm ETFs da iShares, Vanguard e outras empresas de fundos conhecidas, mas não ações individuais.
Investimento com vantagem fiscal
Em vez de serviços de coleta de prejuízos fiscais, Ellevest aplica uma 'metodologia de minimização de impostos' que apresenta títulos de muni com eficiência fiscal enquanto se reequilibra para maximizar perdas tributáveis e minimizar ganhos tributáveis. As contas tributáveis de melhoria em todos os níveis de financiamento se beneficiam de um serviço mais tradicional, no qual o impacto das regras de perdas de capital e de lavagem é considerado antes da venda dos títulos.
Segurança
Os sites da Ellevest e da Betterment utilizam criptografia SSL de 256 bits para serviços pesados. A Apex Clearing Corp lida com fundos de clientes da Betterment, fornecendo acesso ao seguro SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e excesso privado. A Ellevest possui SIPC e seguro em excesso que cobre até US $ 10 milhões por cliente. Impressões digitais, reconhecimento de rosto e autenticação de dois fatores estão disponíveis nos aplicativos iOS e Android da Betterment, bem como nos aplicativos iOS da Ellevest.
Atendimento ao Cliente
A Better goza de uma ligeira vantagem no atendimento ao cliente, pois o bate-papo ao vivo é incorporado no site e nos aplicativos móveis para os clientes acessarem a qualquer momento. O atendimento ao cliente está disponível por e-mail e telefone das 9:00 às 18:00 de segunda a sexta-feira e por e-mail das 11:00 às 18:00 nos finais de semana. As chamadas telefônicas para o atendimento ao cliente durante o horário comercial foram em média de 2:21 minutos relativamente lentos para conversar com um representante experiente.
Ellevest descontinuou a capacidade de bate-papo on-line e a maioria da assistência atual é fornecida por meio de Perguntas frequentes ou ligando para o suporte ao cliente. O horário de serviço é listado das 9:00 às 18:00 de segunda a sexta-feira e várias chamadas durante o horário de mercado foram atendidas rapidamente por representantes experientes.
Nossa Tomada
A escolha entre Ellevest e Betterment apenas com base no planejamento de metas, gerenciamento de portfólio, serviços de contas, taxas e atendimento ao cliente acaba sendo a favor do Betterment. A Betterment possui uma configuração de conta mais suave, estabelecimento de metas mais robusto e excelente gerenciamento automatizado de portfólio por uma taxa muito baixa. No entanto, Ellevest não está se promovendo como sendo o melhor consultor geral de robôs para todos. Ellevest dá boas-vindas a todos os que chegam, mas é voltado principalmente para as mulheres. Além disso, a Ellevest é competitiva em termos de taxas com a Betterment e não fica muito atrás na maioria das categorias, embora ainda achemos que as recomendações do portfólio tendem a ser muito agressivas para os investidores mais velhos. Dito isto, as mulheres podem achar a Ellevest mais acolhedora e relevante do que a Betterment de muitas maneiras que não são critérios específicos para nossas análises. Para o investidor médio, no entanto, a Betterment oferece excelente planejamento de metas e gerenciamento superior de portfólio, que Ellevest não consegue igualar.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
