Índice
- O que você está investindo em DIY (faça você mesmo)?
- Como funciona o investimento DIY
- Ferramentas de investimento DIY
- Prós e contras do investimento DIY
O que você está investindo em DIY (faça você mesmo)?
O investimento faça você mesmo (DIY) é um método e estratégia em que investidores de varejo ou individuais optam por criar e gerenciar seus próprios portfólios. Os investidores do tipo “faça você mesmo” geralmente utilizam corretoras de desconto e plataformas de contas de investimento, em oposição a corretoras de serviço completo ou gestores profissionais de dinheiro.
principais tópicos
- O investimento faça você mesmo (DIY) envolve investidores individuais que gerenciam suas próprias carteiras. Dois fenômenos ajudaram a incentivar o investimento DIY nos últimos anos; o advento das corretoras de desconto e das ferramentas e plataformas de investimento on-line. As plataformas de corretagem on-line autodirecionadas - algumas estritamente virtuais, outras operadas por instituições financeiras tradicionais - tornaram o investimento em DIY mais viável e econômico, com suas comissões e taxas reduzidas e As carteiras gerenciadas por consultores robo. O investimento DIY oferece às pessoas mais controle sobre seus investimentos e pode economizar dinheiro em taxas - mas também coloca toda a responsabilidade em seus ombros e oferece menos proteção em mercados de baixa ou voláteis.
Como funciona o investimento faça você mesmo (DIY)
Embora sempre tenha havido indivíduos que administraram seus investimentos, dois fenômenos ajudaram a incentivar o investimento em bricolage nos últimos anos: o advento das corretoras de descontos e uma infinidade de ferramentas de investimento on-line. Juntos, eles tornaram mais conveniente para os investidores criar e personalizar seus próprios portfólios. Também introduziu modelos híbridos de aconselhamento financeiro que integram algumas formas de aconselhamento financeiro pessoal interativo gratuito.
Ao criar um portfólio de bricolage, os investidores podem adotar várias abordagens diferentes. Eles podem optar por investir completamente por meio de uma plataforma de corretagem de descontos, pagando comissões sobre transações, ou podem optar por uma abordagem semi-DIY que incorpore o uso de consultores de robôs automatizados, que exigem apenas uma taxa mínima.
Ferramentas de investimento faça você mesmo (DIY)
Para os investidores de bricolage, a escolha de uma plataforma de corretagem com desconto de serviço completo é essencial para criar um portfólio gerenciado com eficiência. A identificação de agregadores de contas de investimento pessoal também é fundamental na realização de due diligence holística e análise de portfólio.
Plataformas de corretagem com desconto
As plataformas de corretagem auto-dirigida on-line assumem uma variedade de formas. Algumas operadoras são estritamente digitais: empresas como E * TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, entre muitas outras. Hoje, porém, a maioria das instituições financeiras e até muitos bancos oferecem a seus clientes uma conta de corretagem on-line auto-direcionada.
Por exemplo, Capital One, Citibank e Wells Fargo oferecem plataformas de investimento. A gigante de fundos mútuos Vanguard oferece uma das plataformas de bricolage mais populares para investidores, com fundos gerenciados e contas personalizadas para investimentos em aposentadoria. Um de seus principais concorrentes em dólares dos investidores é a venerável corretora Merrill Lynch, que atrai bricolage com seu Merrill Edge.
Quase 20 anos no século 21, a maior parte do espaço de corretagem de descontos se consolidou em investimentos on-line.
Na maioria das vezes, essas plataformas dependem de você descobrir quais investimentos são os melhores, mas geralmente oferecem um conjunto de ferramentas de pesquisa e análise, além de recomendações e insights de especialistas, para ajudá-lo a tomar decisões informadas. Você estará sozinho para executar as negociações para construir seu portfólio por meio do site ou aplicativo móvel.
Essas plataformas cobram uma comissão por transação, geralmente variando de US $ 4, 95 a US $ 9, 95 por negociação de ações e um adicional de US $ 0, 50 a US $ 1, 00 por contrato de opções. Eles permitem negociar com margem, criar estratégias de opções e investir diretamente em fundos mútuos, bem como ações individuais, câmbio (forex) e fundos negociados em bolsa (ETFs).
Se você só fará algumas operações por ano, poderá pagar um pouco mais por negociação, a fim de obter acesso a pesquisas e análises de maior qualidade. Se você é comerciante do dia, provavelmente desejará considerar um site que ofereça negociações gratuitas para os usuários mais ativos.
Contas de família de fundos
As contas familiares de fundos são uma opção para investidores que optam por criar portfólios de fundos mútuos abertos, negociados diretamente com a empresa do fundo. Um investidor de bricolage pode criar várias contas familiares de fundos ou trabalhar com uma única empresa de investimento para todas as suas necessidades.
As contas familiares de fundos também oferecem o benefício de privilégios de troca. Os privilégios de troca permitem que um investidor troque fundos dentro da família de fundos. Os privilégios de troca geralmente incorrem em custos de transação baixos ou inexistentes. Eles podem fornecer o benefício das trocas de fundos como uma maneira de gerenciar investimentos através de diferentes condições de mercado. Os privilégios de troca também podem ajudar os investidores de bricolage a fazer a transição de investimentos de fundos de participações agressivas para conservadoras ao longo do tempo, à medida que chegam à aposentadoria.
Robo Advisors
Os consultores da Robo oferecem aos investidores a opção de automatizar portfólios com uma estratégia baseada na moderna teoria do portfólio. Essas carteiras geralmente têm uma baixa taxa anual de consultoria. Os consultores de robo usam algoritmos técnicos de negociação para ditar sua estratégia; Embora os investidores possam ter maior exposição a todos os tipos de investimentos em potencial, os consultores de robo geralmente usam fundos de índices de baixo custo. Os serviços de consultoria robo também costumam oferecer rebalanceamento frequente, o que pode ajudar um investidor a manter a alocação de portfólio alinhada com seus objetivos e evitar desvios de ponderação.
Agregadores de contas pessoais
Com tantas plataformas e contas para escolher, muitos investidores de bricolage procuram a ajuda de agregadores de contas pessoais como uma ferramenta administrativa para monitorar holisticamente orçamentos e investimentos. A Betterment e a Quicken oferecem dois dos melhores, combinando investimentos automatizados com serviços e recomendações de planejamento financeiro.
Prós e contras do investimento faça você mesmo (DIY)
O investimento do tipo faça você mesmo pode economizar para os investidores economizarem substancialmente em taxas. Também oferece aos investidores a independência para tomar suas próprias decisões de investimento em seu próprio tempo e de acordo com seus próprios valores.
No entanto, o investimento em bricolage carece de algumas das vantagens que advêm do recebimento de aconselhamento e serviços profissionais. Um investidor é por conta própria e a curva de aprendizado pode ser íngreme. Embora existam muitos estudos que mostram investimentos passivos que acompanham os benchmarks de mercado (que os consultores de robo desempenham principalmente) com um desempenho tão bom ou até melhor do que os fundos gerenciados mais ativamente, quando um gerente humano é bom, ele é muito, muito bom - e pode superar o mercado. Além disso, um bom gerenciamento de portfólio não se trata apenas de registrar lucros quando o mercado está em alta, mas reduzir as perdas quando está em baixa. Isso pode ser difícil para um amador ou um consultor de rastreamento de índices.
Além disso, consultores financeiros eficazes não apenas criam e monitoram carteiras de investimento, mas também oferecem consultoria financeira em todas as áreas da vida de seus clientes e prestam serviços auxiliares como seguros, planejamento imobiliário, serviços contábeis e linhas de crédito, eles próprios ou por meio de referência. rede.
