A principal diferença entre um período de carência e um adiamento é quando um mutuário se qualifica para cada opção de pagamento atrasado em um determinado empréstimo. Um período de carência é um período concedido automaticamente em um empréstimo durante o qual o mutuário não precisa pagar ao emissor nenhum dinheiro pelo empréstimo, e o mutuário não incorre em nenhuma penalidade por não pagar.
Os pagamentos podem ser feitos durante períodos de carência e adiamento, mas não são necessários. O pagamento de empréstimos para estudantes durante períodos de carência e diferimentos reduz os cenários de capitalização e composição de juros. Pagar outros empréstimos durante os adiamentos também reduz o balão no final desses empréstimos.
Principais Takeaways
- Os períodos de carência e adiamentos são períodos de tempo durante os quais um tomador de empréstimo não precisa pagar o dinheiro do credor para um empréstimo.Períodos de graça tendem a ser incorporados nos termos do empréstimo, enquanto a maioria dos adiamentos exige aplicação e documentação. acumular juros, para que possa ter um grande impacto sobre os juros devidos, dependendo dos termos do empréstimo.
Período de carência
Períodos de carência são comuns em empréstimos parcelados, como empréstimos estudantis federais, que têm um período de carência de seis meses após a separação da escola e empréstimos ou hipotecas de automóveis, que geralmente têm um período de carência de até 15 dias.
Durante períodos de carência, os juros podem ou não acumular, dependendo dos termos do empréstimo. Os empréstimos subsidiados federalmente por Stafford não vencem juros, enquanto os empréstimos não subsidiados de Stafford vencem juros durante seus períodos de carência.
Um atraso no pagamento durante um período de carência não resulta na inadimplência ou no cancelamento do empréstimo. O pagamento durante um período de carência de empréstimos estudantis reduz rapidamente a dívida do empréstimo estudantil. O pagamento de outros empréstimos durante o período de carência significa que o pagamento está realmente atrasado e resulta em valores de empréstimo ligeiramente mais altos devido à composição de juros.
Adiamento
Adiamentos também são períodos de tempo durante os quais os mutuários não precisam pagar empréstimos, mas geralmente exigem uma aplicação e uma prova de dificuldades financeiras antes que o titular do empréstimo os conceda. Alguns adiamentos são automáticos, como no caso de empréstimos federais para estudantes, que são adiados automaticamente quando os alunos se matriculam pelo menos na metade do tempo em um programa de faculdade ou universidade e mantêm pelo menos uma carga horária no curso.
Outros tipos de adiamento também precisam ser comprovados para o credor com documentação, e o credor pode decidir aprovar ou negar o adiamento com base nas políticas ou opinião do credor em relação à validade da solicitação de adiamento. Como a maioria dos adiamentos não é garantida, os mutuários precisam estar preparados para pagar seus empréstimos ou correr o risco de entrar em default.
Considerações Especiais
A longo prazo, o adiamento dos pagamentos de empréstimos pode ter um impacto financeiro mais significativo do que o pagamento de empréstimos durante um período de carência. Os adiamentos de empréstimos para estudantes normalmente movem um cronograma inteiro para começar novamente no final do adiamento.
Assim como nos períodos de carência, os empréstimos subsidiados da Stafford não acumulam juros, enquanto os empréstimos não subsidiados da Stafford acumulam juros durante o diferimento. Embora os adiamentos sejam mais comuns para empréstimos estudantis, federais e privados, por razões qualificadas e especificadas, outros empréstimos também podem ser adiados.
Hipotecas e empréstimos para carros que se tornaram temporariamente inacessíveis ao mutuário podem ser modificados pelo credor para adiar todo ou parte do empréstimo por um período de tempo. Um adiamento de hipoteca ou empréstimo para carro geralmente resulta em aumento de pagamentos após o término do adiamento ou pagamento de balão no final do prazo original do empréstimo.
