Crédito conjunto é o crédito emitido para duas ou mais pessoas, com base em suas receitas, ativos e históricos de crédito combinados. O crédito conjunto pode ser emitido para vários indivíduos ou organizações. As partes envolvidas compartilham a responsabilidade pelo pagamento da dívida.
Repartição do crédito conjunto
Os tipos de crédito conjunto incluem:
- Co-empréstimo: nesse cenário, um novo parceiro completo seria adicionado a uma conta existente. A parte adicional preencheu ou pelo menos assinou um pedido de crédito e agora compartilha privilégios de cobrança. Em vez de ser 50% responsável pela fatura, no entanto, o co-mutuário é 100% responsável. Tal como acontece com um co-mutuário, uma parte adicional está assinando para ser responsável por 100% da fatura; no entanto, a conta de empréstimo ou crédito não está acessível ao co-signatário. O co-signatário pode ou não ter acesso às informações da conta. Se o assinante original usar como padrão o empréstimo ou a conta, pagar atrasado ou perder um pagamento, esse histórico negativo poderá ser adicionado ao histórico de crédito existente dos co-signatários. use o crédito disponível existente em uma conta, mas não tem nenhum passivo financeiro para pagar a dívida. Uma parte inicial já preencheu o pedido, obteve o crédito e é responsável pelo reembolso; enquanto um usuário autorizado simplesmente recebe privilégios de cobrança. Adicionar usuários autorizados a um cartão de crédito existente pode ajudar a gerar crédito, assumindo pagamentos pontuais. Por outro lado, um usuário autorizado também pode arruinar a pontuação de crédito da parte original acumulando dívidas. Ocasionalmente, os usuários autorizados podem obter um aumento em sua própria pontuação de crédito, se a parte original usar regularmente e efetuar pagamentos pontuais na conta.
Quando o crédito conjunto se torna uma preocupação
Duas ou mais pessoas podem considerar solicitar o crédito conjunto por vários motivos, incluindo casamento, co-assinatura de uma hipoteca e permitir que uma criança se torne um usuário autorizado em uma conta existente de cartão de crédito. É imperativo revisar todas as partes que solicitam a adesão ao crédito. O planejamento financeiro combinado geralmente afetará a pontuação de crédito de todas as partes.
O crédito conjunto pode se tornar um problema e uma preocupação nos processos de divórcio. Nesses casos, os termos podem atribuir a um parceiro a responsabilidade por determinadas dívidas e o outro parceiro a responsabilidade por outras dívidas. Também é possível que após o processo de divórcio; ex-parceiros ainda podem afetar o crédito um do outro.
Os meios para fechar uma conta conjunta de cartão de crédito podem ser difíceis, especialmente no caso de um saldo pendente. Mesmo que um emissor permita o fechamento de um cartão de crédito, o saldo geralmente ainda deve ser pago nos termos originais. Uma solução potencial inclui transferir uma parte ou todo o saldo para um cartão de crédito separado.
