O que é um benefício de morte?
Um benefício de morte é um pagamento ao beneficiário de uma apólice de seguro de vida, anuidade ou pensão quando o segurado ou pensionista morre. Para apólices de seguro de vida, os benefícios por morte não estão sujeitos ao imposto de renda e os beneficiários nomeados normalmente recebem o benefício por um pagamento fixo.
O tomador do seguro pode estruturar como a seguradora paga os benefícios por morte. Por exemplo, um segurado pode especificar que o beneficiário receba metade do benefício imediatamente após a morte e a outra metade um ano após a data da morte. Além disso, algumas seguradoras fornecem aos beneficiários diferentes opções de pagamento em vez de receberem um montante fixo. Por exemplo, alguns beneficiários podem optar por usar o valor do benefício por morte para abrir uma conta de aposentadoria não qualificada ou optar por receber o benefício em prestações. Os benefícios de morte das contas de aposentadoria são tratados de maneira diferente das apólices de seguro de vida. Os benefícios por morte dessas contas podem estar sujeitos a tributação.
Principais Takeaways
- O benefício de morte é um pagamento ao beneficiário de uma apólice de seguro de vida, anuidade ou pensão quando o segurado ou beneficiário morre. Os beneficiários devem apresentar à seguradora comprovante de morte e comprovante da cobertura do falecido. pagamento de benefícios isento de imposto de renda comum, enquanto os beneficiários de anuidades podem pagar imposto de renda ou ganhos de capital sobre os benefícios por morte recebidos.
Entendendo os benefícios da morte
Indivíduos segurados por uma apólice de seguro de vida, pensão ou outro produto de anuidade que traga um benefício por morte celebram um contrato com uma operadora de seguro de vida ou provedor de serviços financeiros no momento da solicitação. Nos termos de um contrato de seguro, é garantido que um benefício por morte ou por sobrevivência seja pago ao beneficiário listado, desde que os prêmios sejam satisfeitos enquanto o segurado ou o beneficiário estiver vivo. Os beneficiários têm a opção de receber recursos de benefícios por morte, sob a forma de um pagamento fixo ou como uma continuação dos pagamentos mensais ou anuais.
Os beneficiários de apólices de seguro de vida recebem o pagamento do benefício de morte livre de imposto de renda comum, enquanto os beneficiários de anuidades podem pagar imposto de renda ou ganhos de capital sobre os benefícios de morte recebidos. Em ambos os casos, os recursos pagos por meio de seguro de vida ou benefícios por morte por anuidade evitam o processo complicado, muitas vezes oneroso, de sucessões, o que acaba levando a pagamentos pontuais aos sobreviventes. Probate é um processo legal pelo qual uma vontade é revisada para verificar se é autêntica e válida. No entanto, para a maioria das apólices e contas, se o tomador do seguro não nomear um beneficiário, a seguradora paga os recursos para o patrimônio do segurado, o que pode ser provado.
Embora não esteja sujeito a imposto de renda, os benefícios de seguro de vida por morte podem estar sujeitos a imposto predial.
Requisitos para pagamento de benefícios por morte
Depois que um segurado ou pensionista morre, o processo de recebimento de um benefício por morte de uma apólice de seguro de vida, pensão ou anuidade é simples.
Os beneficiários primeiro precisam saber qual empresa de seguro de vida possui a apólice ou anuidade do falecido. Não há banco de dados nacional de seguros ou outro local central que abrigue informações sobre apólices. Em vez disso, é responsabilidade de cada segurado compartilhar informações sobre apólices ou anuidades com os beneficiários. Depois que a companhia de seguros é identificada, os beneficiários devem preencher um formulário de solicitação de óbito, fornecendo o número da apólice, nome, número do Seguro Social e data da morte do segurado e preferências de pagamento pelos benefícios do benefício por morte.
Os beneficiários devem enviar os formulários de requerimento de óbito a cada companhia de seguros com a qual o segurado ou o segurado possuía uma apólice, juntamente com uma cópia da certidão de óbito. A maioria das seguradoras exige um atestado de óbito certificado, listando a causa da morte. Se vários beneficiários ou sobreviventes estiverem listados em uma apólice ou anuidade, todos deverão preencher um formulário de reivindicação de morte para receber o benefício de morte aplicável.
