O que é compensação de crédito?
A compensação de crédito é uma prática comum entre as grandes empresas financeiras. Consiste em consolidar juntos uma série de transações financeiras e concordar em realizar uma única verificação de crédito relacionada a todo o pacote de transações. Nesse sentido, as transações são efetivamente combinadas ou "compensadas".
Essa prática é comum entre os grandes bancos e outras instituições financeiras que desejam evitar a realização de numerosas e redundantes verificações de crédito em transações repetidas.
Principais Takeaways
- A rede de crédito é a prática de agrupar inúmeras transações e executar uma única verificação de crédito nessa combinação. É usada por grandes empresas financeiras para evitar a realização de várias verificações de crédito redundantes. transação.
Noções básicas sobre compensação de crédito
A compensação de crédito é um sistema pelo qual o número de verificações de crédito em transações financeiras é reduzido mediante a celebração de contratos que simplesmente compensam todas as transações. Esses acordos são feitos entre grandes bancos e outras instituições financeiras e colocam todas as transações atuais e futuras em um único contrato, eliminando a necessidade de verificações de crédito em cada transação.
A necessidade de compensação de crédito decorre do fato de que as instituições financeiras geralmente são obrigadas a realizar verificações de crédito em seus clientes antes de aprovar transações específicas. A verificação do crédito da parte tomadora reduz o risco de contraparte, ou o risco de que a contraparte ou parte tomadora assumirá o padrão do empréstimo.
Ao lidar com clientes recorrentes, no entanto, a constante verificação e verificação de crédito não apenas consome tempo, mas também tem o potencial de criar oportunidades perdidas. A celebração de um contrato de compensação de crédito em larga escala pode, portanto, ser benéfico para todas as partes envolvidas. Do ponto de vista do credor, a compensação de crédito pode reduzir os custos administrativos e permitir que um número maior de transações seja processado em um determinado período de tempo. Do ponto de vista do mutuário, a compensação de crédito pode tornar mais fácil para os mutuários obter crédito em tempo hábil.
Exemplo do mundo real de compensação de crédito
A compensação de crédito é um dos vários métodos comuns usados pelos bancos para reduzir o risco de contraparte e ao mesmo tempo aumentar a eficiência administrativa. Outros exemplos incluem redes de fechamento e redes por novação.
A compensação de fechamento é uma forma de compensação de crédito usada quando uma contraparte entrou em falência. Seu objetivo é impedir que os liquidantes escolham quais contratos eles desejam executar. Na compensação de fechamento, todas as transações com a contraparte inadimplente são compensadas em conjunto, pelo seu valor atual de mercado ou por um valor igual à perda financeira da parte não inadimplente.
Da mesma forma, a compensação por novação é uma forma de compensação de crédito em que uma ou mais transações relacionadas são canceladas para criar uma nova obrigação de pagamento. A nova obrigação seria baseada na soma de todas as transações pendentes. Dessa maneira, as contrapartes podem liquidar todas as suas obrigações pendentes por meio de um pagamento único.
