O que é um arquivo de crédito ao consumidor
Um arquivo de crédito ao consumidor é uma coleção de dados sobre a atividade de empréstimo e reembolso de um indivíduo. Seu arquivo de crédito contém as informações que determinam sua pontuação de crédito. Quando você solicita um empréstimo para automóveis, hipoteca ou outro tipo de empréstimo, a instituição financeira verifica seu arquivo de crédito para verificar se você parece ser um risco de crédito bom ou ruim. Você pode ver o que está em seu arquivo de crédito solicitando seu relatório de crédito em cada uma das três principais agências de crédito.
BREAKING DOWN Arquivo de Crédito ao Consumidor
Um arquivo de crédito ao consumidor contém suas informações básicas de identificação, incluindo seu nome, número do Seguro Social, endereço e número de telefone, além de outros nomes, endereços e números de telefone anteriores. Às vezes, mostra seus empregadores atuais e antigos também. O arquivo de crédito mostra quais tipos de dívida você possui, o que pode incluir cartões de crédito, empréstimos a prestações, hipotecas e muito mais. Ele mostra quem perguntou sobre seu crédito nos últimos dois anos e quando eles o fizeram e contém informações negativas sobre crédito, como falências, penhoras, julgamentos e contas vencidas que foram enviadas para cobranças.
A maior parte do seu arquivo de crédito ao consumidor é dedicada a informações sobre suas contas atuais e anteriores, incluindo quando você abriu cada conta, qual foi o seu saldo mais alto, o tipo de conta (seja uma conta individual ou conjunta), o saldo da conta, a data do seu último pagamento e o valor do seu último pagamento. Para cada conta, seu arquivo de crédito também mostra se você efetuou pagamentos pontualmente todos os meses, quão atrasados foram os pagamentos em atraso e se sua conta já foi inadimplente.
Os consumidores têm três arquivos de crédito, um com cada uma das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Às vezes, os três arquivos contêm informações idênticas, mas às vezes um arquivo contém uma conta que outro arquivo não contém. Alguns credores e credores não relatam as atividades de empréstimo e reembolso de seus clientes às três agências, o que cria diferenças entre os mesmos arquivos de crédito do consumidor.
Arquivo de crédito determina a pontuação de crédito
Às vezes, os consumidores confundem os termos arquivo de crédito e pontuação de crédito ou os usam de forma intercambiável. Uma maneira de pensar é que as informações no seu arquivo de crédito determinam sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito em si é um número estatístico baseado em um algoritmo que mede seu risco de crédito usando as informações em seu arquivo de crédito. Muitos consumidores sabem que credores e credores usam a pontuação de crédito para ajudar a determinar se você deve ou não conceder crédito. Mas também é útil saber que sua pontuação de crédito costuma ser usada para ajudar a determinar os termos que lhe são oferecidos ou a taxa de juros que você pagará por um empréstimo. Normalmente, quanto maior a sua pontuação de crédito, menor a taxa de juros que você terá que pagar.
