Índice
- Conheça suas necessidades
- Limite o campo
- Descobrir as taxas
- Teste a plataforma do corretor
- O Corretor Educa?
- Facilidade de transferência de fundos
- Atendimento ao Cliente
- Siga em frente e próximas etapas
Investir com lucro exige que você use um serviço de corretagem alinhado com suas metas de investimento, necessidades educacionais e estilo de aprendizagem. Especialmente para novos investidores, selecionar o melhor corretor da bolsa que atenda às suas necessidades pode significar a diferença entre um novo fluxo de renda interessante e uma decepção frustrante.
Embora não haja uma maneira segura de garantir retornos de investimento, existe uma maneira de se preparar para o sucesso selecionando a corretora on-line que melhor se adapte às suas necessidades. Neste guia, detalharemos tudo o que você deve procurar na sua corretora ideal, desde o óbvio (como se a plataforma permite ou não negociar os valores mobiliários nos quais você está interessado) até o não tão óbvio (como quão fácil é obter apoio de um ser humano real quando você precisar).
Principais Takeaways
- O acesso aos mercados financeiros é fácil e barato, graças a uma variedade de corretores de descontos que operam através de plataformas online. Os diferentes corretores on-line são otimizados para um tipo diferente de cliente - desde iniciantes de compra e manutenção a longo prazo até traders ativos e sofisticados..Escolher o corretor on-line certo requer alguma diligência para obter o máximo do seu dinheiro. Siga as etapas e os conselhos para escolher a opção certa.
Etapa 1: Conheça suas necessidades
Antes de começar a clicar nos anúncios de corretagem, reserve um momento para aprimorar o que é mais importante para você em uma plataforma de negociação. A resposta será um pouco diferente, dependendo de suas metas de investimento e de onde você está na curva de aprendizado do investimento.
Se você está apenas começando, pode priorizar recursos como recursos educacionais básicos, glossários abrangentes, acesso fácil à equipe de suporte e a capacidade de realizar negócios antes de começar a jogar com dinheiro real.
Se você já tem alguma experiência em investimentos, mas quer levar a sério, talvez queira mais recursos de educação e opinião de alto nível criados por investidores e analistas profissionais, além de uma boa seleção de recursos técnicos e fundamentais. dados.
Um investidor verdadeiramente experiente, talvez alguém que já tenha realizado centenas de operações, mas esteja procurando uma nova corretora, priorizará recursos avançados de gráficos, opções de pedidos condicionais e a capacidade de negociar derivativos, fundos mútuos, commodities e títulos de renda fixa, bem como ações.
Seja honesto consigo mesmo sobre onde você está agora em sua jornada de investimento e para onde deseja ir. Você deseja estabelecer um fundo de aposentadoria e se concentrar em investimentos passivos que gerarão renda isenta de impostos em uma IRA ou 401 (k)? Deseja tentar o dia de negociação, mas não sabe por onde começar? Você gosta da ideia de ajustar e personalizar seu próprio portfólio ou está disposto a pagar um profissional para garantir que ele seja feito corretamente?
Dependendo do caminho que você deseja seguir, pode haver muitas outras perguntas que você precisará responder ao longo do caminho à medida que ganha experiência e refina seus objetivos. Por enquanto, no entanto, comece com essas quatro considerações cruciais para ajudá-lo a determinar quais dos recursos de corretagem que discutiremos a seguir serão mais importantes para você. Para ajudar a fazer fluir esses sucos analíticos, incluímos várias perguntas de amostra em cada tópico mais amplo:
- De um modo geral, você é um investidor ativo ou passivo? Você quer ser super prático e executar negociações do dia ou do dia? Você se vê eventualmente saindo da rotina das 9 às 5 e se tornando um investidor em tempo integral? Ou, em vez disso, você deseja encontrar alguns investimentos sólidos para manter a longo prazo com pouca ou nenhuma interação do dia a dia? Quanto você já sabe? Que tipo de negociações você deseja executar? Você será o tipo de investidor que sabe o que deseja fazer e precisa apenas de uma plataforma que facilite e agilize a execução de operações ou deseja um corretor com uma gama mais ampla de recursos para ajudá-lo a identificar oportunidades? Em que tipo de títulos você está focado? Ações, fundos mútuos, ETFs? Se você é mais avançado, também deseja negociar opções, futuros e títulos de renda fixa? E quanto à margem de negociação? Você precisa de acesso a pedidos condicionais, negociação por horário estendido e opções de negociação automatizada? Você quer ajuda? Que tipo? Deseja seguir o caminho de DIY, aprender a interpretar gráficos e dados financeiros para encontrar e executar seus próprios negócios, ou prefere contratar um profissional? Se você quiser fazer isso sozinho, onde está na curva de aprendizado? Que tipo de recursos você precisará para aprofundar seu conhecimento? Você precisará de fácil acesso ao pessoal de apoio ou poderá aprender o que precisa saber por meio de recursos educacionais on-line? Você está satisfeito em executar negociações on-line ou deseja ligar para que um corretor o auxilie no processo? Quais são seus objetivos? Para que você está investindo? Por que você está optando por investir? Você está tentando complementar sua renda regular para melhorar seu padrão de vida atual? Existe um evento ou despesa específica que você deseja financiar? Você pretende que isso acabe se tornando sua principal fonte de renda? Você está tentando acumular economias de aposentadoria e, nesse caso, você já tem uma conta de aposentadoria ou deseja abrir uma nova com a corretora escolhida?
Não há respostas erradas para essas perguntas. Seja honesto consigo mesmo quanto tempo, energia e esforço você está disposto e capaz de colocar em seus investimentos. Suas respostas podem mudar com o tempo, e tudo bem. Não tente antecipar todas as suas necessidades e objetivos pelo resto da sua vida. Basta começar com onde você está agora.
Etapa 2: restringir o campo
Agora que você tem uma idéia clara de quais são seus objetivos de investimento e quais serviços básicos você procura em sua corretora ideal, é hora de reduzir um pouco suas opções. Embora existam certos recursos de corretagem que serão mais importantes para alguns investidores do que para outros, existem algumas coisas que qualquer corretora on-line respeitável deve ter. Com uma variedade tão ampla de opções disponíveis, verificar essas necessidades básicas é uma ótima maneira de restringir o campo rapidamente.
Regulamento e confiança do corretor da bolsa
A corretora é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC)? Normalmente, haverá algum tipo de notação ou isenção de responsabilidade na parte inferior da página inicial. Você pode procurar rapidamente a corretora no site do SIPC.
A corretora é membro da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA)? Isso também deve ser observado com muita clareza em um local fácil de encontrar. Você pode procurar corretoras no site BrokerCheck da FINRA.
Se a corretora oferecer contas correntes ou de poupança, ou quaisquer outros produtos de depósito, eles são cobertos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)? Os produtos de investimento - como contas de corretagem ou aposentadoria que investem em ações, títulos, opções e anuidades - não são segurados pelo FDIC, porque o valor dos investimentos não pode ser garantido. Se a corretora oferecer CDs, contas de depósito no mercado monetário (MMDAs), conta corrente ou poupança, eles deverão ser totalmente apoiados pelo FDIC.
Que tipo de seguro eles oferecem para protegê-lo caso a empresa falhe? Como membro do SIPC, a empresa deve ter um seguro com um limite por cliente de pelo menos US $ 500.000, com US $ 250.000 disponíveis para reclamações em dinheiro. Se a empresa cumprir a Regra de Proteção ao Cliente, também deverá fornecer cobertura adicional acima e além dos requisitos básicos do SIPC.
Existe algum tipo de garantia de proteção contra fraudes? A empresa reembolsará você por perdas resultantes de fraude? Certifique-se de verificar o que a corretora exige de você para que você seja reembolsado. Descubra se você precisa fornecer qualquer documentação ou tomar precauções específicas para se proteger.
O que os clientes atuais estão dizendo? Tente pesquisar on-line as análises de clientes da corretora, usando palavras-chave como "reivindicação de seguro", "proteção contra fraude" e "serviço ao cliente". Obviamente, as revisões on-line normalmente devem ser feitas com um grão de sal - algumas pessoas gostam de reclamar. No entanto, se vários usuários de sites diferentes apresentarem a mesma reclamação, convém investigar mais.
Segurança on-line e proteção de conta
É importante saber até que ponto uma corretora ajuda a proteger suas informações.
O site da corretora oferece autenticação de dois fatores? Você tem a opção de ativar um recurso de segurança além da sua senha? As opções comuns podem incluir respostas a perguntas de segurança, recebimento de códigos exclusivos e sensíveis ao tempo via texto ou e-mail ou uso de uma chave de segurança física que se encaixa na porta USB.
Que tipo de tecnologia o corretor usa para manter sua conta segura? Descubra se o corretor usa criptografia ou "cookies" e se explica claramente como os usa para proteger as informações da sua conta e como elas funcionam.
A empresa alguma vez vende informações de clientes a terceiros, como anunciantes? A resposta definitivamente deve ser não.
Ofertas de conta de corretagem
Como os tipos de ferramentas necessárias dependerão de seus objetivos, você também deve fazer uma verificação rápida dos itens a seguir para eliminar corretoras que simplesmente não atendem às suas necessidades.
Que tipos de contas o corretor oferece além das contas de investimento padrão (tributáveis)? Por exemplo, se você possui dependentes, descubra se pode abrir uma Conta Poupança Educacional (ESA) ou uma conta de custódia para seu filho ou outros dependentes.
Você pode abrir uma conta de aposentadoria? Examine se o corretor oferece contas de aposentadoria tradicionais ou Roth e se você pode rolar um 401K ou IRA existente.
Existem produtos diferentes para diferentes objetivos de investimento? Por exemplo, descubra se o corretor oferece contas gerenciadas. Além disso, descubra se existem investimentos mínimos para diferentes tipos de contas.
Você pode gerenciar contas de aposentadoria para funcionários por meio da corretora? Isso pode se aplicar se você for proprietário de uma pequena empresa. Esses tipos de contas incluem IRAs SIMPLE ou SEP.
A corretora oferece opções de IRAs autodirecionadas ou Solo 401K? Isso se aplica se o único funcionário da sua pequena empresa for você.
Etapa 3: Descobrir as taxas
Embora possa haver outras coisas que importam mais para você do que taxas, você deve começar com uma idéia bastante clara de quanto você pagará para usar qualquer corretora em particular.
Para alguns, um pequeno prêmio pode ser justificável se a plataforma oferecer recursos que seus concorrentes mais baratos não possuem. Em geral, no entanto, você deseja perder o mínimo possível dos retornos de seu investimento em taxas contábeis e comissões de negociação.
Começando com o resultado final, você pode facilmente determinar quais corretores são caros demais para considerar e quais simplesmente não são compatíveis com o tipo de atividade de investimento em que você está focado.
Taxas da conta do corretor
O corretor cobra uma taxa pela abertura de uma conta?
Existe um depósito mínimo? Lembre-se de que os fundos mútuos costumam ter um investimento mínimo de US $ 1.000 ou mais, mas isso não é o mesmo que uma corretora que exige que você deposite uma quantia mínima em dinheiro apenas para abrir uma conta.
Existem taxas de manutenção de conta anual ou mensal? Em caso afirmativo, eles dispensam contas maiores ou existe uma maneira fácil de evitá-las, mesmo que o saldo da sua conta seja pequeno? Por exemplo, a Vanguard renuncia à sua taxa anual se os correntistas concordarem em receber documentos eletronicamente.
O corretor oferece acesso a uma plataforma de negociação como parte de sua associação gratuita? Se você está apenas começando, a plataforma gratuita pode atender perfeitamente às suas necessidades.
Existe uma plataforma de negociação Pro ou Advanced que é paga para jogar? Se você é um investidor mais avançado, é importante saber se você precisará pagar para atualizar sua conta para acessar ferramentas e recursos adequados à sua velocidade. Algumas plataformas avançadas são gratuitas para clientes que concordam em realizar um número mínimo de transações por ano ou investir um valor mínimo.
Quais são as taxas de margem? A negociação de margem é apenas para investidores muito experientes que entendem os riscos envolvidos. Se você é um novo investidor, este ponto não se aplica a você.
Qual é o valor mínimo do empréstimo e o saldo da conta? A maioria das corretoras oferece taxas de juros mais baixas por valores maiores, mas não deixe que essa seja a razão pela qual você empresta mais do que deveria.
Comissões de Negociação
As comissões de negociação dependem de quanto você investiu na corretora ou com que frequência negocia? Por exemplo, as comissões comerciais da Vanguard variam dependendo do tamanho da conta, enquanto o E * TRADE oferece uma comissão reduzida aos clientes que negociam mais de 30 vezes por trimestre.
As comissões da Charles Schwab são inferiores às dos concorrentes, mas você deve depositar pelo menos US $ 1.000 para abrir uma conta. Verifique os preços que provavelmente se aplicarão a você com base no saldo esperado da sua conta e na atividade comercial.
|
Conta Nível |
Padrão |
Viajante |
Voyager Select |
Flagship |
Seleção principal |
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Ações / ETFs |
Primeiros 25: $ 7 Então: $ 20 Telefone: $ 25 |
On-line: $ 7 Telefone: $ 25 |
Online: $ 2 Telefone: $ 20 |
Primeiro 25: Grátis Então: $ 2 Telefone ou Online |
Primeiros 100: Grátis Então: $ 2 Telefone ou Online |
Existem taxas de comissão diferentes para títulos diferentes? Se você planeja negociar mais do que ações, saiba quais são as taxas para negociar opções, títulos, futuros ou outros valores mobiliários.
Se você estiver interessado em fundos mútuos ou ETFs, existem opções gratuitas? Qual é o investimento mínimo? Certifique-se de que os fundos mútuos que permitem comprar e vender de graça (geralmente chamados de Sem taxa de transação ou NTF) não cobram outros tipos de taxas. Os fundos mútuos geralmente vêm com vários tipos diferentes de despesas, algumas das quais podem surgir com você. Revise o prospecto de qualquer fundo que esteja considerando para garantir que você entenda todos os custos envolvidos.
A corretora oferece negociações gratuitas ou a preço reduzido? O número de transações de 'bônus' que você recebe pode depender do saldo da sua conta, portanto, verifique o que é oferecido para o nível da conta que se aplicaria a você. Verifique também que tipos de negociações se qualificam para o desconto - se é apenas para ações e se ETFs, opções ou títulos de renda fixa contam.
O cronograma de comissões é propício ao tipo de negociação que você faria? Você é recompensado ou penalizado por negociações mais ativas? Por exemplo, as taxas de comissão da Vanguard aumentam após as 25 primeiras transações para clientes Standard e Flagship, ou após as 100 primeiras transações para clientes Flagship Select, como você pode ver no gráfico acima. Isso significa que os clientes que se concentram em investimentos passivos de compra e manutenção obtêm o maior benefício.
Por outro lado, o E * TRADE oferece comissões reduzidas após as primeiras 30 negociações em qualquer trimestre, para que os negociantes ativos sejam recompensados por usar a plataforma com mais frequência.
Se o corretor oferece serviços de consultoria, quanto eles custam? Existe um saldo mínimo necessário para se qualificar para esses serviços? Se você não deseja gerenciar seu próprio portfólio por qualquer motivo, preste muita atenção nas taxas de consultoria.
Etapa 4: testar a plataforma do corretor
Embora qualquer corretora deva ter uma descrição decente de quais tipos de ferramentas e recursos a plataforma de negociação oferece, às vezes a melhor maneira de avaliar a qualidade da plataforma é testá-la. Para os corretores que permitem abrir uma conta gratuitamente, pode até valer a pena o esforço de passar pelo processo de inscrição apenas para acessar a plataforma de negociação, se necessário.
Se a corretora possui uma plataforma baseada na Web que qualquer pessoa pode acessar ou uma plataforma para download gratuita que requer inscrição sem seqüências de caracteres, faça o que puder para acessar as ferramentas que você realmente usaria de graça.
Mesmo se você é um trader mais avançado e não há uma maneira gratuita de brincar com as ferramentas "Pro", você pode ter uma boa idéia da qualidade das ofertas de uma corretora apenas olhando para seu conjunto básico. Se não há nada na plataforma padrão que pareça promissor, é improvável que a plataforma avançada também valha a pena.
Por outro lado, algumas empresas oferecem uma enorme variedade de ferramentas e recursos com seus produtos gratuitos, portanto, não abandone as corretoras com apenas uma plataforma ainda.
Já gastamos um bom tempo restringindo suas escolhas com base no preço e nas ofertas básicas da conta. Agora que finalmente chegamos às coisas divertidas, dedique um tempo para ver os recursos disponíveis em várias áreas.
Siga os movimentos de colocar uma negociação para ver como o processo funciona sem problemas. Obtenha várias cotações de ações e outros valores mobiliários e clique em todas as guias para ver que tipo de dados a plataforma fornece. Você também deve verificar qualquer triagem disponível ou outras ferramentas fornecidas para ajudá-lo a encontrar investimentos que atendam a critérios específicos.
Perguntas a serem respondidas ao testar plataformas
Que tipos de valores mobiliários você pode negociar na plataforma? Você já deve ter descartado as plataformas que não permitem negociar os valores mobiliários nos quais está interessado. Certifique-se de que essa plataforma permita negociar automaticamente ações preferenciais, IPOs, opções, futuros ou títulos de renda fixa. Se você não vê uma segurança específica na plataforma, mas sabe que a corretora oferece suporte, tente procurar nas configurações da sua conta ou fazer uma pesquisa rápida para ver como ativar esses recursos e aprender sobre os requisitos de permissão.
As cotações são em tempo real? Eles estão transmitindo? Existem várias maneiras de obter uma cotação de preço para uma determinada segurança, mas nem todas fornecem os dados mais atualizados. Certifique-se de estar ciente de onde pode encontrar informações de streaming em tempo real para garantir que seus negócios sejam oportunos. A plataforma baseada na Web da Vanguard, por exemplo, fornece dados em tempo real em suas páginas de Perfil do Ticker, mas requer atualização manual. Os dados simples no nível da cotação estão atrasados em 20 minutos ou mais. As cotações on-line da Schwab também exigem atualização manual, mas a plataforma StreetSmart Edge para download e sua contrapartida baseada em nuvem oferecem dados de streaming em tempo real.
Você pode configurar listas de observação e alertas personalizados? Se você for um trader mais ativo, provavelmente desejará receber notificações de alerta por texto, além de e-mail, e configurar várias listas de observação com base em critérios diferentes.
A plataforma fornece rastreadores que você pode personalizar para encontrar ações, ETFs, fundos mútuos ou outros títulos que atendam aos seus critérios específicos? Mesmo se você é novo em folha e não tem idéia do que realmente significa alguma das opções, brinque com os vários parâmetros para ter uma idéia de como as ferramentas são fáceis de usar. Uma boa plataforma será organizada intuitivamente e fácil de operar.
Que tipos de pedidos você pode fazer? Analise as propostas de negociação e dê uma olhada em que tipos de pedidos são oferecidos. Uma plataforma básica deve oferecer pelo menos mercado, limite, parada e limite de parada. Uma plataforma melhor também permitirá que você coloque ordens de parada à direita ou ordens de fechamento de mercado (que são executadas ao preço que a segurança atinge no fechamento do mercado).
Se você deseja fazer relativamente poucas negociações e não está interessado em negociações de dia ou de troca, uma seleção básica de tipos de pedidos deve ser adequada. Se você deseja entrar no âmago da questão da negociação de ações, deve procurar uma seleção mais ampla. Se você é mais avançado, deve procurar a capacidade de fazer pedidos condicionais que permitem configurar várias negociações com gatilhos específicos que serão executados automaticamente quando as condições especificadas forem atendidas.
Você tem controle sobre o timing dos pedidos e a execução de negociações? Uma plataforma básica deve permitir, pelo menos, que você faça negociações válidas para o dia (o que significa que elas podem ser executadas a qualquer momento durante o horário de negociação) ou até o cancelamento (que mantém o pedido por até 60 dias). executada ou você a cancela).
Uma plataforma mais avançada permitirá que você faça pedidos limitados com um pouco mais de variabilidade, como preencher ou matar (que cancela automaticamente o pedido se não for totalmente preenchido imediatamente) ou Imediato ou cancela (que cancela automaticamente o pedido, se não for). pelo menos parcialmente preenchido imediatamente).
Você pode negociar em horário estendido? As negociações de ações e ETF ocorrem fora do horário normal de mercado, das 9:30 às 16:00 EST, nos períodos de pré-mercado e fora do horário comercial. Cada corretora tem sua própria definição dos períodos de tempo específicos que essas sessões de horário estendido ocupam. Por exemplo, a Schwab tem negociações de pré-mercado a partir das 8h, enquanto a sessão de pré-mercado da E * TRADE começa às 7h.
Nem todas as plataformas permitem negociar durante um horário prolongado, e algumas permitem apenas negociação fora do horário comercial, mas não durante o horário de pré-mercado. Pode ser cobrada uma taxa por negociação prolongada, portanto, revise os termos dessas negociações para garantir que você não seja pego de surpresa.
Novamente, para novos investidores, esse recurso pode não ser muito importante. Para traders mais avançados ou aqueles que desejam ser muito ativos, no entanto, a revisão da política de horário prolongado de uma corretora é crucial.
Recursos de gráficos
Agora que você já brincou um pouco com a plataforma, veja os recursos de gráficos para explorar as ferramentas à sua disposição. Preste atenção nos tipos de dados que você pode plotar, em como é fácil alternar entre desenhar estudos técnicos e revisar dados fundamentais ou de mercado e o que você pode personalizar e salvar para referência posterior.
Quais indicadores técnicos estão disponíveis no gráfico? Em geral, quanto mais, melhor. No mínimo, você deve plotar indicadores básicos como volume, RSI, médias móveis simples, bandas de Bollinger, MACD e estocástico. Se algum desses indicadores básicos estiver ausente, é hora de seguir em frente. Você também deve plotar pelo menos alguns eventos da empresa, como relatórios de ganhos, desdobramento de ações e pagamento de dividendos.
A seguir, exemplos de dois menus técnicos diferentes. Essa é uma opção menos que o ideal. Observe que não há como plotar o volume:
Este possui uma incrível seleção técnica, que inclui várias opções para cada tipo de indicador. Também permite plotar dados fundamentais e tem uma função de pesquisa:
Você pode comparar ações e índices diferentes no mesmo gráfico?
Você pode desenhar no gráfico para criar linhas de tendência, diagramas de forma livre, círculos de Fibonacci e arcos ou outras marcações?
A plataforma possui um diário comercial ou outro meio de salvar seu trabalho? Quer você esteja aprendendo a ler gráficos ou seja um profissional que faz anotações para se manter no caminho certo, ter uma maneira de personalizar e armazenar seus gráficos é uma ferramenta extremamente útil. As perguntas relacionadas incluem:
- Além de criar linhas de tendência, você pode desenhar no gráfico simplesmente para destacar eventos importantes, para que possa lembrar o que revisar mais tarde? Você pode salvar seus gráficos depois de personalizá-los? Você pode fazer anotações para referência posterior? essas notas sejam colocadas em o gráfico para garantir que você sabe ao que eles se aplicam quando você o olha mais tarde?
Outras opções
Lembre-se de que algumas dessas opções podem estar disponíveis apenas em uma plataforma Pro ou Avançada. Se você é um operador ativo avançado, provavelmente precisará de um corretor que ofereça todas essas opções. Se você é um trader mais passivo ou não quer pagar mais por sinos e assobios para os quais não está pronto, aderir a uma plataforma básica gratuita é ótimo.
- Você pode automatizar negociações através de regras personalizadas ou algoritmos importados? A plataforma pode ser personalizada para reconhecer padrões gráficos específicos de preços, indicadores e osciladores? Você pode configurar alertas para notificá-lo quando a plataforma encontrar um padrão correspondente?
O site ou plataforma permite a troca de papel? A negociação de papel é uma maneira de os investidores praticarem a colocação e a execução de operações sem realmente usar dinheiro. É uma ótima maneira de os investidores ativos praticarem e de investidores de todos os níveis de experiência testar novas estratégias e aprimorar suas habilidades sem arriscar perdas.
A plataforma permite backtesting? Outra maneira de testar estratégias e se familiarizar com o processo antes de colocar dinheiro em jogo, o backtest permite simular uma negociação com base no desempenho histórico da segurança escolhida. É uma maneira de fazer uma negociação hipotética e retroativa e ver o que seria aconteceu se você tivesse executado na vida real.
Etapa 5: Quão bem o corretor da bolsa educa seus clientes?
Embora uma plataforma de negociação útil e utilizável seja crucial, você também deve dedicar um tempo para examinar as ofertas educacionais da corretora e experimentar a função de pesquisa.
Se você é um novo investidor, precisa procurar termos desconhecidos ou obter conselhos sobre como interpretar dados. Se houver um tópico sobre o qual você está se perguntando ou uma métrica que você não entende completamente, faça uma avaliação usando a função de pesquisa e veja se consegue encontrar as informações necessárias de maneira rápida e eficiente.
Lembre-se de que o que é intuitivo e fácil de usar para um investidor pode ser um labirinto de pesadelos de consultas de pesquisa infrutíferas para outro, por isso é importante encontrar uma plataforma com a qual você possa trabalhar.
Depois de passar mais ou menos 20 minutos navegando em uma plataforma, você poderá responder às perguntas a seguir com bastante facilidade. Se você não puder, e uma pesquisa rápida no site por respostas específicas não fornecer as informações necessárias, é provavelmente um sinal de que a plataforma da corretora não é para você.
Qualidade e usabilidade do corretor da bolsa
Todos os recursos educacionais do mundo são inúteis se você não puder acessá-los facilmente. Uma boa plataforma ou site deve fornecer uma ampla variedade de ofertas educacionais, em várias mídias, para garantir que os clientes possam encontrar rápida e facilmente as informações necessárias em um formato que funcione de acordo com o estilo de aprendizado. Antes de mergulharmos nos tipos específicos de recursos educacionais que você deve esperar de uma boa corretora, primeiro certifique-se de que esses recursos sejam fáceis de usar.
Que tipos de ofertas educacionais o corretor fornece? Seja oferecendo vídeos, podcasts, fóruns de usuários ou artigos escritos, o formato precisa funcionar para você.
De onde vem a informação? Se os sindicatos do corretor funcionarem em outros sites, verifique se esses sites são respeitáveis. Se o site tiver um blog ou outro conteúdo de contribuidor, verifique se os autores contribuintes têm experiência e autoridade em que você pode confiar.
Quão fácil e intuitivo é o site ou plataforma para navegar? Certifique-se de que passar de uma página de pesquisa para a tela de negociação seja um processo simples. Você não quer sentir que está clicando em círculos. Certificar-se de que É fácil localizar tópicos diferentes no site.
O corretor oferece recursos para iniciantes? Isso pode incluir glossários ou artigos de instruções, análise fundamental, diversificação de portfólio, como interpretar estudos técnicos e outros tópicos para iniciantes.
Qual é a eficácia da função de pesquisa da plataforma? Você pode descobrir isso digitando um termo comum de investimento ou pesquisando tópicos sobre os quais tenha dúvidas. Com que rapidez a função de pesquisa conseguiu recuperar as informações necessárias? Esta informação estava imediatamente visível ou você precisou clicar em algumas páginas para acessá-la?
Aqui está um exemplo de uma função de pesquisa que não é fácil de usar:
Embora o Vanguard permita plotar o índice de força relativa (RSI) com sua ferramenta de gráficos, sua ferramenta de pesquisa não parece reconhecer o termo.
Recursos analíticos
Existe ampla análise para cada segurança? Isso deve incluir classificações de analistas de várias fontes, notícias em tempo real e dados de mercado e setor aplicáveis.
Existem dados fundamentais suficientes disponíveis? Os perfis de ações, por exemplo, devem incluir dados históricos da empresa emissora, como relatórios de resultados, demonstrações financeiras (como fluxo de caixa, demonstrações de resultados e balanços), pagamentos de dividendos, desdobramentos de ações ou recompras e registros da SEC. Também deve haver informações sobre qualquer atividade de informação privilegiada.
Existem dados de mercado para os mercados americano e estrangeiro? E os dados do setor e do setor? Quão profundamente você é capaz de mergulhar nas condições gerais que envolvem o desempenho do mercado?
Etapa 6: Facilidade de depósito e retirada de fundos
Especialmente se você estiver investindo para complementar sua renda regular, é importante saber como é fácil mover dinheiro para dentro e para fora da sua conta de corretagem. Se você deseja empregar uma estratégia mais definida, esqueça-o e pode retirar fundos pode não ser uma grande preocupação. Ainda assim, a vida muitas vezes nos lança coisas que não esperamos, por isso é prudente revisar os termos de depósito, retirada e liquidação de fundos de qualquer corretora que você considerar.
Depositando Fundos
Como você pode depositar dinheiro em sua conta de corretagem? Descubra se você pode depositar fundos via cheque, transferência ACH, transferência bancária ou cartão de crédito (isso não é necessariamente recomendado, mas ainda pode ser uma opção).
Verifique se há ou não taxas associadas a essas opções - embora a maioria das corretoras não pague por depósitos.
Quanto tempo leva para os fundos depositados serem liquidados? Se você viu uma entrada incrível na negociação, mas não tem dinheiro suficiente em sua conta para executá-la, os tempos de liquidação se tornarão muito importantes. Verifique quantos dias leva para que os fundos depositados estejam disponíveis para investimento.
Os tempos de liquidação podem variar dependendo da fonte do depósito. Observe que você poderá observar tempos de liquidação mais longos se mantiver um saldo baixo ou não negociar com muita frequência.
A corretora oferece contas correntes ou de poupança regulares que podem facilitar transferências mais rápidas? Eles são livres? Eles são segurados pelo FDIC? Nesse caso, pode ser mais fácil deixar fundos em uma conta bancária vinculada para que eles possam ser movidos mais rapidamente para sua conta de corretagem, se e quando você precisar aumentar sua conta de investimento.
Retirada de fundos
Quanto tempo leva para financiar a venda de seus investimentos? Verifique os horários de liquidação dos diferentes tipos de valores mobiliários que você negociará.
E as distribuições de dividendos ou juros? Com que rapidez esses fundos estão disponíveis para investimento? Para retirada?
Quão fácil é retirar fundos da sua conta de corretagem? Descubra se você pode sacar via transferência ACH, transferência bancária ou cheque e quanto tempo levará para que esses fundos cheguem à sua conta bancária. Além disso, verifique se há uma taxa para retirada.
A corretora oferece a opção de um cartão de débito ou caixa eletrônico anexado à sua conta? Às vezes, isso é oferecido para uma conta de corretagem e outras vezes é necessário abrir uma conta corrente ou poupança vinculada para acessar esta opção. Se você tiver a opção de um cartão, descubra quais caixas eletrônicos você pode usar e se existem taxas associadas ao uso do cartão.
Etapa 7: Atendimento ao Cliente
Até agora, você provavelmente reduziu suas opções a uma ou duas corretoras que realmente o impressionam em termos de recursos, recursos e usabilidade. Se você encontrou sua plataforma perfeita ou se ainda está em cima do muro, aguarde mais alguns minutos para ler a seção de Ajuda das corretoras que você está considerando.
Se você é um novo investidor e está se sentindo sobrecarregado, certifique-se de entrar em contato com a equipe de serviço de maneira rápida e fácil. Se você é tecnicamente desafiado, verifique se a equipe de suporte técnico é fácil de entrar em contato e disponível o tempo todo.
Embora esses itens não tomem ou quebrem sua decisão de corretagem, ainda é importante garantir que você entenda como obter ajuda quando e se precisar.
- Existe um número dedicado ao qual você pode ligar para falar com um humano para obter assistência comercial? Verifique se há taxas adicionais para negociações assistidas por chamada. Existe um número automatizado para ligar para consultas básicas? E a ajuda geral? Quais são as horas de chamada para obter assistência representativa? Quais são as horas de operação das linhas telefônicas? Você pode ligar 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou os telefones estão disponíveis apenas durante o horário comercial? Para aqueles que são avessos à interação, existe um endereço de e-mail que você pode usar para receber assistência imediata? A corretora usa um sistema de mensagens interno seguro para documentos importantes e consultas de conta? O site tem uma opção de bate-papo on-line para assistência imediata? E se você tiver uma pergunta básica, mas não quiser incomodar um representante? Existe uma seção de perguntas frequentes pesquisável que responda a uma ampla gama de perguntas? E o suporte técnico? Existem linhas telefônicas, endereços de email ou sistemas de bate-papo dedicados para acessar a assistência técnica?
Etapa 8: Siga em frente e próximas etapas
Sabemos que pode ser tentador inscrever-se em qualquer corretora que tenha a campanha publicitária mais agressiva, mas o investimento bem-sucedido exige atenção aos detalhes muito antes de você realizar sua primeira negociação.
Se você deseja tornar o comércio um hobby de longo prazo, uma carreira futura ou apenas um meio de aumentar seu fundo de aposentadoria, é importante que você use as ferramentas e os recursos que o prepararão para uma experiência bem-sucedida e agradável.
Ao seguir este guia detalhado, você esperançosamente encontrou a plataforma que melhor atenderá às suas necessidades, sejam elas quais forem. Você pode encontrar ajuda para classificar os diferentes corretores na nossa página de análises de corretores.
Depois de escolher sua melhor corretora, é hora de começar. Não basta configurar uma conta e passar para a próxima. Mergulhe de verdade. Use os recursos educacionais e de pesquisa disponíveis, comece a descrever sua estratégia de investimento e aproveite ao máximo todas as ferramentas à sua disposição. Você gastou um tempo valioso identificando quais recursos são mais importantes para você - agora é hora de colocá-los em funcionamento.
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