Uma apólice de pacote comercial é uma apólice de seguro que combina cobertura para vários perigos, como risco de responsabilidade e propriedade. Uma política de pacote comercial, ou CPP, permite que uma empresa adote uma abordagem flexível para obter cobertura de seguro e pode permitir que a empresa pague uma quantidade menor de prêmios do que se tivesse comprado uma política separada para cada risco.
Política de Pacotes Comerciais (CPP)
As companhias de seguros geralmente escrevem apólices de pacotes comerciais para empresas de pequeno ou médio porte. Esses tipos de empresas podem ter necessidades menores de responsabilidade porque não operam grandes instalações ou porque exigem apenas proteção adicional de seguro para pequenos riscos. Por exemplo, é menos provável que uma empresa de manufatura leve ou uma instalação de lavagem de carros exija a mesma quantidade de cobertura exigida por um promotor imobiliário.
As políticas de pacotes comerciais permitem um alto grau de personalização e podem combinar duas ou mais coberturas em uma única política. Embora cada plano seja específico, o CPP médio cobrirá diferentes exposições a propriedades e passivos. As opções de cobertura incluem cobertura geral de responsabilidade e propriedade. As políticas automáticas de negócios são geralmente adicionadas ao pacote, juntamente com a proteção contra crimes. As políticas de proteção ao crime protegem mais do que apenas vandalismo e incluem cobertura contra apropriação indébita, falsificação, cheque ou adulteração de dinheiro e fraude no cartão de crédito. A cobertura marítima interior também é comum sob uma política de pacotes comerciais, que fornece cobertura no solo para itens em trânsito. Políticas adicionais podem ser adicionadas a uma despesa adicional, permitindo que cada empresa cubra com precisão seu conjunto exclusivo de riscos.
As apólices de pacotes comerciais não podem incluir determinados itens, como remuneração dos trabalhadores pelos conselheiros e diretores. O seguro de compensação dos trabalhadores é exigido por lei e deve ser adquirido como uma apólice separada. Políticas de diretores e executivos são necessárias para organizações sem fins lucrativos. As políticas de vida em grupo e de deficiência também são itens separados, com diferentes escolhas e decisões políticas.
Políticas de Pacotes Comerciais vs. Políticas do Proprietário da Empresa
Uma política de pacotes comerciais difere de uma política de proprietário da empresa ou BOP. Embora uma apólice de proprietário da empresa também combine várias coberturas, muitas vezes inclui uma variedade de coberturas padrão que podem não ser do interesse do tomador do seguro. Por exemplo, a apólice pode consistir em cobertura de receita comercial, independentemente de o segurado desejar ou não. As apólices de pacotes comerciais incluem apenas coberturas que são explicitamente selecionadas pelo tomador do seguro.
Antes de comprar uma política de pacotes comerciais, é importante que uma empresa entenda os riscos que enfrenta. Esse tipo de apólice cobre apenas riscos específicos; portanto, se o segurado não incluir seguro contra um evento específico, ficará sem cobertura. Esse tipo de política também não cobre remuneração, vida, saúde ou incapacidade dos trabalhadores.
