DEFINIÇÃO de Co-Segurador
Um co-segurador é uma das partes que fornece seguro adicional à mesma pessoa ou apólice. Esta parte fornece cobertura parcial junto com outros co-seguradores. Eles geralmente são usados quando o valor da apólice que está sendo escrita é muito grande para uma única seguradora cobrir sozinha. Por exemplo, após um incêndio, a companhia de seguros primária cobrirá a maior parte do cronograma, enquanto o co-segurador será responsável pelo restante.
BREAKING DOWN Coinsurer
Em alguns casos, as leis estaduais ou federais podem determinar que alguns riscos devem ser segurados conjuntamente por várias co-seguradoras, a fim de diversificar adequadamente o risco de uma possível grande reivindicação. As co-seguradoras compartilharão qualquer reclamação ou perda pela quantidade proporcional de risco que assumirem.
Obrigações do Co-Segurador
As companhias de seguros compartilham riscos o tempo todo, às vezes transferindo parte de seus riscos para uma empresa de resseguros. O resseguro, também conhecido como seguro para seguradoras ou seguro contra perda, é a prática de as seguradoras transferirem partes de carteiras de risco para outras partes por meio de algum tipo de contrato para reduzir a probabilidade de pagamento de uma grande obrigação resultante de uma reivindicação de seguro. A parte que diversifica sua carteira de seguros é conhecida como parte cedente. A parte que aceita uma parte da obrigação potencial em troca de uma parte do prêmio do seguro é conhecida como resseguradora.
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro oferece à seguradora mais segurança por seu patrimônio e solvência e resultados mais estáveis quando ocorrem eventos incomuns e importantes. As seguradoras podem subscrever políticas que cubram uma quantidade ou volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência. Além disso, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
O ponto é que as companhias de seguros querem a mesma coisa que os consumidores e as empresas para as quais escrevem políticas: para evitar riscos indevidos. Qualquer seguradora que redija uma apólice com riscos que cortariam ou eliminariam suas reservas não agiriam com responsabilidade. Assim como um consumidor não pode se dar ao luxo de substituir sua casa após um incêndio, nenhuma companhia de seguros deseja assumir riscos muito grandes ou muito concentrados, e assim recorre a co-seguradoras e resseguradoras.
Geralmente, as cosseguradoras são usadas nas apólices para empresas e governos muito grandes, nas quais uma reivindicação importante danificaria as reservas de qualquer seguradora. Após o ataque ao World Trade Center em 2001, por exemplo, sete seguradoras pagaram mais de US $ 4 bilhões em reivindicações de propriedade.
