O que é co-seguro?
Co-seguro é o valor, geralmente expresso como uma porcentagem fixa, que um segurado deve pagar contra uma reivindicação depois que a franquia for satisfeita. No seguro de saúde, uma provisão de cosseguro é semelhante a uma provisão de copagamento, exceto que o copagamento exige que o segurado pague uma quantia em dólar no momento do serviço. Algumas apólices de seguro de propriedade contêm provisões de co-seguro.
Co-Seguro
Como funciona o co-seguro
Uma das quebras mais comuns do co-seguro é a divisão 80/20. Nos termos de um plano de co-seguro 80/20, o segurado é responsável por 20% dos custos médicos, enquanto a seguradora paga os 80% restantes. No entanto, esses termos somente se aplicam após o segurado atingir o valor dedutível do próprio bolso. Além disso, a maioria das apólices de seguro de saúde inclui um valor máximo que limita o valor total que o segurado paga pelos cuidados em um determinado período.
Principais Takeaways
- Os planos de copagamento podem facilitar para os detentores de seguro o orçamento de seus custos diretos, porque é um valor fixo.
O co-seguro normalmente divide os custos com o tomador do seguro em 80/20%. Com o co-seguro, o segurado deve pagar a franquia antes que a empresa cubra seus 80% da conta.
Exemplo de Co-seguro
Suponha que você faça um seguro de saúde com uma provisão de co-seguro 80/20, uma franquia de US $ 1.000 e um máximo de US $ 5.000. Infelizmente, você precisa de uma cirurgia ambulatorial no início do ano, que custa US $ 5.500. Como você ainda não atingiu sua franquia, pague os primeiros US $ 1.000 da fatura. Depois de cumprir sua franquia de US $ 1.000, você será responsável apenas por 20% dos US $ 4.500 restantes ou US $ 900. Sua companhia de seguros cobrirá 80%, o saldo restante.
O co-seguro também se aplica ao nível de seguro de propriedade que um proprietário deve comprar em uma estrutura para a cobertura de sinistros.
Depois de atingir o valor máximo de US $ 5.000, 00, sua companhia de seguros é responsável por pagar até o limite máximo da apólice ou o benefício máximo permitido de acordo com uma determinada apólice.
Co-Pay vs. Co-seguro
As provisões de co-pagamento e co-seguro são formas de as companhias de seguros espalharem o risco entre as pessoas seguradas. No entanto, ambos têm vantagens e desvantagens para os consumidores. Como as apólices de cosseguro exigem franquias antes que a seguradora arque com qualquer custo, os segurados absorvem mais custos antecipadamente.
Por outro lado, também é mais provável que o máximo desembolsado seja alcançado no início do ano, resultando na companhia de seguros incorrendo em todos os custos pelo restante do período da apólice.
Os planos de co-pagamento distribuem o custo do tratamento por um ano inteiro e facilitam a previsão de suas despesas médicas. Um plano de co-pagamento cobra ao segurado um valor definido no momento de cada serviço.
Os co-pagamentos variam de acordo com o tipo de serviço que você recebe. Por exemplo, uma visita a um médico de cuidados primários pode ter um co-pagamento de US $ 20, enquanto uma visita ao pronto-socorro pode ter um co-pagamento de US $ 100. Outros serviços, como cuidados preventivos e triagens, podem ser pagos integralmente sem co-pagamento. Uma política de coparticipação provavelmente resultará em um seguro pagando por cada consulta médica.
Seguro de Propriedade
A cláusula de cosseguro em uma apólice de seguro de propriedade exige que uma casa seja segurada por uma porcentagem do valor total em dinheiro ou de substituição. Geralmente, esse percentual é de 80%, mas diferentes fornecedores podem exigir porcentagens variadas de cobertura. Se uma estrutura não estiver segurada nesse nível e o proprietário deve registrar uma reclamação por um risco coberto, o fornecedor poderá impor uma penalidade de cosseguro ao proprietário.
Por exemplo, se uma propriedade tiver um valor de US $ 200.000 e o provedor de seguros exigir um co-seguro de 80%, o proprietário deverá ter US $ 160.000 em cobertura de seguro de propriedade.
Os proprietários podem incluir uma renúncia à cláusula de cosseguro nas apólices. Uma renúncia à cláusula de cosseguro renuncia à exigência do proprietário de pagar o cosseguro. Geralmente, as companhias de seguros tendem a renunciar ao cosseguro apenas no caso de reivindicações relativamente pequenas. Em alguns casos, no entanto, as apólices podem incluir uma renúncia de cosseguro no caso de uma perda total.
