O planejamento financeiro e o gerenciamento de patrimônio representam subconjuntos de consultoria financeira. Um consultor financeiro fornece consultoria financeira aos clientes em troca de remuneração. A definição de consultoria financeira, no entanto, é extremamente ampla. O tipo de aconselhamento dado, juntamente com os produtos oferecidos e os tipos de clientes atendidos, determinam se você é considerado um planejador financeiro ou gerente de patrimônio.
Planejadores financeiros auxiliam principalmente no planejamento do estilo de vida. Isso inclui orçamento, planejamento de fluxo de caixa e economia para a faculdade e a aposentadoria. Embora a lista de clientes de um planejador financeiro possa abranger toda a gama de renda, a maioria é de classe média e tem uma forte necessidade de fazer seu dinheiro ir o mais longe possível.
Os gerentes de patrimônio, por outro lado, prestam serviços necessários principalmente a indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) e a indivíduos de alto patrimônio líquido (UHNWIs), como planejamento de ganhos de capital, planejamento imobiliário e gerenciamento de riscos.
Uma maneira simples de pensar sobre a distinção entre um planejador financeiro e um gerente de patrimônio é que um gerente de patrimônio gerencia riqueza literal, enquanto um planejador financeiro gerencia as finanças de clientes comuns que estão tentando avançar.
Ambas as carreiras atraem profissionais brilhantes e jovens de finanças das melhores faculdades e universidades, e cada carreira tem vantagens e desvantagens. Por exemplo, os trabalhos de planejamento financeiro são mais abundantes, mas os trabalhos de gerenciamento de patrimônio geralmente pagam mais. As empresas de planejamento financeiro são mais propensas a se arriscar em um recém-formado sem experiência, mas as empresas de gerenciamento de patrimônio tendem a oferecer melhores horas e menos estresse.
Educação
Os planejadores financeiros e gerentes de patrimônio mais bem-sucedidos possuem pelo menos um diploma de bacharel, e um obtido em uma escola de alto nível, como a Universidade de Chicago ou uma das ligas Ivy, oferece uma vantagem sobre a concorrência. Além disso, empresas individuais de cada setor estabelecem requisitos educacionais para possíveis contratações, em vez de conselhos de licenciamento estaduais ou federais. Muitos gerentes de patrimônio são advogados licenciados ou contadores públicos certificados (CPA), embora também não sejam requisitos para a profissão. Menos planejadores financeiros têm essas designações, mas nunca machucam.
Planejadores financeiros aspirantes desejam obter uma designação Certified Financial Planner (CFP). Isso exige a aprovação em um exame abrangente que abrange especialidades em planejamento financeiro, como imóveis, gerenciamento de portfólio e planejamento tributário. Uma designação de CFP é um grande trunfo em seu currículo e, se você se dedica aos negócios, os clientes adoram vê-la.
Os gerentes de patrimônio também podem buscar várias designações para reforçar seus currículos e transmitir confiança e conhecimento aos clientes. Talvez a mais prestigiada seja a designação Chartered Wealth Manager (CWM). Antes de tentar essa designação, você deve ter três anos de experiência verificável no setor.
Habilidades necessárias
Embora você possa considerar se tornar um planejador financeiro ou gerente de patrimônio por causa de suas habilidades matemáticas ou um talento especial para os mercados, sua capacidade de vendas é muito mais importante para o seu sucesso. Como iniciante, é duvidoso que seu empregador entregue a você clientes para trabalhar - particularmente o tipo de clientes de alta renda que tornam as pessoas ricas nessas profissões. Portanto, sua primeira ordem de negócios como planejador financeiro ou gerente de patrimônio é bater na calçada e criar seu livro de negócios.
Além da capacidade de vendas, você deve amar os mercados e se manter atualizado com eles o tempo todo, independentemente da carreira que escolher. As finanças estão em ritmo mais acelerado do que nunca, e os clientes exigem planejadores financeiros e gerentes de riqueza com alta energia e que estão à frente da curva.
Salário inicial
O salário é um tanto impróprio, dado que a maioria dos rendimentos de qualquer carreira vem na forma de comissões. As empresas normalmente oferecem salários baixos para ajudá-lo nos primeiros meses de criação de seu livro de negócios. Em troca, você deverá atingir as metas de vendas. Se você não conseguir, seu empregador provavelmente não pagará para aquecer um assento por muito tempo.
A renda média anual para gerentes de patrimônio, a partir de 2018, é de aproximadamente US $ 94.000, de acordo com a Glassdoor. Para planejadores financeiros, a média é de US $ 57.000. No entanto, uma grande variedade de dados compreende essas médias e, dependendo do desempenho, sua renda pode ser muito maior ou muito menor.
Job Outlook
Os trabalhos de consultoria financeira, nos quais o planejamento financeiro e o gerenciamento de patrimônio são classificados, devem crescer 14% entre 2016 e 2026, o dobro da perspectiva de crescimento de 7% em todas as ocupações, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. A subcategoria de planejamento financeiro tende a acompanhar de perto a tendência do aconselhamento financeiro como um todo. A administração da riqueza, por outro lado, desfruta de um crescimento explosivo quando a economia cresce, mas contrai mais do que aconselhamento financeiro como um todo durante as economias em baixa.
Equilíbrio Trabalho / Vida
Você pode esperar longas horas trabalhando como planejador financeiro ou gerente de patrimônio. Os planejadores financeiros jovens, em particular, gastam muito tempo na aquisição de clientes durante os primeiros anos de sua carreira. Somente o aspecto de vendas do trabalho pode exceder 40 horas por semana. Além disso, você ainda deve atender seus clientes e acompanhar o mercado. Os gerentes de patrimônio também devem dedicar tempo à construção de um livro de negócios. Como eles gerenciam muito dinheiro por cliente, no entanto, é necessária uma base menor de clientes para obter sucesso. Em média, um gerente de patrimônio goza de um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional do que um planejador financeiro.
Qual escolher
Ambas as carreiras exigem o mesmo conjunto de habilidades: você deve ser capaz de vender, deve amar os mercados e isso ajuda a ser bom com números. Se você possui um mercado natural robusto de HNWIs, pode optar por gerenciar a riqueza, pois terá uma vantagem que poucos jovens profissionais desfrutam e a gestão da riqueza oferece a melhor oportunidade para explorá-lo e obter sucesso rapidamente. Se o seu mercado natural não é tão robusto, o planejamento financeiro é um campo muito mais fácil de entrar. Se você perseverar nos difíceis anos iniciais e criar um livro de negócios substancial, poderá desfrutar de uma carreira de sucesso.
