O que é uma empresa de financiamento cativo?
Uma empresa financeira cativa é uma subsidiária integral que financia compras de varejo da empresa-mãe. Eles variam de entidades de médio porte a empresas gigantes, dependendo do tamanho da empresa-mãe.
Os serviços básicos de uma empresa financeira cativa incluem serviços básicos de cartão, como um cartão de crédito de uma loja e serviços bancários em grande escala. Isso pode oferecer à controladora uma fonte significativa de lucro e limitar a quantidade de exposição ao risco.
Um aspecto das empresas financeiras cativas que podem dar aos investidores uma pausa: as empresas geralmente oferecem períodos de empréstimo mais curtos do que outros tipos de credores, o que significa que os pagamentos mensais serão mais altos.
Entendendo a Empresa Financeira Cativa
Uma empresa de finanças em cativeiro geralmente é de propriedade integral da organização-mãe. Os exemplos mais conhecidos de empresas financeiras em cativeiro são encontrados na indústria automobilística e no setor de varejo. Quando se trata do setor automobilístico, as empresas de financiamento em cativeiro oferecem empréstimos de carro a compradores que precisam de financiamento. Alguns exemplos incluem a General Motors Acceptance Corporation, a Toyota Financial Services, a Ford Motor Credit Company e a American Honda Finance.
Notavelmente, após a falência da General Motors em 2009, a GMAC passou por uma mudança de nome para Ally Bank e passou a se chamar Ally Financial em 2010. Cada empresa representa as divisões de financiamento e crédito da maior fabricante de automóveis de marca.
Por outro lado, os varejistas usam empresas financeiras em cativeiro para apoiar as operações com cartões de loja. Os cartões de crédito da loja oferecem aos clientes vários benefícios para compras em lojas específicas, incluindo frete grátis, descontos adicionais e recompensas ampliadas a cada compra.
Também ajuda a empresa-mãe a reduzir a exposição ao risco. A empresa cativa acaba incorrendo em perdas, e não na corporação maior, quando um cliente adota o cartão da loja ou falha em efetuar um pagamento. Isso permite que a empresa-mãe aumente as vendas e evite a luta de terceirizar fundos de credores externos. Além disso, a corporação maior também recebe juros de cartões de lojas emitidos por empresas cativas.
Principais Takeaways
- Uma empresa financeira cativa é uma subsidiária integral de uma montadora ou varejista que fornece empréstimos e outros serviços financeiros aos clientes dessas empresas.As empresas financeiras cativas fornecem cartões de crédito para varejistas e serviços bancários em larga escala, incluindo empréstimos para automóveis de vários anos. Seu objetivo é fornecer à controladora uma fonte substancial de lucro e também limitar a exposição ao risco da empresa.
Vantagens de uma empresa de financiamento cativo
Uma empresa de finanças em cativeiro pode ser um importante impulsionador do crescimento de vendas e lucros para grandes empresas. Os clientes com cartões de crédito da loja geralmente têm um incentivo para gastar mais na loja específica e se beneficiar da conveniência de possuir o cartão. Quanto aos resultados, a empresa maior recebe pagamentos de juros de contas vencidas. Isso ajuda a impulsionar o crescimento e a lucratividade dos ganhos.
Os empréstimos de uma empresa financeira cativa também podem ser benéficos para os clientes. A obtenção de empréstimos de uma empresa financeira cativa envolve suposições mínimas, pois as taxas e os cronogramas de pagamento costumam ser pré-determinados. Às vezes, as empresas financeiras em cativeiro oferecem taxas de empréstimo mais baixas do que outros tipos de empresas. Na indústria automobilística, eles também podem conceder empréstimos a compradores com crédito abaixo da média, pois controlam o empréstimo e a compra de uma só vez.
