Se você nunca ouviu falar de um adiantamento de pensão, considere-se com sorte. Eles também são chamados de vendas de pensões, empréstimos ou aquisições. Qualquer que seja o nome, especialistas em finanças pessoais e agências governamentais aconselham a evitar esses produtos.
Como funcionam os empréstimos para pensões
Um cenário hipotético pode ser algo como isto:
Você é um funcionário público aposentado de 65 anos. Você recebe um pagamento mensal da sua pensão, mas recentemente passou por momentos difíceis. Você precisa de mais dinheiro do que seus benefícios de aposentadoria pagam todos os meses para pagar contas únicas. A quantia que você precisa é substancial, então comece a procurar maneiras de angariar dinheiro. Você encontra um anúncio on-line que oferece um montante fixo adiantado em seus pagamentos de pensão.
Ao entrar em contato com a empresa, é difícil encontrar informações sobre o empréstimo, mas você precisa muito do dinheiro e segue em frente. Depois de concluir a papelada, você aprende que assinou mais de 5 a 10 anos - ou todos - de seus pagamentos de pensão à empresa. (Às vezes, as pessoas são forçadas a direcionar seus pagamentos de pensão para uma conta bancária diferente anexada à empresa e adquirir uma apólice de seguro de vida com a empresa de adiantamento de pensão nomeada como beneficiária no caso de falecimento, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Então você aprende que a taxa de juros do empréstimo é superior a 100% após todas as taxas. “Atualmente, esses empréstimos não são regulamentados pelas leis estaduais e federais porque a maioria das empresas os anuncia como adiantamentos, e não como empréstimos. A falta de regulamentação leva a taxas e taxas de juros anormalmente altas ”, diz o planejador financeiro Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Você também pode se encontrar em uma faixa de imposto mais alta para o ano porque o pagamento foi como um montante fixo.
Esse cenário pode ser hipotético, mas é muito real na vida de muitos aposentados. Grupos de defesa do consumidor aconselham a encontrar outras opções se você precisar de dinheiro rapidamente.
Se você estiver recebendo uma pensão militar, definitivamente fique longe: é ilegal que qualquer empresa de empréstimo tome uma pensão militar ou benefícios de veterano.
Alternativas para levantar dinheiro
Como último recurso, você pode considerar a falência. Na maioria dos casos, sua pensão é segura se você declarar falência, de acordo com Michels.
Mesmo se você estiver em pânico por causa das contas crescentes, não assine a fonte de renda que você precisará para seguir adiante. Quase todas as outras opções financeiras são melhores que um empréstimo antecipado de pensão. Existem razões pelas quais a Federal Trade Commission (FTC) e o CFPB, bem como especialistas em finanças pessoais, aconselham a ficar longe desses empréstimos.
