Se você tem pelo menos 62 anos de idade, pode coletar o Seguro Social e continuar trabalhando. Mas, a menos que você atinja a idade de aposentadoria completa, será duplamente penalizado:
- Ao tomar o Seguro Social mais cedo, você aceitará um benefício que é permanentemente reduzido em cerca de 30%. Se você ganhar muito dinheiro, seus benefícios serão reduzidos para o ano seguinte.
As boas notícias: se você esperar até os 66 ou 67 anos de idade para cobrar, receberá o valor mais alto possível que seu histórico salarial lhe dá direito a receber. Se você esperar até os 70 anos de idade, seu benefício aumentará outros 5, 5% a 8% a cada ano que adiar.
Principais Takeaways
- Se você ganhar acima dos limites de renda, seus benefícios do Seguro Social serão reduzidos para o próximo ano. Se você fizer o Seguro Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos em até 30%. não há limite para seus outros ganhos.
De qualquer forma, quando você atinge a idade de aposentadoria completa, o limite de renda desaparece e você pode ganhar o quanto quiser sem perder os benefícios.
A idade de aposentadoria completa é considerada 66 anos mais dois meses para as pessoas nascidas em 1955. Aumenta em meses de cada vez, para 67, para as pessoas nascidas em 1960 e depois.
Como funciona o Seguro Social
O valor que você recebe nos benefícios da Seguridade Social é baseado na média dos seus anos de maior lucro. Se você está ganhando mais agora do que nunca, sua melhor aposta é continuar trabalhando e adiar o recebimento dos benefícios até os 70 anos. Você estará qualificado para o maior benefício possível.
A penalidade sobre os ganhos é aplicada apenas aos rendimentos auferidos. A renda de pensões ou investimentos não conta.
Uma alternativa, se você não quiser se aposentar, é reduzir o trabalho de meio período e permanecer abaixo desse limite de renda.
Outra é levar o benefício temporário atingido. Isso pode ser razoável se, por exemplo, você estiver ganhando substancialmente mais do que nos anos anteriores. Isso aumentaria a renda média em que seu nível de benefício futuro se baseia. Mas, nesse caso, para que você precisa do Seguro Social agora? Espere até você ter 66 ou 67 anos e a penalidade de renda desaparecerá.
Observe que apenas a renda obtida conta no cálculo dos benefícios do Seguro Social. Qualquer dinheiro que você receber de pensões, juros ou retornos de investimentos não conta para o limite.
Benefícios para o cônjuge
Pode haver um bom motivo para considerar a possibilidade de obter benefícios se você ainda estiver trabalhando, e esse é o benefício conjugal. O benefício conjugal permite que os parceiros reivindiquem 50% dos benefícios pagos aos seus cônjuges se esse valor for maior do que o que eles teriam recebido com base em seus próprios históricos de trabalho.
Seria necessário um pouco de matemática para descobrir se vale a pena a longo prazo. Os fatores incluem a sua idade e a idade do seu cônjuge, sua renda obtida e a renda que seria perdida em uma redução temporária dos benefícios devido ao limite de renda da Seguridade Social. Você pode pedir a um consultor financeiro para fazer isso.
Benefícios para Sobreviventes
Se você perdeu um cônjuge e é elegível para um benefício de sobrevivência, esse é um cálculo diferente. Você pode continuar trabalhando enquanto recebe um benefício de sobrevivente e mudar aos 70 anos para um benefício com base em seu próprio histórico de trabalho.
