Índice
- Para quem eles são melhores
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Betterment vs. Fidelity Go: para quem são melhores
Aparentemente, Betterment e Fidelity Go compartilham muitas semelhanças. Ambas as empresas fazem algumas perguntas quando você se inscreve para determinar quantos anos você estará contribuindo para sua conta e sua atitude em relação a riscos. Os dois consultores robóticos têm mínimos mínimos para abrir uma conta, com o Fidelity Go exigindo US $ 10 e o Betterment exigindo zero. As carteiras projetadas pelos dois consultores robóticos são compostas por fundos de baixo custo e seguem os princípios da Teoria do portfólio moderno (MPT) para diversidade e risco, e você é incentivado a superar a turbulência do mercado mantendo seus ativos, não importa o quê. No entanto, existem algumas diferenças importantes entre Betterment e Fidelity Go que ajudarão você a escolher a melhor opção para o seu dinheiro.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
- `` O objetivo do evento é promover a integração entre os profissionais da área da saúde e a comunidade em geral, além de contribuir para a melhoria da qualidade de vida das pessoas, promovendo o bem-estar e a qualidade de vida de todos os envolvidos '', afirma. para um consultor financeiro real
- Conta mínima: $ 10
- Taxa: 0, 35%
- Ideal para aqueles que procuram investir em uma instituição financeira conhecida a um preço baixo. Destinado a pessoas que valorizam o custo transparente e um baixo depósito mínimo. Projetado para ajudar investidores jovens e emergentes a superar as hesitações em investir, oferecendo acesso a todo o conteúdo educacional e calculadoras. o site de corretagem da Fidelity
Estabelecimento de Metas
A melhoria tem etapas muito fáceis de seguir para o estabelecimento de metas, e cada uma pode ser monitorada separadamente. Você pode definir uma variedade de metas com datas-alvo diferentes, e os portfólios variarão consideravelmente. Sua alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em atingir uma meta que você definiu, é incentivado a deixar mais de lado.
Você só pode acompanhar uma única meta por conta usando o Fidelity Go, mas pode abrir várias contas se desejar dedicar fundos a metas separadas. Depois que a conta tiver sido financiada e investida, você poderá escolher o valor em dólar que está tentando alcançar junto com a data prevista. A Fidelity estima a probabilidade de atingir sua meta em dólar até a data prevista, com base no depósito inicial e nas adições mensais planejadas. Se parece que você pode não alcançar seu objetivo, a Fidelity oferece algumas sugestões de ações que podem ser feitas que podem melhorar sua probabilidade de sucesso. Se você tiver outras contas Fidelity, poderá ver como elas estão se saindo em uma única tela. A seleção da conta Fidelity Go na lista exibe um gráfico de alocação de ativos e um resumo de desempenho.
Planejamento de aposentadoria
Tanto a Fidelity Go quanto a Betterment oferecem contas de aposentadoria.
O aprimoramento solicita que você conecte contas externas, como holdings de bancos e corretoras, à sua conta para fornecer uma imagem mais clara de suas economias gerais de aposentadoria.
O Fidelity Go não oferece esse nível de sincronização de conta, mas você verá a probabilidade de atingir sua meta de aposentadoria em contas IRA. Embora as duas plataformas façam um bom trabalho para mantê-lo no caminho certo, a Betterment tem a vantagem de saber mais sobre suas finanças gerais do que o Fidelity Go - desde que você sincronize suas contas.
Tipos de conta
O Fidelity Go e o Betterment oferecem as contas mais usadas, tributáveis e de aposentadoria, mas o Betterment oferece uma gama mais ampla no geral. Essa é uma diferença fundamental se, por exemplo, você pretende usar uma IRA de pensão simplificada para funcionários (SEP). No entanto, os investidores médios encontrarão as opções de conta que esperam em ambos os consultores robóticos.
Tipos de conta de melhoria :
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta do SEP IRA (para empresas independentes e pequenas empresas) Rollover IRATcontas de custódiaConta de poupança de juros altosConta de verificação (a partir de setembro de 2019)
Tipos de conta Fidelity:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRARoverover IRA
Recursos e acessibilidade
A Betterment possui uma gama mais ampla de recursos do que o Fidelity Go, pois o último concentra-se mais estritamente no investimento do que em todas as suas finanças. As contas correntes e de poupança da Betterment são sinais de que o consultor robótico está caminhando para uma solução completa, somente digital, para gerenciar todos os aspectos de sua vida financeira.
Melhoramento:
- Ferramentas gratuitas de planejamento financeiro: o cliente em potencial pode obter uma análise abrangente e gratuita de todos os seus investimentos atuais antes de financiar uma conta. Portfólio e flexibilidade de objetivos: uma plataforma madura fornece treinamento e outros recursos de planejamento de objetivos, enquanto a interface da conta suporta uma impressionante flexibilidade do portfólio. Plano premium: o cliente pode falar com um consultor financeiro a qualquer momento gratuitamente no plano premium, que cobra uma taxa de gerenciamento de 0, 40% em vez da taxa padrão de 0, 25%. Economia e verificação: a Betterment lançou uma conta poupança com juros de 2, 69% em julho de 2019, e suas contas correntes serão lançadas a partir de setembro de 2019.
Fidelity Go:
- Varredura de caixa: qualquer caixa da conta é transferido para um fundo do mercado monetário que atualmente paga mais de 2%. Consolidação da Fidelity: se você possui várias contas na Fidelity, incluindo corretagem, poderá ver todas as suas participações internas em uma tela. Recursos educacionais: depois de ter uma conta financiada com o Fidelity Go, todos os vídeos, artigos e aulas publicados pela empresa estarão disponíveis.
Honorários
Quando se trata de taxas, a comparação entre Betterment e Fidelity Go requer um pouco de escavação.
A Betterment tem dois planos disponíveis: um plano Digital, que avalia uma taxa anual de 0, 25% com um saldo mínimo de US $ 0, e um plano Premium, com uma taxa anual de 0, 40% e um saldo mínimo de US $ 100.000. O plano Digital inclui aconselhamento personalizado, reequilíbrio automático e estratégias de economia de impostos, enquanto o plano Premium também oferece aconselhamento sobre ativos mantidos fora da Betterment e orientação sobre eventos da vida como casar, ter um filho ou se aposentar.
Mais importante, os ETFs nas carteiras de melhoria têm taxas de administração que variam de 0, 07% a 0, 15%. Isso é importante, pois a taxa de administração da Fidelity Go é de 0, 35% dos ativos administrados, mas as carteiras possuem fundos mútuos exclusivos da Fidelity, portanto, não há taxas adicionais. Portanto, as taxas totais da conta da conta Fidelity Go são de apenas 0, 35%, enquanto as taxas totais da conta da Betterment variam de 0, 33% a 0, 40% quando você inclui as taxas de ETF na oferta digital. Embora o Fidelity Go tenha uma taxa de título mais alta, os dois são essencialmente iguais nesse sentido.
Depósito Mínimo
Nem o Betterment nem o Fidelity Go exigem um depósito mínimo para abrir uma conta. O Fidelity Go observa que são necessários US $ 10 para começar a investir, portanto o dinheiro fica em um investimento de curto prazo sem nenhuma taxa de consultoria cobrada até que esse limite seja atingido. O limite parece ser idêntico ao Betterment, de acordo com o ADV 2A, mas não é declarado explicitamente em nenhum dos materiais de marketing.
- O depósito mínimo da Betterment é de US $ 0O depósito mínimo da Fidelity Go é de US $ 0
Portfólios
A Betterment oferece cinco tipos de portfólio com base nos princípios clássicos da teoria moderna de portfólio (MPT) e / ou temas específicos de investimento:
- Carteira padrão de ETFs globalmente diversificados em ações e títulos. Carteira socialmente responsável, composta por participações com boa pontuação no impacto ambiental e social. Nota: os investimentos podem não atender aos requisitos padrão para esse tema.Portfólio Goldman Sachs Smart Beta que busca superar o mercado.Portfólio all-bond focado em resultados, composto por ETFs da BlackRock. "Portfólio flexível", construído a partir das classes de ativos do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário.
As contas de melhoria são reequilibradas dinamicamente quando se desviam das alocações de metas pretendidas. Os portfólios ficam mais conservadores à medida que a data prevista se aproxima, com o objetivo de garantir ganhos e evitar grandes perdas.
Os portfólios da Fidelity Go são investidos em fundos proprietários gratuitos, gerenciados pela própria Fidelity. Em nosso ranking de consultores de robôs, essa abordagem proprietária prejudicou o Fidelity Go em comparação com outras plataformas, mesmo que os fundos tenham tido um bom desempenho. Aproximadamente 0, 5% da carteira é mantida em dinheiro. O reequilíbrio do portfólio é realizado semestralmente, mas também ocorre quando o caixa da conta atinge um limite interno (cerca de 1%) ou o portfólio se desvia significativamente da alocação alvo.
Investimento com vantagem fiscal
A melhoria oferece a colheita de prejuízos fiscais para todas as contas tributáveis. O Fidelity Go não possui coleta de prejuízos fiscais, pois oferece apenas seus ETFs proprietários, estabelecendo um limite prático de quantas substituições podem ser feitas para fins fiscais.
Segurança
O Betterment e o Fidelity possuem recursos sólidos de segurança em suas plataformas da Web e aplicativos móveis, incluindo autenticação de dois fatores e logins biométricos.
O aprimoramento não possui diretamente o seguro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation), mas as transações são liberadas pela Apex Clearing, que possui ferramentas de gerenciamento de riscos. A Fidelity possui uma Garantia de proteção ao cliente, que o reembolsa por perdas decorrentes de atividades não autorizadas em suas contas. A Fidelity também participa de programas de proteção de ativos, como o FDIC e o SIPC, para garantir perdas, caso a empresa tenha uma catástrofe financeira inesperada. No geral, a Betterment e a Fidelity possuem controles suficientes para proteger seus dados e seu dinheiro.
Atendimento ao Cliente
A Betterment possui bate-papo on-line incorporado nos aplicativos móveis e no site para obter ajuda sempre que você precisar. O atendimento ao cliente está disponível das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira, e das 11h às 18h, horário do leste, no sábado e domingo. Você pode obter ajuda de planejadores financeiros a qualquer momento com uma conta Premium, mas pagará uma taxa de US $ 199-299 para consultar um planejador, se você tiver uma conta básica.
O Fidelity Go é uma oferta apenas digital, portanto quase todo o suporte é online. Você pode usar a função de bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana, e o chatbot automatizado respondeu de forma sucinta a todas as perguntas básicas. As perguntas freqüentes são um pouco breves; portanto, se você tiver uma pergunta que precise de mais assistência para responder, poderá terminar em uma longa fila telefônica. Porém, uma vez que um agente atende a linha, descobrimos que nossas perguntas foram respondidas em profundidade por um representante experiente.
Nossa Tomada
A melhoria está classificada acima do Fidelity Go em nosso ranking de 2019. No entanto, como tudo relacionado ao Fidelity Go, há algumas nuances nessa afirmação. A Betterment possui serviços superiores de planejamento e rastreamento de metas, graças à entrada de suas contas externas, mas uma das maiores lacunas entre Betterment e Fidelity Go em nossos rankings é, na verdade, o conteúdo do portfólio. Damos uma classificação mais alta aos robo-conselheiros se eles permitirem fundos de provedores externos, e essa geralmente é a decisão certa. O desafio de aplicar isso ao Fidelity Go é que os fundos para suas carteiras gerenciadas realmente tiveram um desempenho muito bom e têm dados históricos para comprová-lo. Dito isso, a penalidade para fundos proprietários é um pouco compensada pelos fundos sem taxa subjacentes ao portfólio, dando ao Fidelity Go uma das estruturas de taxas integradas mais baixas. Isso mantém o Fidelity Go competitivo com a menor taxa de administração da Betterment, que inclui as taxas subjacentes de administração da ETF que os investidores podem ignorar em favor do número da manchete.
No geral, Betterment e Fidelity são escolhas muito fortes para um consultor de robôs. De fato, a concorrência está muito perto de chamar sem conhecer exatamente suas necessidades. Se você está particularmente procurando por planejamento e acompanhamento de metas, o aprimoramento é a melhor escolha, pois é um dos melhores nessa área. Se você está procurando principalmente o gerenciamento automatizado e se preocupa principalmente com o desempenho, no entanto, o Fidelity Go sai na frente assim que a diferença de planejamento de meta e a penalidade do fundo proprietário são removidas. Embora seja um pouco insatisfatório não conseguir escolher um vencedor claro, é um bom sinal para o espaço de consultoria em robótica quando existem várias plataformas que oferecem um alto nível de gerenciamento de portfólio a um custo muito baixo.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
