Quais são as melhores empresas de seguro de saúde nos Estados Unidos? É difícil saber como começar a classificar suas múltiplas opções quando seu empregador oferece uma opção de planos de saúde ou você precisa selecionar uma apólice de seguro de saúde particular ou do Medicare.
Fizemos algumas das tarefas para você examinando quais das mais de 900 empresas que vendem seguro de saúde nos EUA são classificadas como mais altas por critérios objetivos para fatores como prevenção, tratamento e satisfação do cliente. Selecionamos seis companhias de seguros recomendadas que possuem uma ampla gama de produtos amplamente disponíveis, além de algumas empresas regionais de alta classificação.
Para encontrar as melhores políticas para você e sua família, comece digitando seu CEP e outras informações nos sites das empresas. Isso o direcionará para as políticas disponíveis em sua área e para as suas circunstâncias, quando você poderá comparar as opções de médicos, hospitais e farmácias locais. Você também pode encontrar a combinação de preço premium, franquias e outras despesas que são a melhor opção para você.
Melhores empresas de seguros de saúde
- Aetna: Melhor para Medicare Advantage Blue Cross / Blue Shield: Melhor para cobertura nacional Cigna Health Insurance: Melhor para cobertura global Humana: Melhor para cobertura de 360 graus (envolvente) Cobertura Kaiser Foundation Planos de saúde: Melhor para HMOs United Healthcare Services Inc.: Melhor para o Tech Forward
Como escolhemos as melhores empresas
Examinamos os 126 planos de seguro de saúde com a melhor classificação do NCQA, o Comitê Nacional de Garantia da Qualidade, um grupo de classificação sem fins lucrativos, e os agregamos pela companhia de seguros. Em seguida, reduzimos a lista para empresas que tinham planos altamente cotados disponíveis em vários estados. Para fazer a melhor lista, a empresa também precisava ter pelo menos uma classificação financeira A da AM Best, Fitch ou Standard & Poors.
Em seguida, analisamos qualitativamente nossas nove empresas altamente cotadas para identificar pontos fortes especiais que podem apelar para as prioridades de diferentes tipos de consumidores. Examinamos como as empresas classificaram nas subcategorias NCQA, na pesquisa ACSI (American Customer Satisfaction Index) de aproximadamente 300.000 consumidores e na pesquisa de satisfação do cliente JD Power de 28.809 membros do plano de saúde comercial. Analisamos os perfis da empresa e as dez principais análises para avaliar a profundidade e a amplitude das ofertas e preços de cobertura da empresa para seguros individuais e baseados em empregadores, Medicare Advantage e outros tipos de apólices.
Melhor para o Medicare Advantage - Aetna
Um impressionante 43 planos Aetna Medicare Advantage vendidos em 37 estados, além do Distrito de Columbia, recebeu as melhores classificações do NCQA, com destaque para Connecticut e Maine. Para 2020, o Aetna Medicare Advantage estará disponível em 264 novos municípios em todo o país, oferecendo a milhões de beneficiários do Medicare acesso a um plano da Aetna. A seguradora também vende planos suplementares de medicamentos e medicamentos sujeitos a receita médica do Medicare em 48 estados e DC, bem como um seguro complementar do Medicare combinado com produtos odontológicos, de visão e auditivos na maioria dos estados.
Na arena privada, a Aetna é uma grande provedora de seguros de saúde baseados em empregadores, e quatro planos da Aetna que atendem a quatro estados alcançaram o topo do ranking do NCQA. A empresa não vende mais seguros individuais em healthcare.gov. Os planos da Aetna em Utah e Pensilvânia foram os artilheiros do NCQA, e a Aetna foi classificada como uma regional da JD Power "a melhor para a satisfação do consumidor" em Delaware, Ohio, Virgínia, Virgínia Ocidental e DC. Além disso, os preços da Aetna parecem estar em um nível mais baixo do que muitos concorrentes.
A Aetna recentemente se tornou parte da CVS Health Company e as sinergias entre os dois estão começando a surgir. Por exemplo, os assinantes de planos médicos da Aetna com pressão alta podem obter um monitor residencial gratuito no CVS. O monitoramento de doenças crônicas também pode estar disponível nas lojas CVS.
Melhor para cobertura nacional - Blue Cross / Blue Shield
Um em cada três americanos tem cobertura de saúde da Blue Cross / Blue Shield. Os nomes em vários planos estaduais incluem Anthem, Independence, Hawaii Medical Service, Highmark e Wellmark, mas todas as 36 empresas independentes e localmente operadas pela Blue Cross Blue Shield abrem portas em todos os 50 estados. Em todo o país, mais de 96% dos hospitais e 95% dos médicos e especialistas contratam empresas da Blue Cross Blue Shield - mais do que qualquer outra seguradora.
Trinta e uma empresas Blue Cross Blue Shield foram altamente classificadas pelo NAQA e 14 receberam boas classificações financeiras, embora algumas não tenham sido classificadas nesta área. Dez planos de hino - incluindo alguns com classificações gerais mais baixas - tiveram uma pontuação impressionante na área de satisfação do cliente. Onze dos planos de assistência médica Blue Cross / Blue Shield foram altamente cotados. Os Blues oferecem seguro contra empregadores, apólices individuais no setor de saúde.gov e diversos planos do Medicare (Medigap, Prescription Drugs Part D e Medicare Advantage).
Melhor para cobertura global - Cigna Health Insurance
Não é de surpreender que uma empresa que venda um produto chamado Expatriates Insurance lidere nossa lista de cobertura internacional. Esta empresa global de serviços de saúde possui 95 milhões de clientes atendidos por uma rede global de 1, 5 milhão de profissionais de saúde e acesso a médicos em mais de 200 países. Seus mais de 40.000 funcionários prestam serviços em mais de 170 idiomas, e a empresa diz que assegura mais de três quartos das empresas da Fortune 500. Foi fundido recentemente com o Express Scripts.
Nos EUA, quatro planos privados da Cigna foram os mais bem classificados no NCQA. Cigna é o melhor desempenho em satisfação do cliente na região de New Jersey e East South Central, de acordo com a pesquisa da JD Power. Cigna também tem a menor taxa de reclamações do setor, de acordo com o ACIS. A Cigna vende planos médicos em 12 estados e planos odontológicos em todos os 50, mais a DC. Vende planos individuais em Healthcare.gov e este ano entrou em 19 novos mercados. A Cigna também está expandindo seus planos do Medicare Advantage para 80 municípios em 17 estados.
Melhor para cobertura de guarda-chuva - Humana
As apólices de seguro de saúde geralmente não cobrem despesas como óculos e contatos; exames dentários, coroas e aparelhos; ou medicamentos prescritos. A Humana, uma empresa de saúde e bem-estar de base ampla, vende políticas privadas em todas essas áreas, e a empresa tem uma série de planos para pessoas que vivem com condições crônicas que incluem a transição de uma estadia hospitalar para atendimento domiciliar e entrega de refeições. Já não oferece seguro de saúde em healthcare.gov. A Humana também está entre as empresas que oferecem políticas de necessidades especiais para pessoas com uma condição crônica grave ou incapacitante ou que vivem em uma instituição.
Quatro planos privados da Humana (Kansas / Missouri, Wisconsin, dois em Illinois) e três planos da Humana Medicare Advantage (Flórida, Illinois, Tennessee) foram altamente cotados pelo NCQA. A Humana liderou o pacote de satisfação do cliente em 2019, de acordo com dados recentemente divulgados pela pesquisa da ACSI, e os consumidores classificaram-no como o mais alto por fornecer um bom acesso aos cuidados primários e especializados. As políticas da Humana para HMOs são relativamente acessíveis.
Melhor para HMOs - Planos de Saúde da Fundação Kaiser
A seguradora sem fins lucrativos obteve classificações estelares em seguros privados, com um plano (Estados do Atlântico Central) obtendo uma pontuação geral máxima do NCQA de 5, 0 e oito outros planos, variando da Geórgia à Califórnia, obtendo classificações de 4, 0 a 4, 5. Na arena do Medicare Advantage, Kaiser também foi vencedor com oito planos nos escalões mais altos. A empresa opera em oito estados (Califórnia, Colorado, Geórgia, Havaí, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington) e Washington, DC
Todos os planos privados e Medicare Advantage altamente cotados da Kaiser são HMOs. Esta é uma boa notícia para aqueles que precisam de seguro de saúde de orçamento, porque os prêmios de planos de saúde geralmente são mais baixos, geralmente não há deduções, e os custos de copays e medicamentos prescritos também podem ser mais baixos. O problema de uma HMO é a restrição de que, exceto em emergências, você deve usar apenas médicos, hospitais e outros serviços que estão na rede. Os planos, no entanto, entregam os bens essenciais. Eles pontuam bastante na porcentagem de pacientes que recebem exames, imunizações e outros serviços preventivos e no tratamento de condições crônicas e agudas de saúde. As políticas da Kaiser têm prêmios relativamente baixos.
Melhor para o especialista em tecnologia - United Healthcare Services Inc.
Deseja rastrear sua saúde em um Apple Watch? Arquivar reclamações, marcar consultas médicas e encontrar médicos on-line? A última pesquisa anual da United Healthcare constatou que quase 40% dos consumidores compram serviços de saúde em um computador ou com aplicativos móveis. A empresa está promovendo "assistência médica digital voltada ao consumidor", incluindo tecnologia vestível para gerenciamento de glicose, monitores inteligentes para bebês de alto risco e rastreadores de atividades que permitem que os participantes ganhem prêmios em dinheiro.
Dois planos privados da United (ambos em Rhode Island) tiveram impressionantes 4, 5. Treze planos em seis estados (Connecticut, Iowa, Massachusetts, New Hampshire, Nebraska, Wisconsin) marcaram 4, 0 na classificação geral do NCQA. Trinta e quatro dos planos Medicare Advantage da United foram altamente cotados, incluindo muitos vendidos sob o nome Sierra Health and Life Insurance Company.
A United oferece toda a gama de programas de benefícios de saúde para indivíduos, empregadores e beneficiários do Medicare e Medicaid, e contrata diretamente com mais de 1, 3 milhão de médicos e profissionais de saúde, além de 6.500 hospitais e outras unidades de atendimento em todo o país. Os planos HMO e PPO estão disponíveis com acesso às contas de poupança de saúde (HSA) e contas de gastos flexíveis (FSA). Suas políticas podem custar um pouco mais do que alguns de seus concorrentes, mas pode valer a pena pelos recursos extras.
Melhores empresas regionais de seguro de saúde
- Centro-Oeste: HealthPartners Nova Inglaterra: Harvard Pilgrim Health Care Nova York: Plano de Saúde para Médicos do Distrito Capital (CDPHP, CDPHN)
Essas seguradoras menores têm alguns planos de saúde com pontuação muito alta disponíveis em áreas selecionadas. O Health Partners tem uma classificação financeira alta, mas Harvard Pilgrim e CDPHP / CDPHN não são classificados pelas principais agências financeiras.
Centro-Oeste - HealthPartners
Sob os nomes de Group Health Plan e HealthPartners, esta empresa vende planos de Medicare em Minnesota e Pensilvânia. Todos os três de seus planos privados obtiveram 4, 5 notas gerais. Todos os três planos também tiveram uma pontuação muito boa em prevenção e tratamento.
Nova Inglaterra - Harvard Pilgrim Health Care
Esta empresa sem fins lucrativos da Nova Inglaterra possui dois planos de classificação 4, 5 (Maine, Massachusetts), um dos quais também obteve um impressionante resultado de 4, 5 em prevenção e um plano de 4, 0 (New Hampshire). Os planos Harvard Pilgrim Choice Plus e Options PPO são oferecidos em conjunto pela Harvard Pilgrim e UnitedHealthcare, permitindo que os membros acessem uma rede de meio milhão de médicos em todo o país, milhares de hospitais e benefícios flexíveis à saúde.
Nova York - Plano de Saúde para Médicos do Distrito Capital (CDPHP, CDPHN)
Este plano de saúde sem fins lucrativos e dirigido a médicos tem alguns dos planos mais bem classificados. Dois planos obtiveram 5, 0 pontos na pontuação geral do NCQA e estavam entre os cinco planos privados em nível nacional que alcançaram 5, 0 em satisfação do consumidor. Um terceiro plano desta empresa chegou perto do topo em 4, 5. E o plano Medicare Advantage da empresa também foi um marcador. Os planos estão disponíveis em 24 dos 68 municípios de Nova York. A empresa observa que oito dos 15 membros do conselho estão praticando médicos.
