A geração Y é filha de seu tempo. Nascidos entre 1982 e 2002, eles atingiram a maioridade durante a crise financeira de 2008 e a grave recessão que se seguiu. Quando eles entraram na idade adulta, tiveram dificuldade em encontrar empregos decentes. Eles são cautelosos com os grandes bancos que contribuíram para o difícil mundo do trabalho em que entraram, mas confiam mais na tecnologia do que em seus idosos.
Agora, os aplicativos da fintech estão entrando para dar aos millennials maneiras de depositar e economizar, ignorando a agência bancária da esquina. Chime e Simple, aplicativos bancários exclusivos para celular com seguro FDIC, permitem que os usuários economizem e gerenciem dinheiro e definam metas financeiras usando um smartphone.
Os grandes bancos também têm aplicativos móveis hoje em dia e um poço aparentemente sem fundo para promover esses aplicativos. Aplicativos apenas para dispositivos móveis estão exibindo sua facilidade de uso, taxas baixas e status sem nome para se diferenciar dos bancos tradicionais.
O impacto dos aplicativos bancários pode ir muito além de suas funções básicas. Os aplicativos devem colaborar com os grandes bancos convencionais para sobreviver. Essa interdependência é significativa e o relacionamento entre aplicativos financeiros e grandes bancos ainda está evoluindo. No entanto, à medida que os aplicativos ganham força com usuários experientes em tecnologia, os consultores financeiros bancários podem sofrer uma perda de clientes mais jovens.
Aqui está o que os usuários podem esperar com essas novas plataformas. (Para leitura relacionada, consulte: Por que os mínimos de conta do Robo-Advisor estão caindo ) .
Carrilhões com tarifas baixas
O Chime, com sede em São Francisco, coloca a segurança na frente e no centro, mas atrai novos usuários com suas políticas de tarifas baixas. Os depósitos são segurados pelo Bankcorp pelo FDIC por até US $ 250.000. A política de responsabilidade zero da Visa protege o visto de débito Chime.
Uma conta Chime inclui um cartão de débito, contas de gastos e poupança. Os benefícios competem com e, em alguns casos, superam os de um banco tradicional e de um cartão de débito tradicional. Esses incluem:
- Em caso de dúvidas, entre em contato com a Central de Atendimento pelo telefone:
O recurso de poupança automática do Chime arredonda todas as compras para o dólar mais próximo e move o excesso de dinheiro para sua conta poupança. Como bônus, o Chime adiciona 10% extra de arredondamentos semanais à sua conta poupança. Isso é dinheiro grátis combinado com economia automática.
Foco Simples em Objetivos
Lançado em 2012, o aplicativo Simples promove sua abordagem baseada em objetivos com oportunidades para definir metas de economia para itens pequenos, como um novo tablet ou grandes objetivos, como um pagamento inicial. O Simple é afiliado à Compass e ao Bancorp Bank. Assim como nas contas Chime, os depósitos são cobertos pelo seguro FDIC.
O recurso seguro para gastar do Simple destina-se a mantê-lo na pista e dentro do orçamento. Ele pega o saldo da sua conta e subtrai o valor que você inseriu para metas e gastos programados para os próximos 30 dias. (Para leitura relacionada, consulte: E se os gigantes da tecnologia lançarem consultores robóticos? )
E os conselheiros humanos?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One e HSBC são apenas alguns dos principais bancos que oferecem consultores financeiros para sua clientela. Pequenos bancos regionais e cooperativas de crédito também prestam serviços de consultoria financeira. Então, o que acontece quando menos pessoas veem a necessidade de pôr os pés em um banco de agência?
O impacto pode ressoar em todo o setor, com consequências negativas para o upselling e, finalmente, a geração de receita.
Essa perda para os bancos tradicionais pode aumentar à medida que as oportunidades bancárias de aplicativos se expandem. Acrescente as mudanças regulatórias da nova regra fiduciária, colocando alguns consultores financeiros bancários contra robo-consultores e aplicativos, e os grandes bancos estão enfrentando desafios. Os consultores digitais robóticos aprimorados em tecnologia podem se beneficiar à medida que os clientes adotam investimentos on-line e móveis, além de serviços bancários por telefone.
A linha inferior
A tecnologia do consumidor está deixando sua marca em uma variedade de negócios. O setor bancário é especialmente afetado pelas novas tecnologias. À medida que os aplicativos bancários crescem e os consumidores se sentem mais confortáveis ao realizar transações confidenciais por meio de dispositivos móveis, os consumidores podem se beneficiar. Mas os bancos tradicionais e consultores financeiros terão que se adaptar para sobreviver. (Para leitura relacionada, consulte: Como a tecnologia cria valor para os consultores. )
