O que é uma sobreposição automática?
1. A rolagem automática é a transferência de uma distribuição qualificada do plano de aposentadoria para uma conta individual de aposentadoria, sem nenhuma ação exigida pelo titular da conta. Isso acontece quando uma empresa remove um funcionário com um pequeno saldo de um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa depois que eles saem da empresa. Os funcionários com saldos maiores têm a opção de permanecer no plano.
2. A rolagem automática também se refere ao reinvestimento de juros e principal de um certificado de depósito no vencimento, sem nenhuma ação exigida pelo titular da conta. Quando um CD amadurece, o detentor do certificado tem um certo número de dias para mover o produto para outra conta. Se eles não fizerem nada, a instituição financeira reinveste automaticamente os recursos em um novo CD com a mesma maturidade que o CD original.
Compreendendo a sobreposição automática
1. A substituição automática faz parte das regras do Safe Harbor, que exigem que as empresas forneçam aos funcionários afetados as divulgações necessárias, instruções sobre como reinvestir, até 60 dias antes da notificação de que serão removidos de um plano de aposentadoria. Após esse período de aviso prévio, os fundos dos funcionários entram em outro veículo de investimento chamado Safe Harbor IRA, que investe em um fundo do mercado monetário ou em outro investimento de baixo risco. Se o titular do plano deseja que algo diferente aconteça, outras opções incluem uma distribuição em dinheiro ou uma rolagem para uma conta de aposentadoria específica. As regras do Safe Harbor IRA entraram em vigor em 2005, como parte da Lei de Reconciliação de Crescimento Econômico e Redução de Impostos de 2001.
2. A substituição automática, também chamada de "renovação automática", quase sempre reinveste em um CD com o mesmo termo que o investimento original. No entanto, a taxa de juros geralmente é diferente, dependendo dos rendimentos atuais.
Prós e contras da sobreposição automática
1. A rolagem automática ajuda as empresas a remover contas de pequeno saldo de 401k e outros planos de aposentadoria. Ter muitas contas pequenas é um encargo administrativo e uma despesa adicional. A remoção de um grande número de pequenas contas ajuda a reduzir custos para outras pessoas no plano. A desvantagem para os funcionários que não tomam medidas é que suas economias de aposentadoria não acompanharão a inflação se forem deixadas automaticamente em um investimento de baixo rendimento por muitos anos.
2. A renovação automática pode simplificar o processo de reinvestimento para os titulares de CD. Considere um investidor em CDs de um mês. Sem renovação automática, esse investidor precisa comprar um novo CD todos os meses, se quiser continuar investindo. Uma desvantagem para os detentores de CDs de longo prazo, no entanto, é que esse tipo de investidor pode preferir colocar os fundos em outra coisa e, se eles não agirem nos poucos dias antes de uma rolagem automática, terão uma penalidade em dinheiro. lançar o novo CD mais cedo. Além disso, a renovação automática às vezes pode colocar os investidores em CDs de menor rendimento a taxas desfavoráveis.
