Contratar um empréstimo pessoal não é uma marca negra no seu rating de crédito por si só. No entanto, isso pode afetar sua pontuação geral de crédito, dificultando a obtenção de crédito adicional antes do pagamento do novo empréstimo.
Por outro lado, o pagamento integral do empréstimo pessoal deve aumentar sua pontuação geral.
Principais Takeaways
- Seu rating de crédito geral pode ser reduzido temporariamente quando você toma um empréstimo pessoal, porque você adquiriu dívida adicional. Seu rating de crédito deve voltar à medida que você paga o empréstimo no prazo. No curto prazo, você poderá não conseguir outro empréstimo ou abrir outro cartão de crédito.
Que fatores em sua pontuação de crédito
Para entender como a contratação de um empréstimo pessoal afeta sua pontuação de crédito, você deve saber como a pontuação é calculada. As porcentagens exatas podem variar entre as três principais agências de classificação de crédito, mas estes são os cinco fatores no cálculo:
- Cerca de 35% se baseiam no seu histórico de pagamentos30% se baseiam no valor total da sua dívida pendente15% se baseiam na duração do seu histórico de crédito10% se baseiam no número de linhas de crédito que você abriu (incluindo cartões de crédito) 10% baseia-se em qualquer nova dívida ou linha de crédito recém-aberta
Como você pode ver, a obtenção de um novo empréstimo pessoal pode afetar seu rating de crédito. Sua dívida pendente aumentou e você adquiriu dívida adicional.
21%
A porcentagem de consumidores que se enquadram na faixa de classificação de crédito superior de 600 a 750.
As agências de crédito tomam nota de nova atividade financeira. Se, por exemplo, você tentou solicitar um novo empréstimo de carro logo após fazer um empréstimo pessoal, seu pedido de empréstimo de carro pode ser rejeitado com base no fato de que você já tem o máximo de dívida possível.
Seu histórico geral de crédito tem mais impacto na sua pontuação de crédito do que um único novo empréstimo. Se você tem um longo histórico de gerenciamento de dívidas e pagamentos pontuais, é provável que o efeito na sua pontuação de crédito de um novo empréstimo seja diminuído.
Aumentando sua pontuação de crédito
A maneira mais fácil e melhor de evitar que um empréstimo pessoal diminua sua pontuação de crédito é fazer seus pagamentos dentro do prazo e dentro dos termos do contrato de empréstimo. Um empréstimo pessoal que você paga em tempo hábil pode ter um efeito positivo na sua pontuação de crédito, pois demonstra que você pode lidar com a dívida com responsabilidade.
Perversamente, as pessoas que são mais avessas a assumir dívidas podem ter péssimas classificações de crédito. Uma pessoa que nunca adquire uma dívida e a paga parceladamente não tem histórico de pagamentos.
O que é uma boa pontuação?
As pontuações de crédito variam entre 300 e 850. De acordo com uma das agências de crédito, a Experian, a maioria dos consumidores classifica uma pontuação de crédito entre 600 e 750. Uma pontuação de 300 a 579 é "muito ruim". Uma pontuação de 580 a 669 é "razoável", enquanto uma pontuação de 670 a 739 é "boa" e 740 a 799 é "muito boa". Acima de 800 é classificado como "excepcional". Apenas 21% de todos os consumidores obtêm essa classificação máxima.
