O que é um cheque alterado?
Um cheque alterado é um cheque ou outro instrumento negociável que foi material e maliciosamente alterado para efetuar uma fraude. Normalmente, o nome do beneficiário ou o valor do cheque são alterados.
Verificação alterada explicada
Um cheque alterado é um dos quatro tipos comuns de fraude de cheques, os outros três sendo falsificações (assinatura imitada), cheques falsificados (falsos) e cheques remotos (em vez de uma assinatura, há uma declaração falsa de que o titular da conta autorizou um cheque) As verificações alteradas são abordadas especificamente na Seção 3-407 do Código Comercial Uniforme (UCC). O termo "alteração" é definido como:
- uma alteração não autorizada em um instrumento que pretende modificar em qualquer aspecto a obrigação de uma parte; a adição não autorizada de palavras ou números ou outra alteração em um instrumento incompleto relacionado à obrigação de uma parte.
Sob o UCC, a responsabilidade por um cheque alterado pode residir com as várias partes envolvidas, incluindo o cliente que o sacou, o banco no qual o cheque é sacado e o banco que o apresenta, dependendo da negligência evidente. Normalmente, um cliente precisa examinar seu extrato bancário e relatar a perda dentro de 30 dias. Independentemente de qualquer negligência por parte do banco sacado, um cliente será impedido de recuperar se não reportar a perda dentro de um ano.
Proteção contra verificações alteradas
O Escritório de Controladoria da Moeda (OCC) do Departamento do Tesouro dos EUA faz sugestões para se proteger contra esse tipo de fraude. Primeiro, os clientes devem evitar deixar grandes espaços em branco nas linhas de número ou quantidade ao escrever cheques; segundo, devem informar a instituição financeira sacada ou pagadora quando seus cheques forem roubados. As instituições financeiras devem revisar as verificações para garantir que a caligrafia das letras ou números seja consistente durante todo o processo e que não haja sinais visíveis de apagamento ou alteração.
