O que é resseguro agregado de stop loss
No resseguro agregado de stop loss, perdas acima de um valor específico são cobertas exclusivamente pelo ressegurador e não pela empresa cedente. O resseguro agregado de stop loss limita a quantia agregada de perdas pelas quais uma empresa cedente é responsável. Esse limite é chamado de ponto de anexo e só se aplica quando o valor das ocorrências de declarações atingir o ponto de anexo.
QUEBRANDO Resseguro Agregado de Stop Loss
Os contratos de resseguro de stop loss agregados indenizam o resseguro por perdas sobre um valor específico (chamado de ponto de anexo) ao ressegurador. Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, aceita o risco de que as reivindicações possam ser registradas por um segurado, em troca de um prêmio. Os reguladores estaduais limitam a quantidade de risco que uma seguradora pode assumir e exigem que as companhias de seguros reservem uma reserva de perdas para cobrir possíveis sinistros. Uma maneira de as seguradoras reduzirem seu risco geral é trabalhar com as resseguradoras. Em troca de uma taxa, as resseguradoras aceitarão o risco que a seguradora lhe ceder.
Os contratos de resseguro geralmente contêm linguagem que limita a quantidade de sinistros pelos quais um ressegurador será responsável. Isso pode ser uma quantia fixa de perda ou uma porcentagem de perdas. O ponto de conexão está vinculado a fatores que influenciam a experiência de perda, como quantas perdas ocorreram em um período específico de tempo, o perfil de risco dos segurados e as tendências demográficas.
Por exemplo, uma companhia de seguros celebra um contrato de resseguro agregado com uma empresa de resseguros. O contrato indica que a companhia de seguros é responsável por perdas de até US $ 500.000, mas que a companhia de resseguros é responsável por qualquer coisa acima desse limite. Se as reivindicações totalizarem US $ 750.000, o ressegurador seria responsável por US $ 250.000.
Riscos Elevados do Resseguro Agregado de Stop Loss
Contratos agregados de resseguro de stop loss podem ser proposições arriscadas para empresas de resseguros, pois exige que elas cubram todas as perdas acima de um determinado valor. Se uma companhia de seguros experimenta um aumento acentuado na gravidade dos sinistros, como em uma catástrofe, o ressegurador poderia cobrir uma grande quantidade de perdas por conta própria. Devido a esse risco, as resseguradoras normalmente cobram uma taxa alta por esse tipo de cobertura e provavelmente colocam o ponto de conexão em um múltiplo em relação à experiência típica de perda de uma companhia de seguros. Às vezes, os resseguradores exigirão que alguma forma de coparticipação pelo ressegurado seja aplicada ao limite do ressegurador. Nesse caso, o resseguro pode cobrir apenas 90 ou 95% da perda excedente.
