O que é um período de acumulação?
Um período de acumulação (ou fase de acumulação) é o segmento de tempo em que as contribuições para um investimento são feitas regularmente ou os prêmios são pagos em um produto de seguro, como uma anuidade, destinado a ser usado para fins de aposentadoria. Depois que os pagamentos começam com uma anuidade, o contrato está na fase de annuitization.
Principais Takeaways
- Para uma anuidade, o período de acumulação é o segmento de tempo em que as contribuições para o investimento são feitas regularmente. A duração do período de acumulação pode ser especificada no momento em que a conta é criada, ou pode depender de quando você optar por retirar fundos com base no cronograma da aposentadoria. Uma vez que os pagamentos começam com uma anuidade, o contrato está na fase de anuitização, o que pode fornecer renda para a aposentadoria por toda a vida.
Compreendendo o período de acumulação
Um período de acumulação é o período durante o qual um investidor aumenta suas economias e o valor de sua carteira de investimentos, geralmente com a intenção de ter um ninho de ovos para a aposentadoria. Como o nome indica, o dinheiro em sua conta ou o valor do seu capital de investimento acumula-se continuamente ao longo do tempo até o momento em que você está pronto e pode acessá-lo. A duração do período de acumulação pode ser especificada no momento em que a conta é criada ou pode depender de quando você optar por retirar fundos com base no cronograma de aposentadoria.
No contexto de uma anuidade diferida, o período de acumulação é o período em que o requerente está fazendo contribuições para a anuidade e construindo o valor de sua conta de anuidade. Isso geralmente é seguido pela fase de annuitization, quando pagamentos garantidos são pagos ao annuitant por um período de tempo especificado, o que normalmente seria pelo resto da vida.
Período de acumulação e planejamento de aposentadoria
Anuidades diferidas são uma tática popular para investir para fins de aposentadoria. Os investidores podem escolher entre vários tipos de anuidades diferidas, como variável, fixa ou indexada ao patrimônio. Cada tipo tem suas próprias características específicas e pode ter prós e contras, dependendo da sua situação financeira específica e das metas de investimento a longo prazo. Eles têm graus variados de risco; portanto, a opção certa também dependeria do seu nível de conforto com o risco.
Os benefícios das anuidades diferidas incluem possíveis vantagens fiscais, além da segurança de saber que você terá renda para apoiar suas necessidades financeiras durante a aposentadoria. Um longo período de acumulação pode ser uma estratégia financeira inteligente para aqueles que esperam economizar o máximo possível para suas necessidades de aposentadoria.
Como parte da Lei que estabelece todas as comunidades para melhorar a aposentadoria (SECURE), várias disposições foram incluídas para incentivar os empregadores a oferecer anuidades a seus funcionários como parte de suas opções de aposentadoria 401 (k). Essas disposições incluem o estabelecimento de um porto seguro fiduciário ERISA, que fornece certas proteções de responsabilidade para planejar fiduciários que oferecem anuidades dentro de seu plano 401 (k). A SECURE Act também faz anuidades em um 401 (k) portátil, o que significa que os funcionários que mudam de emprego ou se aposentam podem transferir sua anuidade para outro plano direto de fiduciário a fiduciário, sem desencadear cobranças e taxas de resgate.
Ao optar por adiar os gastos até mais tarde na vida, os indivíduos criam economias que podem ser investidas no mercado e, portanto, crescem com o tempo. Se eles investem periodicamente dinheiro durante a vida útil, os indivíduos podem criar um período de acumulação muito longo, durante o qual suas economias podem crescer em proporções substanciais. Em uma anuidade diferida, quanto maiores forem as suas contribuições durante o período de acumulação, e quanto maior o período de acumulação, maior será o seu fluxo de renda assim que você iniciar a fase de annuitization.
Exemplo de Anuidade
Uma apólice de seguro de vida é um exemplo de anuidade fixa em que um indivíduo paga uma quantia fixa a cada mês por um período de tempo predeterminado (normalmente 59, 5 anos) e recebe um fluxo de renda fixa durante seus anos de aposentadoria.
Por exemplo, digamos que uma anuidade garanta US $ 1.000 em renda mensal durante toda a vida do titular, a partir dos 65 anos. Para cumprir esse pagamento futuro, o detentor da anuidade deve contribuir com US $ 100 por mês até os 60 anos. Esse pagamento é o período de acumulação.
