Todos sabemos que devemos pagar nossas contas em dia e ter o mínimo de dívidas possível - os dois principais fatores que determinam o cálculo de nossa pontuação de crédito. No entanto, existem outros fatores menores que muitas pessoas desconhecem e que também podem ter um impacto em nossas pontuações.
Principais Takeaways
- Se você pagar um cartão de crédito comercial e for o principal titular da conta, também poderá aparecer em seu relatório de crédito pessoal.
1. Pequenas dívidas não pagas
Muitas pessoas pagam suas contas de hipoteca, cartão de crédito e serviços públicos com consistência inabalável, mas negligenciam dívidas menores. Eles podem sentir que essas dívidas são menos importantes ou que simplesmente desaparecerão se forem ignoradas. Mas às vezes não. Os municípios eram conhecidos por reportar multas de estacionamento não pagas e até multas de bibliotecas a agências de crédito, por exemplo, embora essa prática tenha sido amplamente reduzida. Ainda assim, outras dívidas não pagas, por mais triviais que pareçam, podem sobrecarregar sua pontuação de crédito.
2. Contas de serviços públicos
Sua conta de eletricidade ou gás não é um empréstimo, mas a falta de pagamento pode prejudicar sua pontuação de crédito. Enquanto as empresas de serviços públicos normalmente não relatam o histórico de pagamentos de um cliente, elas relatam contas inadimplentes muito mais rapidamente do que outras empresas com as quais você pode negociar.
3. Muitas solicitações de crédito recentes
Pode ser tentador se inscrever para novos cartões de crédito que oferecem um bônus atraente para o seu negócio. Os bancos podem oferecer dezenas de milhares de pontos ou milhas aéreas, enquanto os varejistas oferecem descontos na loja quando você solicita seu cartão de crédito. Um único aplicativo pode ter pouco efeito, mas muitos em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito. Portanto, limite seu número de solicitações de crédito, especialmente se você estiver se preparando para comprar um empréstimo para casa, carro ou estudante, onde uma pontuação de crédito forte pode ser extremamente importante.
4. Compras para empréstimos a longo prazo
Para permitir que os consumidores comprem as melhores tarifas em empréstimos para automóveis, estudantes e imóveis, a FICO não penalizará as pessoas que têm várias consultas de crédito em um curto período de tempo. Várias fórmulas FICO descontam várias consultas em 14 ou 45 dias. No entanto, continuar comprando um empréstimo por vários meses ficará fora desse porto seguro e provavelmente diminuirá sua pontuação.
5. Cartões de Crédito Empresarial
Você tem um cartão de crédito para o seu negócio? Se você for o principal titular da conta no cartão, a maioria dos bancos o responsabilizará pessoalmente por quaisquer dívidas acumuladas, além de relatar seu histórico de pagamentos às agências de crédito. Os pagamentos em atraso ou as dívidas não pagas afetarão seu crédito pessoal, portanto, use cartões de visita com o mesmo juízo que os seus.
6. Erros que você não cometeu
Informações incorretas no seu histórico de crédito podem prejudicar sua pontuação. Pessoas com nomes comuns, por exemplo, frequentemente encontram informações de outras pessoas em seus arquivos. Em outros casos, erros de digitação e erro administrativo resultam em informações adversas que afetam sua pontuação. Essa é uma das razões pelas quais os consumidores são incentivados a verificar seus relatórios de crédito pelo menos anualmente e contestar os erros que encontrarem. Você pode obter relatórios de crédito gratuitos uma vez por ano em cada uma das três principais agências de crédito, no site oficial, AnnualCreditReport.com.
Revise seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano para verificar se há erros ou contas ausentes que você gostaria de ver listadas.
7. Contas ausentes
Às vezes, o problema não está no seu relatório de crédito, mas no que está nele. Alguns de seus credores podem não fornecer informações às agências de crédito. Isso pode significar uma pontuação de crédito mais baixa se, por exemplo, um cartão de crédito com um histórico primitivo de pagamento pontual não for incluído no seu relatório, enquanto outro, onde você perdeu um ou dois pagamentos, estiver. Se você descobrir que essas contas foram deixadas de fora do seu relatório, a FICO sugere que você "peça aos seus credores para começarem a relatar suas informações de crédito às agências de crédito" ou "considere mover sua conta para um credor diferente que faça relatórios regularmente".
