Seus 20 anos podem ser um momento de grande desafio financeiro: você não é suficientemente habilidoso para conseguir o emprego dos seus sonhos no "mundo real"; no entanto, possui contas e responsabilidades financeiras reais que exigem um salário que você não pode comandar. Pior ainda, você pode estar enfrentando um monte de dívidas de empréstimos para estudantes, contas de cartão de crédito, pagamentos de carros e outros gastos com renda. Embora a declaração de falência possa parecer uma maneira fácil de acabar com o pesadelo da dívida nos seus 20 anos, não é uma solução. De fato, muito provavelmente causará mais dor do que alívio a longo prazo.
Não limpará a ardósia
Uma análise recente do Pew Research Center indicou que um em cada cinco domicílios norte-americanos tem algum tipo de dívida com empréstimos para estudantes. Para piorar a situação, os recém-formados enfrentam uma economia difícil, onde é difícil encontrar ofertas de emprego. A capacidade de negociar um salário competitivo entre muitos outros candidatos igualmente qualificados é limitada e difícil.
O pedido de falência não resolverá nada se a dívida do empréstimo de estudante for parcialmente responsável por seus problemas financeiros. Em 2005, a Suprema Corte decidiu a favor da capacidade do governo de cobrar empréstimos para estudantes inadimplentes "compensando os benefícios de invalidez e aposentadoria da Previdência Social sem um estatuto de limitações". A falência não apenas anulará seu empréstimo de estudante, mas o governo poderá adornar 15% de seus benefícios de aposentadoria da previdência social se você não pagar.
Você está negligenciando o problema real
A maioria das pessoas na casa dos 20 anos obtém esse primeiro emprego "real", primeiro apartamento "adulto" e aprende a fazer os sacrifícios necessários para viver dentro de seus meios. Você deve passar os 20 anos desenvolvendo as habilidades e a disciplina necessárias para ser um adulto responsável e auto-suficiente. Aqueles que aprenderem a administrar dinheiro durante esse período aprenderão a obter as economias necessárias para fazer um adiantamento em uma futura casa, comprar carros sem a ajuda de um arrendamento ou empréstimo com juros altos e, eventualmente, pagar as alegrias que a liberdade financeira real oferece, como férias frequentes ou aposentadoria precoce.
Quando você se meteu em um buraco financeiro no início da vida, não há solução fácil. Você deve sair desse buraco. Algumas maneiras de fazer isso são aceitando um segundo emprego, eliminando gastos desnecessários e pagando cada fatura, pouco a pouco. Não será um processo rápido ou divertido, mas você sairá da experiência com as habilidades necessárias para melhorar o dinheiro no futuro. Em "A verdade sobre a consolidação da dívida", o especialista em finanças pessoais Dave Ramsey afirma que "78% das vezes, depois que alguém consolida a dívida do cartão de crédito, a dívida volta a crescer". A razão é que o gastador nunca aprende como administrar dinheiro. Pelo mesmo motivo, a falência não resolverá seus problemas, a menos que você lide com seu comportamento financeiro.
Você poderia prejudicar suas perspectivas de emprego
Dependendo do tipo de falência que você registrar, um registro da sua falência poderá estar em seu relatório de crédito por sete a dez anos. Muitos empregadores não têm interesse em verificar sua pontuação de crédito, mas você concede o direito a eles quando você aprova uma verificação de antecedentes. Se você planeja trabalhar em qualquer posição que envolva manipulação de dinheiro ou mesmo em funções não financeiras nos setores de seguros, finanças, direito ou acadêmico, seu crédito provavelmente será uma faceta da sua verificação de antecedentes e poderá ser considerado inelegível para um trabalho. Por que isso Importa? De acordo com a especialista em recursos humanos Lisa Rosendahl, como uma pessoa gerencia suas próprias finanças pessoais é um indicador de como ele ou ela gerenciará as de outras pessoas.
Você pode ficar sem teto
Depois de declarar falência, a opção de comprar uma casa geralmente fica "fora da mesa" por sete a 10 anos. Mais importante, a declaração de falência pode levar a um futuro repleto de pedidos de aluguel recusados. Muitos proprietários verificarão seu crédito antes de aprová-lo para um contrato de locação, e ter uma falência é uma bandeira vermelha de que você pode ser um inquilino arriscado que não pagará aluguel.
O crédito será mais caro e limitado
Depois que o período de sete a dez anos se esgotar, você terá que trabalhar duro para aumentar sua pontuação de crédito. Você enfrentará acesso limitado ao crédito e taxas de juros muito altas por algum tempo até recuperar sua reputação financeira.
A linha inferior
Sua pontuação de crédito pode não estar no topo de sua mente, mas desempenha um papel em muitas funções que você não espera, incluindo o que você pagará pelo seguro de carro, onde pode morar e as taxas concedidas por crédito cartões. Pagar dívidas não é um processo fácil, mas nem a falência.
