Investir no mercado de ações pode ser intimidador a princípio.
Os investidores devem descobrir como diferenciar os diferentes tipos de valores mobiliários, estilos de investimento e estratégias de negociação, analisando dados de mercado e financeiros. Planejadores e corretores financeiros são boas fontes de aconselhamento, mas se você estiver interessado em aprender sobre o mercado de ações e como controlar o seu dinheiro, vale a pena considerar um clube de investimento.
Os clubes de investimento podem ser encontrados na maioria dos municípios e regiões e existem há décadas como uma forma de pessoas com recursos limitados contribuírem e participarem de investimentos maiores, além de obter experiência e educação em primeira mão. Clubes de investimento são simplesmente um grupo de pessoas que juntam seu dinheiro para fazer investimentos conjuntos, geralmente em ações ou títulos. Embora sua principal motivação seja fazer o máximo de dinheiro possível, os clubes também são uma ótima maneira de os investidores compartilharem idéias e aprenderem sobre o mercado.
Como são criados os clubes de investimento?
Um clube de investimento geralmente é uma parceria legal ou uma sociedade de responsabilidade limitada composta por 10 a 20 membros. Uma vez estabelecido legalmente, é imperativo que sejam estabelecidos registros contábeis padronizados para ele. Afinal, ao contrário de indivíduos independentes que investem diretamente no mercado de ações, um clube de investimento reúne dinheiro de cada membro.
Depois que um sócio contribui inicialmente com uma quantia inicial para fins de investimento, o clube típico de investimentos exige uma contribuição mensal de cerca de US $ 80 dos membros. No entanto, os membros não podem contribuir com a mesma quantia, nem ser participantes pela mesma duração. Portanto, um clube de investimento deve ter uma maneira clara de determinar a participação de cada sócio em um determinado momento, uma vez que os membros provavelmente contribuem com fundos periodicamente e provavelmente pretendem retirar fundos de sua participação nos ativos do clube em algum momento o futuro.
Além disso, ao iniciar um clube, certifique-se de estabelecer uma conta de corretagem em nome do clube. Comprar uma corretora adequada é uma boa idéia, pois diferentes corretores geralmente oferecem ofertas exclusivas para clubes de investimento.
Um clube de investimento deve agendar reuniões regulares pelo menos mensalmente. Tais reuniões podem ser divertidas e perspicazes, pois os sócios apresentam ações, fundos ou ETFs pesquisados e gostariam que o clube considerasse a compra. Manter contato digital entre as reuniões também é crucial.
Os sócios do clube têm a responsabilidade de pesquisar possíveis compras de investimento para o clube e manter-se atualizado sobre o desempenho e as perspectivas de suas participações no futuro.
Dicas para ingressar em um clube de investimentos
1.Pense a longo prazo
Não compre ações através de um clube de investimento se o seu horizonte de tempo for de um ano ou menos. Tentar ganhar dinheiro por um curto período de tempo é uma péssima abordagem, não apenas para investidores iniciantes, mas também para clubes. Um horizonte de tempo curto dificulta o gerenciamento do dinheiro do clube, porque, para perspectivas de curto prazo, as decisões de compra ou venda de ações precisam ser tomadas muito rapidamente e a maioria dos clubes se reúne apenas mensalmente.
Ter um horizonte de três a cinco anos é uma perspectiva comum entre as estratégias dos clubes de investimento. Como tal, os sócios em potencial também devem considerar ingressar em um clube de investimento como um compromisso de longo prazo de cerca de três a cinco anos. Geralmente, não é muito saudável para um clube se os associados decidirem sair e sacar seu dinheiro após um curto período de tempo. A maioria dos clubes de investimento especifica as regras ou penalidades para a retirada antecipada do clube desde o início. A maioria especifica um preço de liquidação, ou multa por retirada antecipada, que os membros devem pagar ao sacar seus fundos, o que geralmente é um pouco menor que o valor de suas contribuições.
2. Defina seu estilo
Assim como os investidores individuais variam bastante entre si em termos de estilo de investimento - como investimento em valor, estratégias de estoque de renda ou GARP -, o mesmo acontece com os clubes de investimento. É importante que todos os clubes de investimento tenham um estilo de investimento claramente definido, idealmente com algumas regras ou limitações quantificáveis na carteira de investimentos do clube. Por exemplo, um clube de investimento pode especificar que os membros possam propor apenas ações para compra com preço mínimo de ação ou capitalização de mercado, ou o clube poderá colocar restrições setoriais no portfólio para garantir que sempre exista um nível mínimo de diversificação.
Além disso, para o benefício dos associados, também pode ser útil para um novo clube de investimento implementar critérios padronizados para revisar um estoque para uma possível compra. Isso garantirá que os sócios do clube aumentem sua experiência em áreas específicas de análise de patrimônio, permitindo que todos os membros do grupo se informem melhor sobre o material padrão abordado nas reuniões e, esperançosamente, compreendam melhor o material apresentado a eles.
Depois que um clube de investimento determinar seu estilo, é importante que todos os associados estejam cientes do estilo de investimento do clube e estejam dispostos a seguir essas diretrizes. Pode ser muito prejudicial para a atmosfera de um clube de investimento quando alguns membros desejam investir fundos do clube em estoques de centavo de alto risco, enquanto outros gravitam em busca de blue chips. Se você está iniciando o clube, certifique-se de que todos os membros entendam e apóiem a abordagem do clube. Se você estiver ingressando em um clube, verifique se o estilo atende às suas necessidades. Se não atender às suas necessidades, provavelmente existe outro clube.
3. Associe-se a uma associação de clube
A National Association of Investors Corporation (NAIC), também conhecida como BetterInvesting, oferece suporte e informações para pessoas que desejam ingressar ou iniciar seu próprio clube de investimento nos Estados Unidos. O NAIC não apenas fornece excelentes ferramentas, mas também publica uma revista mensal de aprendizado para investidores. Para pacotes de associação, visite o site BetterInvesting aqui. De acordo com dados da NAIC, o número de clubes de investimento registrados na associação registrou um forte crescimento no início do século 21, e cerca de metade de todos os clubes registrados superou o S&P 500 - um nível de excesso de retorno que a maioria dos fundos mútuos não consegue alcançar de maneira consistente.. Nesse caso, no entanto, os retornos melhores do mercado não contêm todo o valor que um membro recebe de um clube de investimentos bem administrado.
No Reino Unido, isso se chama ProShare Investment Clubs, que oferece diversos recursos, como boletins, ferramentas de portfólio on-line, um quadro de mensagens para associados e um manual do clube de investimento. No Canadá, a Associação de Investidores do Canadá (IAC) também oferece boletins detalhados sobre educação em finanças pessoais, descontos em livros e similares.
4. Sempre valorize a educação
Embora os clubes de investimento devam se esforçar para ganhar o máximo de dinheiro possível nos mercados, a educação é uma das principais razões para ingressar em um clube. Os clubes que trabalham com o objetivo de educar seus associados descobrirão que os lucros naturalmente se seguirão. É indiscutivelmente mais importante que os clubes de investimento forneçam aos membros a educação e a experiência que os ajudem a determinar por que o portfólio do clube cresceu, em vez de simplesmente observar o crescimento do patrimônio líquido. Afinal, se um investidor não tiver interesse em aumentar seu conhecimento de mercado, o investimento em fundos mútuos ou um corretor de serviço completo provavelmente poderá fornecer retornos razoáveis sem os compromissos e atividades inerentes a um clube de investimento.
Um clube de investimento também deve se concentrar em garantir que todos os membros recebam um nível educacional relativamente igual de seus membros. De fato, é uma boa idéia avaliar o nível de experiência de um clube antes de decidir se associar. Isso garante que há uma correspondência razoável com seu próprio nível de habilidade. Além disso, todos os membros do clube devem participar igualmente; alguns sócios assumem naturalmente mais um papel de liderança do que outros, mas se alguns não contribuírem periodicamente para as reuniões do clube, é provável que a atmosfera de todo o clube sofra, diminuindo o valor que todos recebem de seus associados.
A linha inferior
Clubes de investimento são uma excelente maneira de facilitar o investimento sem serem queimados ou roubados por corretores sem escrúpulos. Independentemente de você iniciar seu próprio clube ou ingressar em um clube existente, descobrirá que ser sócio de um clube é uma experiência esclarecedora.
Além disso, um dos benefícios contínuos mais valiosos de um clube de investimento, especialmente para investidores iniciantes, é a capacidade de ter decisões de investimento analisadas por diferentes pontos de vista. Se fundados e mantidos adequadamente, os clubes de investimento podem gerar retornos excedentes de seus fundos ano após ano, proporcionando a eles uma experiência educacional inestimável que durará a vida inteira.
