À medida que os trabalhadores americanos começaram a assumir maior responsabilidade pelo financiamento de sua aposentadoria, as calculadoras de aposentadoria proliferaram pela Internet. Uma pesquisa no Google por "calculadora de aposentadoria online" acumula dezenas de milhares de acessos. As pessoas estão ansiosas com a disponibilidade para a aposentadoria, preocupadas com o fato de terem dinheiro suficiente para durar a vida inteira.
Principais Takeaways
- Existem muitas calculadoras de aposentadoria disponíveis na Internet, mas algumas são melhores (ou mais confusas) do que outras. Ter suas informações financeiras disponíveis tornará o uso de uma calculadora de aposentadoria mais rápido e fácil. dois exemplos superiores.
Noções básicas sobre calculadoras de aposentadoria
Uma calculadora de aposentadoria pode ser uma ferramenta útil para orientá-lo na direção certa para uma aposentadoria confortável, mas algumas delas podem facilmente tirá-lo dos trilhos. As calculadoras mais eficazes e úteis permitem modelar diferentes cenários de aposentadoria, levando em consideração as variáveis que podem afetar por quanto tempo seu dinheiro vai durar, para que você possa economizar e investir adequadamente.
As seguintes calculadoras on-line gratuitas de aposentadoria fazem o melhor trabalho geral que já vimos na conversão de métodos sofisticados de planejamento de renda de aposentadoria em uma ferramenta de planejamento de um leigo compreensível e fácil de usar.
T. Rowe Calculadora de Renda de Aposentadoria
A Calculadora de Renda de Aposentadoria por Preços T. Rowe tem sido amplamente elogiada por sua forte ênfase no planejamento de renda, permitindo que você projete sua renda mensal de aposentadoria com base em vários cenários de planejamento. Para cada cenário, ele projeta seu déficit mensal, se houver, e mostra a probabilidade de sua economia durar durante a aposentadoria. Em seguida, oferece opções para compensar possíveis falhas.
Você pode comparar cenários lado a lado enquanto altera as variáveis e suposições para ver seus efeitos. Ele também possui uma ferramenta de simulação de Monte Carlo integrada para ajudá-lo a ver como suas economias de aposentadoria se sairão em várias condições de mercado. A principal desvantagem é que calcula apenas uma idade de aposentadoria por vez. Se você e um cônjuge planejam se aposentar em pontos diferentes, precisará executar dois cálculos separados.
Para o nível de sofisticação que essa ferramenta emprega, a apresentação é direta. O processo de entrevista está um pouco envolvido, mas há bastante suporte pop-up ao longo do caminho. Você pode esperar até 20 minutos inserindo dados se tiver todas as suas informações financeiras em mãos.
ESPlannerBASIC
Muitas calculadoras de aposentadoria não permitem as consequências fiscais variadas de diferentes fontes de renda, o que pode ter um impacto significativo na projeção de sua renda de aposentadoria. A calculadora ESPlannerBASIC permite tributação variável que pode ajudá-lo a trabalhar para obter maior eficiência tributária. Ele também permite que os cônjuges planejem duas datas de aposentadoria diferentes.
A primeira coisa que você notará ao usar a calculadora ESPlannerBASIC é o detalhe das telas de entrada. Os detalhes adicionados permitem maior flexibilidade no uso de suposições de planejamento. Requer alguma leitura inicial para entender o processo. Você pode escolher entre vários modos de planejamento diferentes, como Convencional ou Econômico, ambos gratuitos. Ele oferece dois outros modos, Upside Investing e Monte Carlo, que você precisa comprar. Um guia de auto-ajuda pode ser acessado clicando em qualquer palavra sublinhada.
Entre as melhores características do ESPlannerBASIC.
- Ele fornece entradas separadas para os ativos de cada membro de um casal e atribui um status tributário diferente para cada ativo, como pós-imposto, antes de impostos, sem impostos, etc. Permite entradas variáveis de despesas e receitas para contabilizar situações temporárias ou mudanças previstas no futuro, como redução de tamanho, venda de uma empresa, herança, pagamento de faculdade, etc.
Depois que todas as suposições e variáveis forem finalizadas, o programa funcionará com um simples clique. Você pode achar a saída detalhada um pouco difícil de entender a princípio, mas fornece várias páginas de números e gráficos que começam a se esclarecer. O único aspecto real negativo é que você deve assumir 100 anos de idade para ter uma expectativa de vida e não pode especificar o tipo de pagamento de uma pensão, como vida única ou vida conjunta. Além disso, se você não está disposto a gastar muito tempo lendo e pesquisando detalhes financeiros, o ESPlannerBASIC pode não ser o seu caso.
3% a 5%
A porcentagem de seus ativos que a maioria das calculadoras supõe que você pode gastar com segurança todos os anos na aposentadoria.
A linha inferior
As calculadoras de aposentadoria on-line são boas para determinar quanto você precisa economizar para fornecer uma renda sustentável por toda a vida, e a Calculadora de Renda de Aposentadoria de Preços T. Rowe e ESPlannerBASIC são duas das melhores ferramentas gratuitas. É importante ter em mente que as calculadoras de aposentadoria contam com informações precisas e suposições realistas. Em outras palavras, se você colocar lixo, você o tira. Antes de usar qualquer calculadora de planejamento, planeje ter em mãos todas as informações financeiras e de benefícios relevantes e dedique algum tempo a pensar em suas metas de aposentadoria.
