O que é o Plano de Resseguro Anual Renovável
Um plano anual de prazo renovável de resseguro é um tipo de resseguro de vida em que os riscos de mortalidade são transferidos para um ressegurador. No plano anual de renovável a longo prazo de resseguro, a seguradora principal (a empresa cedente) rende a um ressegurador seu valor líquido em risco (a diferença entre o valor nominal e o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida) pelo valor superior a o limite de retenção de uma apólice de seguro de vida para um ressegurador. Se o segurado morre, o resseguro paga a parcela do benefício de morte que é igual à quantia líquida de risco. Também chamado de termo renovável anual (YRT) ou base de resseguro de prêmio de risco.
REVISANDO O Plano Anual de Resseguro Renovável
O resseguro permite que as companhias de seguros reduzam os riscos financeiros associados às reivindicações de seguros, espalhando parte do risco para outra instituição. Um plano de resseguro a termo renovável anual permite que a companhia de seguros primária espalhe parte do risco envolvido em uma apólice de seguro de vida para outra instituição. O prêmio pago pela empresa cedente pelo resseguro varia de acordo com a idade, plano e ano da apólice.
Como o resseguro de prazo renovável anual é usado
O resseguro de prazo renovável anual é normalmente usado para ressegurar produtos tradicionais de seguro de vida inteira e para a vida universal. O seguro a prazo nem sempre foi ressegurado com base no YRT. Isso ocorre porque o cosseguro contribuiu para uma melhor combinação dos custos de resseguro com os prêmios recebidos do tomador do seguro em produtos de prazo premium. Também repassou o risco das taxas de adequação para a resseguradora. À medida que as soluções alternativas de capital se tornaram mais populares, o YRT se tornou um método mais popular de resseguro de seguros a prazo.
O YRT geralmente é a melhor opção quando o objetivo é transferir o risco de mortalidade porque uma política é grande ou devido a preocupações com a frequência de reivindicações. O YRT também é simples de administrar e popular em situações em que o número previsto de cessões de resseguros é baixo. O YRT também é bom para ressegurar a renda de invalidez, cuidados de longo prazo e riscos de doenças críticas. No entanto, não funciona tão bem para resseguro de anuidades.
Como o resseguro YRT envolve apenas uma quantidade limitada de risco de investimento, pouco risco de persistência, nenhum risco de resgate de caixa e pouco ou nenhum esforço excedente, os resseguradores podem ter um objetivo de lucro menor para o resseguro YRT. Portanto, o YRT geralmente pode ser obtido a um custo efetivo mais baixo do que o cosseguro ou o cosseguro modificado. Enquanto os prêmios anuais são pagos, o crédito de reserva é igual à parcela não recebida do prêmio líquido de um benefício de seguro de um ano. O seguro de prazo renovável anual normalmente não concede crédito de reserva cedido de resseguro para reservas de carência.
