Índice
- IRAs sem depósito mínimo
- Leia a cópia fina
- Fundos mútuos e corretoras
- Bancos e cooperativas de crédito
- Serviços de investimento automatizados
- A linha inferior
Quando se trata de economizar para a aposentadoria, tudo ajuda - por pouco que seja. É por isso que é bom que um número crescente de corretoras, empresas de investimento, bancos e serviços online ofereçam IRAs, tanto do tipo tradicional quanto da versão Roth, sem depósito mínimo inicial. Afinal, até que você tenha essa conta aberta, você não pode começar a colocar pequenas quantias nela, agora pode?
Principais Takeaways
- As IRAs não mínimas estão disponíveis em várias instituições financeiras. As IRAs mínimas podem vir com certos requisitos, como depósitos mensais regulares. Serviços de investimento automático, também conhecidos como consultores robóticos, podem ser uma maneira conveniente para os iniciantes começarem a economizar. para aposentadoria.
IRAs sem depósito mínimo: por quê?
Por que essas instituições financeiras estão sendo tão boas para você? Parte disso é pragmático. Definir um mínimo de cinco dígitos para a conta não faz sentido quando o máximo que um cliente pode investir anualmente em um IRA, para 2019 e 2020, é de US $ 6.000 (ou US $ 7.000 se você tiver mais de 50 anos).
Outra parte é o marketing de nicho. Enquanto pessoas de todas as idades podem e investem em IRAs, muitas são iniciadas por vinte e poucos anos em seus primeiros empregos, que estão fazendo seu primeiro dinheiro real. Pegue-os enquanto jovens, calcula a instituição. Contas pequenas crescem em contas maiores, especialmente quando o dinheiro cresce com impostos diferidos em um portfólio com um horizonte de investimento de longo prazo.
Leia a cópia fina
No entanto, como em todas as coisas, é importante ler as letras pequenas. Essas contas podem ter taxas de manutenção mais altas ou comissões de negociação, além de taxas de inatividade e saída. Eles podem não exigir um depósito inicial de determinado tamanho, mas obrigam você a fazer depósitos regularmente (digamos, mensalmente) a partir de então. Eles também podem exigir que todas as transações sejam feitas on-line ou que os registros sejam mantidos eletronicamente - o que não é ótimo se você é do tipo que gosta de ler as instruções em papel.
Além disso, não precisar de uma quantia mínima para abrir uma conta não é o mesmo que não precisar de uma quantia mínima para investir. Sim, sabemos que isso soa como uma distinção sem diferença, mas um se refere ao veículo para manter ativos, enquanto o outro se refere aos próprios ativos.
Por exemplo, o Vanguard tecnicamente permite abrir um IRA com uma conta mínima de zero. No entanto, você precisa de pelo menos US $ 1.000 para investir em seus fundos mútuos, nos Fundos de Aposentadoria Vanguard Target e no Fundo Vanguard STAR, e outros fundos exigem ainda mais. (A empresa de fundos mútuos, para seu crédito, deixa isso bem claro em seus materiais de marketing.)
Embora você possa abrir um IRA sem um depósito, provavelmente haverá um valor mínimo que você deve colocar antes de começar a investir nos ativos do IRA.
IRAs não mínimos em fundos mútuos e corretoras
Muitas empresas de fundos mútuos e corretoras exigem um investimento inicial mínimo, como US $ 2.500 ou US $ 3.000, para a maioria de suas contas. No entanto, muitas vezes renunciam a esse requisito - ou oferecem maneiras de contorná-lo - no caso de IRAs. Aqui estão alguns exemplos, em ordem alfabética:
- E * TRADE, a corretora on-line com desconto, oferece IRAs tradicionais e Roth sem mínimos de conta. A Fidelity Investments, a principal empresa de serviços financeiros, além de não ter valores mínimos ou taxas de conta, também renuncia a requisitos mínimos de investimento em alguns de seus fundos mútuos para IRAs tradicionais e Roth - se você se inscrever para contribuições regulares e automáticas. O Merrill Edge não possui requisitos mínimos de financiamento inicial para suas contas de aposentadoria. Se os investidores configurarem uma conta com seu pai, o Bank of America, as transferências automáticas regulares entre banco e corretora também são gratuitas e especialmente fáceis. Charles Schwab renuncia ao mínimo habitual de US $ 1.000 para IRAs tradicionais e Roth, se você se comprometer a contribuições mensais automáticas de US $ 100. A TD Ameritrade oferece IRAs tradicionais e Roth sem requisitos mínimos de investimento. O ITAA-CREF possui dois planos sem requisitos mínimos de investimento: o Investment Solution IRA e o Brokerage Services IRA.
IRAs não mínimos em bancos e cooperativas de crédito
Não se esqueça do seu banco ou união de crédito local ou de suas contrapartes on-line. Muitos oferecem IRAs sem, ou muito baixos, mínimos. Por exemplo, o Ally Bank oferece certificados de depósito para IRAs tradicionais e Roth, sem necessidade de investimento mínimo. Se você já possui um IRA, ele creditará as taxas de transferência de outras empresas em até US $ 150. O PNC Bank também possui IRAs não mínimos e a PenFed Credit Union oferece-lhes valores mínimos tão baixos quanto $ 25.
IRAs não mínimos na Automated Investment Services
Empresas de investimento automatizado como a Betterment, às vezes chamadas de consultores robóticos, podem ser convenientes para iniciantes que desejam começar a investir em um IRA. A Betterment não tem depósito mínimo, e um de seus concorrentes, Wealthfront, agora oferece aos investidores iniciantes um depósito mínimo de US $ 500 para fundos de índice de baixo custo.
Você pode sentir um pouco de desconfiança em deixar um consultor robo assumir o controle de seus fundos. No entanto, a realidade é que os serviços de investimento oferecidos por corretoras físicas como a Merrill também usam programas automatizados, especialmente para contas menores e não mínimas.
A linha inferior
Os IRAs foram criados para ajudar o investidor individual a economizar para a aposentadoria. Se você tiver algum dinheiro para investir em um IRA este ano, é provável que encontre um bom lar para ele, e com pouco ou nenhum investimento obrigatório. Se essas contas com zero-mínimo parecerem muito básicas para você ou se você já tiver uma quantia de quatro dígitos para abrir uma conta, explore a próxima etapa nas instituições acima mencionadas ou em outros lugares. Mesmo se um banco ou corretora exigir um mínimo para abrir uma conta, geralmente é mais baixo para um IRA do que seria para uma conta tributável regular.
