O que é Paraplanning?
Paraplaneamento refere-se às tarefas administrativas de um planejador financeiro executadas por membros juniores de um grupo de planejamento financeiro. A função de um paraplanner foi criada para permitir que os planejadores financeiros se concentrem em trabalhar de perto com os clientes e identificar suas necessidades de investimento. Paraplanear inclui analisar as necessidades dos clientes e pesquisar e recomendar produtos adequados alinhados a essas necessidades.
Principais Takeaways
- O planejamento estratégico é definido como os deveres administrativos dos planejadores financeiros. Os planejadores são os funcionários de nível júnior que realizam as atividades de planejamento, como a preparação de relatórios financeiros e a criação de faturas de clientes. O planejamento pode ser realizado com funcionários internos ou por meio de serviços terceirizados. geralmente possuem graduação em contabilidade ou finanças e podem obter suas credenciais junto à FINRA como planejadores registrados.
Entendendo o Paraplaneamento
A equipe de planejamento, também chamada de planejamento, faz a maior parte do trabalho pesado, como a preparação de planos e relatórios para planejadores financeiros. Empresas maiores desenvolveram novos departamentos para essas funções em suas organizações. Mas o custo da contratação de planejadores é alto e, como resultado, pode não estar disponível para algumas empresas menores.
Paraplanners geralmente têm interação mínima com o cliente. Em vez disso, eles preparam e constroem os planos descritos pelo planejador financeiro. Outras funções incluem gerenciar o software de planejamento financeiro da empresa e clientes de cobrança. Os planos financeiros são atualizados regularmente conforme a situação do cliente muda, para ajudar a reunir novas informações e fornecer aos planejadores financeiros projeções atualizadas. Os planejadores também podem participar de reuniões de clientes para tomar notas e acompanhar tarefas administrativas, como obter extratos bancários e documentos de identidade.
O papel do para-planejador não é sinônimo de secretário ou assistente administrativo. Foi desenvolvido para permitir que os planejadores financeiros dediquem mais tempo aos seus clientes. Ao fazer isso, ele atribui ao para-planejador outras tarefas que não exigem tempo presencial com os investidores.
Muitos para-planejadores permanecem no cargo a longo prazo. Para aqueles que são planejadores ao longo da vida, eles também podem assumir a responsabilidade adicional de treinar novos participantes no campo. Eles também podem se especializar em uma área específica, como planejamento imobiliário ou capital de risco. Outros podem usar o papel como um trampolim para avançar no setor financeiro e podem se tornar consultores financeiros ou planejadores.
Paraplaneamento x planejamento financeiro
Paraplanning é muito diferente do planejamento financeiro. A principal diferença entre os dois envolve como eles interagem diretamente com os clientes. Enquanto os planejadores não têm contato com os clientes, os planejadores financeiros têm. Eles fornecem orientação e aconselhamento às pessoas sobre seus objetivos, planos e estratégias de investimento. Os planejadores financeiros também têm credenciais, educação e qualificações mais avançadas do que a maioria dos planejadores.
Qualificações de Paraplanning
Espera-se que os planejadores tenham um diploma de bacharel em contabilidade ou finanças. Muitos graduados trabalham como planejadores para conseguir entrar no setor de planejamento financeiro. Como planejadores, eles ganham experiência e habilidades significativas de trabalho, trabalham em rede com outros profissionais de planejamento financeiro e trabalham para se tornarem planejadores financeiros.
A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) oferece uma qualificação de Paraplanner Registrado (RP). Para receber isso, os candidatos devem concluir um curso de 10 módulos e fazer um exame final em livro fechado. Para aumentar suas perspectivas de emprego, os para-planejadores podem se tornar Contadores Públicos Certificados (CPA).
De acordo com PayScale.com, o salário médio anual de um para-planejador é de US $ 45.303 em agosto de 2019.
A Payscale.com informou que o salário médio anual de um para-planejador era de US $ 45.303 em agosto de 2019.
Exemplos de Paraplaneamento
Os planejadores podem ser classificados em dois grupos distintos: planejadores internos e terceirizados. Aqui está uma rápida olhada em ambos.
Paraplaneamento interno
O planejamento interno permite que os consultores financeiros se familiarizem com as habilidades especializadas de sua equipe. Por exemplo, se um planejador conhecido por suas habilidades em ler extratos bancários é necessário, o planejador financeiro imediatamente sabe quem usar.
A contratação de planejadores internos também reduz o risco de vazamento de informações confidenciais dos clientes para os concorrentes. Uma desvantagem da contratação de planejadores internos é que eles podem se colocar acima de outros funcionários e da empresa para receber uma promoção para um cargo mais sênior.
Paraplaneamento terceirizado
As empresas de planejamento financeiro podem decidir terceirizar o para-planejamento para empresas ou contratados independentes que prestam esses serviços mediante solicitação. A terceirização pode ser benéfica para empresas menores, com orçamentos limitados, que precisam de assistência adicional durante períodos ocupados. Eles também podem beneficiar empresas que pretendem expandir seus negócios.
As empresas de planejamento financeiro que optam por terceirizar precisam considerar que o controle pode ser comprometido à medida que delegam o trabalho a contratados externos. Por exemplo, um planejador financeiro pode não estar ciente dos outros compromissos de trabalho de um contratado, o que pode dificultar o cumprimento de prazos apertados. Definir metas de trabalho mensuráveis garante que os contratados sejam responsáveis.
