O que é Nomeado Beneficiário?
O termo "beneficiário nomeado" refere-se a um indivíduo, decretado por um documento legal por escrito, que tem o direito de coletar ativos de uma relação de confiança, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento. Vários beneficiários nomeados de uma única propriedade compartilharão o produto no momento da disposição. Em alguns casos, como uma política de anuidades, o tomador do seguro e o beneficiário nomeado podem ser a mesma pessoa.
As designações de beneficiário podem ser complexas. Por exemplo, ao nomear um beneficiário específico em uma apólice de seguro de vida, o produto não estará sujeito às estipulações da vontade, nem será afetado por procedimentos de inventário.
Entendendo o Beneficiário Nomeado
Existem vários tipos de beneficiários, incluindo:
- Beneficiário principal: um indivíduo que recebe os benefícios de uma conta se o beneficiário principal for falecido, não puder ser localizado ou se recusar a aceitar os ativos após a morte do proprietário da conta. A geralmente descreve as condições pré-determinadas que devem ser atendidas antes que um beneficiário contingente possa receber quaisquer proventos de seguro ou ativos de aposentadoria. Beneficiário secundário: sinônimo de "beneficiário contingente".
É importante observar que um beneficiário nomeado não precisa necessariamente ser um indivíduo. Por exemplo, o beneficiário nomeado de uma apólice de seguro pode ser o patrimônio do falecido; nesse caso, os beneficiários reais serão designados no testamento.
Principais Takeaways
- Um beneficiário nomeado refere-se a um indivíduo, decretado por um documento legal por escrito, que tem o direito de coletar ativos de uma relação de confiança, apólice de seguro, conta de plano de pensão, IRA ou qualquer outro instrumento.
Existem vários tipos de beneficiários, como beneficiários primários, que designam indivíduos que ficam em primeiro lugar na fila para receber benefícios.
Os beneficiários contingentes referem-se a indivíduos com direito a receber os benefícios de uma conta se o beneficiário principal recusar o ativo, falecer ou não puder ser localizado.
Um beneficiário pode ser um patrimônio, em oposição a um único indivíduo.
Em maio de 2018, o Houston Chronicle detalhou os meios pelos quais um indivíduo residente no estado do Texas poderia legalmente nomear uma instituição de caridade como beneficiária de seus bens. O indivíduo deve primeiro notificar a instituição de caridade de que foi nomeada como beneficiária. Esta informação deve ser transmitida através de canais de comunicação por escrito bem documentados. A instituição de caridade deve receber os dados bancários do concedente junto com uma certidão de óbito, a fim de reivindicar os fundos. Nesse caso, o inventário não é necessário para que o destinatário pretenda reivindicar os benefícios do IRA.
Riscos Relacionados a Beneficiários Nomeados
É essencial que os doadores nomeiem formalmente o beneficiário ou beneficiários, em um processo completo de planejamento imobiliário. Além disso, muitos consultores financeiros recomendam revisar e atualizar todas as designações de beneficiários a cada poucos anos, principalmente após um grande evento da vida, como o divórcio ou a morte de um ente querido.
